信贷业务
信贷业务.txt骗子太多，傻子明显不够用了。我就是在路上斩棘杀龙游江过河攀上塔顶负责吻醒你的公主。一、业务简述：
  个人在购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在市场上合法交易的住房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作抵押，向我行申请的贷款。贷款额度最高不超过贷款人确认的房屋交易价或房屋评估价（以较低者为准）的70%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；对购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
  二、适用对象：
  具有常住户口或有效居留身份，稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力的普通大众。
  三、开办条件：
  （一）申请人填写的个人房屋抵押贷款申请表。
  （二）借款人身份证件、职业证明、收入证明或个人资产状况证明、常住户口证明或有效居住地址证明、婚姻状况证明。
  （三）借款人与售房人签订的房屋买卖合同、首付款证明。
  （四）所购房屋的产权证明、售房人身份证件。
  （五）房屋价值评估报告。
  （六）我行要求的其它相关资料。
个人住房贷款
一、业务简述：
  个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。
  （一）贷款额度：对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额
度不超过所购住房市场价值的80%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；对购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%。
  （二）利率规定：对借款人贷款购置首套住房且首付款比例为2成（含）及不足3成的，贷款利率不低于基准利率的0.85倍。对借款人贷款购置首套住房且首付款比例高于3成（含）的，贷款利率一般不低于基准利率的0.8倍；对购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。贷款期限在1年（含）以下的，执行合同利率；贷款期限在1年以上的，于次年1月1日开始，按相应利率档次调整。
    （三）期限规定：贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期限。
  二、适用对象：
  年龄在18（含）－65周岁（含）之间，具有完全民事行为能力的自然人。具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明； 具有良好的信用记
录和还款意愿；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；有我行认可的有效担保。
  三、开办条件：等额本金和等额本息的区别
  （一）借款人合法的身份证件，包括身份证、临时身份证、军官证、护照等；
  （二）借款人经济收入证明或职业证明，收入证明需要加盖单位的公章或人事章；
  （三）借款人家庭户口登记簿；
  （四）能够提供税收证明的借款人需提供个税发票；
  （五）有配偶的借款人需提供夫妻关系证明：
  1. 婚姻关系证明；
  2. 配偶合法有效的身份证原件及复印件；
  3. 配偶合法有效的户口簿原件及复印件；
  （六）购房时若有共有人的，其共有人需提供以下资料（共有人为配偶的不再提供）：
  1. 共有人身份证原件及复印件；
  2. 共有人户口簿原件及复印件；
  3. 共有人已婚者，还需提供上述第5条所列资料；
  4. 共有人为未成人者，需提供其与父母（或法定监护人）的关系证明（或监护证明）。
  （七）借款人与房地产开发企业签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；
  （八）首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件；
  （九）其他文件或资料。
公积金贷款
一、业务简述：
  个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，委托商业银行向参加住房公积金制度的职工发放的购买、建造自住住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房。
  个人住房组合贷款，是指借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款，两者的组合，简称为组合贷款。
  公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询；组合贷款额度是指根据本人住房公积金月交额核定出住房公积金贷款的可申请额度，其剩余款项再申请个人商业贷款。各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询。需要注意的是组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。组合贷款的住房商业性贷款部分最低按中国人民银行相应档次基准利率0.85倍的下浮利率执行；住房公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人（主贷人）必须是同一人。
  二、适用对象：
  凡在本市行政区域范围内购买、建造自住住房并按规定正常缴存住房公积金的职工，均可申请住房公积金贷款。
  三、开办条件：
  （一）具有有效的身份证明；
  （二）购、建自住住房合法并具有规定比例的自筹资金；
  （三）连续、正常交住房公积金六个月以上；
  （四）有稳定的职业及经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力；
  （五）同意按照管理中心认可的担保方式进行担保；
  （六）管理中心规定的其他条件。
  需提供资料：
  1.借款人身份证复印件4份（二代身份证正、反两面一并复印），借款人配偶身份证复印件
2份，共有人身份证复印件3份（有共有人的）；
  2.借款人及配偶户口本（含首页、户主页、本人页）复印件2份；
  3.借款人结（离）婚证复印件2份或单身声明原件2份（未婚）；
  4.借款人及配偶收入证明原件各2份；
  5.借款人公积金磁卡或账号；
  6.《商品房买卖合同》原件3份，《郑州市商品房买卖合同信息备案表》原件1份，复印件3份；
  7.购房首付款发票复印件3份；
  8.销售许可证（带附图）复印件2份；
  9.土地使用证（全部）复印件2份。
个人商用房贷款
一、业务简述：
  个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房的贷款。助您低成本实现商用房的置业。银行发放的个人商业用房贷款数额不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商用房全部价款（二者以低者为准）的50%。商住两用房贷款额度不超过房屋总价的55%。有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；有购买商业用房或办公用房的合同或协议。最长期限为10年（含），且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。商用房贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。
  二、适用对象：
  自然人须有城镇常住户口或有效居留证件；信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
  三、开办条件：
  （一）借款申请书，内容包括：借款人概况、经营及财务状况、借款原因、用途、数额和期限、贷款方式和还款计划；
　  （二）身份证件（居民身份证、户口本或其它有效居留证件）原件及复印件；
　  （三）工商行政管理部门核发的营业执照副本及复印件，税务管理机关核发的税务登记副本及复印件；
  （四）财政部门或会计事务所核准的借款前一年度的财务报告、借款前一个季度的财务报表；
  （五）我行认可部门出具的有关借款人经济收入或偿债能力的证明；
  （六）符合规定的购买商业用房合同、协议或其他有效文件；
  （七）抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及抵押物估价文件；
  （八）借款人的保证人同意提供担保的书面文件及其资信证明；
个人综合业务贷款
一、“幸福贷款”
  是工行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款、个人质押贷款等多种个人信贷产品。工行个人贷款服务以“幸福贷款，贷来幸福”为宗旨，致力于提供优质、高效的信贷服务，满足您的融资需求，帮助您提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。
  二、“幸福之家”
  是工行为个人客户提供个人住房贷款服务品牌。
  三、“幸福快车”
  是工行与知名汽车生产企业、合作的特约汽车经销商联手打造，面向 “爱车族”提供个人购车融资方案的服务品牌。
  四、个人汽车贷款
  （一）业务简述：
  “幸福快车”个人汽车消费贷款是我行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，具有
办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。有“直客式”和“间客式”两种贷款模式。间客式是指借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。直客式是指借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。汽车贷款由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80%；以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70%；以第三方（银行、保险公司除外）保证方式担保的，贷款最高额可达到购车款的60%。汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年（含）。汽车消费贷款按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期间在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。
  （二）适用对象：
  在中国境内有固定住所，有当地常住户口或有效居住证明，具有完全民事行为能力的中国
公民；有正当的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；没有违法行为及不良信用记录的普通大众。
　 
  五、个人综合消费贷款
  （一）业务简述：
  个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于个人住房装修、耐用消费品、教育支出（出国留学）、旅游和医疗等指定消费用途的人民币担保贷款。个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），以本人名下房产抵押的，最长期限不超过15年。不展期。贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行。

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