贷款利率变相上浮被查处的案例
贷款利率上浮被查处的案例
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**经济开发有限公司是一家小型企业，向当地一家银行申请商品融资贷款，贷款期限为一年。该公司与银行签署的借款合同约定利率是在基准利率的基础上上浮信用卡取现10%。作为贷款的附加条件，该行在签订借款合同时要求该客户必须在该行开立基本账户、专用账户、贷款账户，同时又与客户签订了财务顾问、融资顾问、账户管理、资金安排等协议，收取了上述协议费用，整个融资成本就变成了基准利率上浮近30%。这还不包括客户贷款抵押物的保险等相关费用。
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从此案件本身来看违规主要表现在以下三个方面：一是贷款定价（包括中间业务费用）已明显高于人民银行贷款利率上浮的上限；二是将不合规的上浮利率转移为其他费率，形成了事实上的“浮利分费”；三是没有明确服务内容，也没有在相关营业场所对收费价格进行公告。事情经披露，在社会上引起了广泛的关注，对银行的声誉产生了不良影响。
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近年来银行的中间业务近年来快速发展，在营业收入中占比逐渐提升，符合银行监管层鼓励商业银行向占用资本较少的业务转型的导向要求。但如果中间业务收入增长来源于利息的让渡，这种业务创新模式显然危害重重。如果银行确实有一些如帮助企业优化报表、分析财务、为企业融资提出合理化的建议等财务管理服务，帮助企业进行理财，合理收取一定的财务顾问费、理财费、咨询费等中间业务费用，应属合理范畴。关键是目前银行恰恰在这方面做的十分不够，财务顾问、理财等服务协议都是一些无实质内容的服务项目。因此银行的收费项目要优化、创新，要根据企业的实际需求量身定制个性化的服务项目，只有这样，才能帮助企业取得效益，也为银行增加了新业务和中间业务收入。

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