九月银行从业资格第一阶段补充习题(附答案和解析)
九月银行从业资格第一阶段补充习题（附答案和解
析）
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是（）。
A、非正常类贷款
B、全部贷款余额
C、全部贷款扣除已提取专项准备金的余额
【参考答案】：A
【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题
【解析】一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额作为基数：三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额作为基数。
2、关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。
A、采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同”
B、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保
C、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险
【参考答案】：B
【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。
3、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（）。
A、受理日当日利率
B、审批通过日当日利率
C、具体放款日当日利率
【参考答案】：C
【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。
4、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。
A、关键人员流失
B、外部人员犯罪
C、劳动力中断
【参考答案】：B
【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。
5、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，
而导致银行账户发生的风险损失。
A、信用风险
B、操作风险
C、利率风险
【参考答案】：C
【解析】：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
6、下列关于信托产品的表述错误的是（）。
A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益
人所有
B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定
性的影响
C、通常情况下，信托资金可以提前支付
【参考答案】：C
【出处】:2014年上半年《个人理财》真题
【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。
7、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。
A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作
C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符
【参考答案】：B
【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。
8、在我国，公司债的监督管理主体是（）。[2009年10月真题]
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国证券监督管理委员会
C、中国人民银行
【参考答案】：B
【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。
9、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120
美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。汽车贷款利率
A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多
C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多
【参考答案】：A
【出处】:2013年下半年《个人理财》真题
【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。
10、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
A、金融资产进行交易的有形场所
B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制
C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
【参考答案】：A
【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
11、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
A、股东大会
B、监事会
C、董事会
【参考答案】：C
【解析】：董事会自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，所以D项正确。
12、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。
A、根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B、从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息
等欺骗手段销售理财产品（计划）
C、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资
产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
【参考答案】：C
【解析】：A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第
三十七条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；B项，根据《商业银行个人理财业务
管理暂行办法》第四十条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；C项，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售
13、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。
A、解决表面问题，不须深究
B、正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉
风险管理
C、容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视
【参考答案】：B
【解析】：答案为c。商业银行在运营和发展过程中。产生某些错
误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/
服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作目的仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。
14、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。[2012年6月真题]
A、外部审计机构
B、股东
C、监管部门
【参考答案】：C
【解析】：监管部门是市场约束的核心，其作用在于:①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。
15、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，（）
A、必须是短期贷款
B、可以是无息贷款
C、可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款
【参考答案】：C
【解析】：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款。
16、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。[2010年5月真题]
A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

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