金融学知识点梳理
金融学知识点梳理
名词解释
格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额加之相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货反而会充斥市场。（发生在金银复本位下的双本位制中）
布雷顿森林体系——1944年，以美元为中心的国际货币体系。
1）主要内容：⑴建立了一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，旨在促进国际合作。⑵以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币。⑶实行可调整的固定汇率制。⑷取消外汇管制⑸国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难。⑹制订了“稀缺货币”条款。
2）作用：消除了二战前国际金融秩序的混乱状况，在一定时期内稳定了资本主义国家的货币汇率，营造了一个相对稳定的国际金融环境，促进了世界贸易和世界经济的增长。
3）缺陷：⑴具有内在的不稳定性⑵汇率制度过于刚性，国际收支调节机制不健全。⑶国际收支调节的责任不对称⑷国际货币基金组织的作用十分有限。
特里芬难题：在布雷顿森林体系下，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元，以满足国际间清偿的需要。同时要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。而这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，从而发生信心问题，而美元供给太少又会发生国际清偿不足的问题，即所谓的“特里芬难题”
信用:信用指的是以借贷为特征的经济行为，是以还本付息为条件的，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。
流动性陷阱：当利率下降到某一水平时，货币需求就会变得无限大，无人愿意持有债券或是其他资产，这时无论中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而锁定在一个水平，这就是所谓的“流动性陷阱”。
剑桥方程式：一年中人们愿意以现金余额方式持有的货币量占商品交易量的比率。因此剑桥方程式也被称为现金余额方程式。
回购协议：回购协议是将同一份内容的资产卖出去再买进来的合约。
可转让大额定期存单：CDs（Negotiable Certificates of Deposit）即可转让大额定期存单，它与普通定期存款不同，有其显著的特点：一是不记名，可转让流通；二是金额固定，起点较高；三是必须到期方可提取本息；四是期限短，一般在一年之内；五是利率有固定，也有浮动。
金融期货：主要由外汇期货、利率期货和股票期货组成。金融期货的特征是： 交易场所限于交易所；交易很少以实物交割；交易合约系标准化合约；交易每天进行结算。
金融期权：金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易形式。
中央银行：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构
商业银行：商业银行是最早出现的现代金融机构，是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
交易方程式：古典货币数量论的观点，货币只是交易的媒介。因此，在一定时期内，社会的货币支出量与商品、劳务的交易量的货币总值一定相等。据此，费雪提出了著名的交易方程式：MV=PT（M表示货币的数量，V表示货币流通速度，P表示物价水平，T表示交易总量）
货币需求：是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。
原始存款：原始存款（Primary Deposit）：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款。 
派生存款：派生存款（Derivative Deposit）：是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款。
基础货币：亦称货币基数（Monetary Base），又称高能货币或强力货币（High Powered Money），它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。
通货膨胀：是指在纸币流通条件下，流通中得货币量超过实际需要引起得货币贬值、物价持续上涨的经济现象。
菲利普斯曲线：表示通货膨胀率与失业率得相关关系的曲线。根据该曲线可知，当失业率越低时，通货膨胀率越高；反之，失业率越高，通货膨胀率就越低。
货币政策：是指中央银行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的各种制度规定和措施的总和。
货币政策的最终目标：稳定币值、经济增长、充分就业、平衡国际收支
充分就业：严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅是包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的“充分就业”即充分利用。但人们通常所说充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以到一个有报酬工作。
货币政策时滞：所谓货币政策时滞，或称货币政策时差。它是指货币政策从研究、制定到实施后发挥实际效果的全部时间过程。
简答题
1、如何全面的、科学地表述货币“质”的规定性
马克思科学地解开货币的本质之谜货币是在商品交换过程中，为了适应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的。商品变成货币是商品经济的内在矛盾——私人劳动与社会劳动之间的矛盾发展的产物，而货币正是为了解决这一矛盾，以适应商品经济发展的需要而自发地产生的商品变成货币是一个漫长的历史过程(四种价值形式：简单的或偶然的价值形式、总和的或扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式)，是一个由低级到高级的发展过程。金融学主要学什么
货币是一般等价物并反映特定社会形态的生产关系
货币职能是货币本质的具体体现价值尺度：一价格形态表现和衡量商品价值流通手段：充当商品交易的媒介支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面的转移贮藏手段：货币购买力的“暂歇”世界货币：货币超越国家发挥一般等价物的作用
货币形态及其功能的演变实物货币代用货币信用货币
2、货币制度构成的基本要素是什么？
货币金属货币单位各种通货的铸造、发行和流通程序准备制度
3、信用货币制度具有哪些特点？
不兑现的信用货币一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限法偿的能力
货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量的限制。
货币通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节，而不像金属货币制度那样，由铸币自身进行调节。
不兑现的信用货币制度是一种管理货币制度。
货币流通的调节构成了国家对宏观经济进行控制的一个重要手段，但是流通界究竟能容纳多少货币量，则取决于货币流通规律。
流通中的货币不仅指现钞，银行存款也是通货。
4、一国两制下香港货币制度的基本内容是什么？
港元为香港的法定货币。港币的发行权属于香港特别行政区政府，港币的发行须有100%的准备金。
香港货币单位为“元”用符号“HK$”表示。
港元实行与美元联系的汇率制度，香港特别行政区的外汇基金由香港特别行政区政府管理和支配，主要用于调节港元汇价。
香港特别行政区不实行外汇管制，港币可以自由兑换，外汇、黄金、证券、期货市场完全放开。
5、信用的特征？
信用的标的是一种所有权和使用权相分离的资金
以还本付息为条件
以相互信任为基础
以收益最大化为目标
具有特殊的运动形式
6、凯恩斯的流动偏好理论？
凯恩斯认为，货币供给（Ms）的变化由中央银行直接控制。因此货币供给独立于利率的变动。货币的需求（L）的变动取决于公众的流动性偏好。公众的流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其中交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。凯恩斯认为，利率下降会导致债券价格上升，投资者总体上会产生未来利率上升、债券价格下跌的预期，因而会投机的抛售债券持有货币，结果货币需求上升。
7、新古典学派的利率决定理论？
8、什么是投资基金，其组织形式如何？
投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。投资
基金的主要优点在于投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
(2)投资基金的组织形式分契约型与公司型两种。
①契约型是指基金的设定人（基金经理或基金管理公司）设计特定类型的基金，以信托契约的形式发行受益凭证，募集投资者的定期资金，进行运营和投资。基金的募集、保管、利润分配、收益及本金的偿还支付等业务则委托银行具体办理。
②公司型投资基金是指通过组建基金股份公司来发行基金股票，募集投资者的资金，由公司投资经理部门或委托其他投资管理公司操作投资，并以基金股息、红利形式将收益分配给投资者，基金资产的保管与业务处理可以由公司本身负责，也可以委托银行办理。公司型投资基金的最大特点是基金与投资者之间的关系是股份公司与股东的关系。美国绝大部分投资基金属于此类型。
9、试述现阶段中国金融机构体系的构成
书P176 图
10、逆向选择
由于信息不对称，事先无法准确测度投保银行的风险程度。在此情况下，只有高风险类型的银行愿意投保，低风险银行选择退出。
11.道德风险
由于建立了存款保险制度，存款人的利益得到保障，不再担心受到损失，因而不关心银行的风险与经营状况，缺乏对银行进行监督与制约的动力，这就是存款人的道德风险。
12、贷款风险度五级分类
正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
13、 如何理解商业银行的性质？
  商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的性质具体体现在以下几个方面
（1）商业银行具有一般企业的特征商业银行与一般企业一样，拥有业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组
织机构和场所。
（2）商业银行是一种特殊的企业商业银行具有一般企业的特征，但又不是一般企业，而是一种特殊的金融企业。因为一般企业经营的对象是具有一定使用价值的商品，而商业银行经营的对象是特殊商品——货币，商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

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