11家银行年报出炉—个人住房贷款建行领军
各大银行个人住房贷款数额统计
【导言】
截至213年4月2日，11家商业银行年报已经都分别出炉。而建设银行凭借其在房地产、建筑工程上的业务优势，个人住房贷款余额 15,2857 亿元，较上年新增 2,1583 亿元，领军个人住房贷款市场第一。
然而，伴随着“国五条”以及各地方细则的出台，各大银行在今年对于个人住房贷款政策上又会有和调整呢？
【建行领军个人住房贷款，农行重点放在西部】
建行在个人住房贷款、信用卡贷款新增同业第一。实施主动调控产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产行业等领域贷款投放，信贷结构调整会持续深入。传统优势领域得以巩固，个人住房贷款重点满足百姓购买自住房需求，余额、新增额均居同业第一；保障房开发贷款增幅 1262%；房地产开发类信贷投放和政府融资平台贷款得到有效控制。另外，建行在保障性住房项目开发贷款坚持商业可持续经营原则，新增335 亿元，余额59.8 亿元。而相比之下，在农行年报中称，该年其业务中个人贷款利息收入983亿元，较上年增加237亿元，增长38%，主要是由于平均余额增加2,4895亿元以及平均收益率大幅上升61个基点。
平均收益率上升主要是由于212年1月1日起，个人住房按揭贷款按照人民银行211年三次加息后的利率重定价，个人贷款收益率大幅提升。主要是由于农行继续实施个人贷款优先发展战略，稳步发展个人住房贷款业务，积极拓展个人助业贷款业务。农行还将继续贯彻落实国家房地产宏观调控政策，不断完善差别化住房信贷政策，切实满足居民家庭首次购买普通自住商品住房的贷款需求。契合城镇化梯度发展趋势，适度加大中西部地区个人住房贷款业务的投放力度，促进区域协调发展。银行\个人住房房贷款数
额
21131 21131 工商银行
1,34,891（万元） 1,189,438（万元）农业银行
1,5,999（万元） 891,52（万元）中国银行
1,167,766（万元） 1,5,46（万元）建设银行
1,528,757（万元） 1,312,974（万元）平安银行
7,46（万元） 75,373（万元）交通银行
银行房贷1,341,116（万元） 1,156,922（万元）民生银行
71,518（万元） 83,337（万元）浦发银行（含商业住房） 157,486（万元）
147,974（万元）招商银行
335,746（万元） 328,131（万元）中信银行
185,935（万元） 169,757（万元）光大银行 154,528（万元） 13,19（万元）
而在工行年报中称，该年其业务中个人贷款增加2,7277亿元，增长15%，主要是结合了国家宏观经济政策，落实差别化住房信贷政策，丰富个人贷款产品体系，促进个人贷款业务稳健发展。
一位资深金融人士对《每日经济新闻》记者表示，“银监会在制定政策过程中，还会出台各窗口指导意见。而各银行在个人住房贷款方面的策略也会有区域性的倾斜。农行将重点，放在加大中西部地区个人住房贷款业务上，但是这些区域房价低、欠发达、购买力弱，也需要统筹安排和规划。不过相对来说，按揭贷款这一领域风险性还是比较小的，资产质量相对较好。”
而在对于抵御抵押与不良资产风险上，中国人民大学财政金融学院一位副教授称，目前, 商业银行发放的个人住房贷款中绝大部分都是抵押贷款, 抵押物的价格是影响风险的重要因素, 房地产价格波动使抵押物风险表现较为突出。对抵押物的处置、评估、登记的不当操作或抵押物的贬值, 都会使商业银行蒙受损失。当前在房地产市场调控政策出台的背景下, 有必要重新对我国商业银行个人住房抵押贷款的业务
现状及风险进行研究, 并出有效的防范措施。
【民生、交行关注个人业务，招商力保资产稳定】
民生年报称，其个人银行业务，着力为个人客户提供银行产品和服务。这些产品和服务包括储蓄存款、投资性储蓄产品、信用卡及借记卡、小微企业贷款、住房贷款等。
而中信则在年报中表示，其将继续调整零售信贷产品结构，在保持个人住房按揭贷款核心业务地位同时，重点发展个人经营类贷款和信用卡贷款，同时加快拓展其他个人消费类贷款。
在应对房屋贷款不良资产上，招商银行表现出较大的力度。其将稳健个人住房贷款业务的同时，逐步提高高收益的个人经营性贷款占比。同时，在信用卡业务继续践行精耕细作的发展策略，提升信用卡价值客户的用卡活跃度，信用卡贷款占比逐步上升。
212 年国内经济发展方式转变，招商在调整信贷结构，企业贷款中，固定资产贷款占比下降；报告期末，招商集团企业贷款不良率.73%，比上年末下降.1 百分点，资产质量保持稳定。
【国五条各地细则出台，银行房贷政策何去何从？】
随着“国五条”各地细则的出台，其中包括北京单身限购两套；上海二手房严格按转让所得2%计征；广州
二手房2%个税尚未明确；深圳继续严格实行限购政策；南京细则全文154个字；大连、厦门房价增幅低于居民收入涨幅等等，其也引发了大众的热议。
各地细则的出台，会不会对银行个人住房贷款战略有影响呢？对于未来房地产市场又有何影响呢？
另有一位地产专家表示，政策对刚性需求个人而言会更好贷款，这些政策是挤压泡沫侧重点会是扶持刚性需求购房者。往长远看国内已不适合再炒房否则就是跳海没有前景。
上述资深金融人士还对《每日经济新闻》记者表示，“从银行方面看，其势必要遵循政策指向，规避市场风险。目前房价仍处于高位，房地产市场整体资金还是趋于过剩。在技术层面上，还将进一步考察和完善对于按揭贷款者个人偿还能力，持续偿还能力的考察。”
交通银行研究员接受《每日经济新闻》记者采访时则表示，“政策面会对个人住房贷款有一些影响，不过这仅仅是波段性、结构性的，受影响大的还是房地产行业，对未来银行的房贷发放策略不会有太大的影响。”
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