银行临柜人员违规操作成因剖析与防备对策
银行临柜人员违规操作成因剖析与防备对
策理 , 集中审批等举措的接踵实行, 市场风险获得有效的防备.可是，关于操作
性风险和道德风险 , 只有依赖职工的业务素质，风险意识，正确的思想观点，以及基
层管理者正确的履职履岗能力来进行有效的管理和防备 . ( 一) 仔细执行职责, 增强风险防备意识 . 作为内控和案件防备的第一责任人, 基层网点负责人一定要有十分清醒的认识 , 业务要发展 , 但前提是内控和案件防备工作不可以放松 , 自己担当的内控
职责不可以模糊 , 不可以转移 , 要果断纠正以开辟市场为名而内控管理滞后的经营行为. 银行不单经营着纷纷复杂的业务, 同时也经营着变化莫测的风险, 业务发展与内控和案件防备是 0 和 1 的关系 , 业务发展的再好 , 一同案件便可能将所获得的业绩毁于一旦 . 运转改革后 , 作为一名基层网点负责人 , 不可以仍沿袭过去的工作思路 , 更不可以为争取一时的营销业绩而 > 中昏脑筋 , 要时刻清醒自己在内控和案件防备工
作中担当的责任 , 严格执行《营业网点内控管理若干规定>, 对可能产生风险的各个
部位进行研究剖析 , 努力实现对要点业务 , 要点环节 , 要点制度的 " 硬拘束 ", 同时进
一
步优化劳动组合 , 合理配置称职的外勤营销客户经理 , 进而办理好业务发展与依法
合规经营之间的关系 . ( 二) 着重平时管理 , 不停提高发现和解决问题的能力.各基
层机构负责人在平时管理中 , 要增强对资本异动,> 中正交易 , 反交易 , 柜员自办
业务等要点关注风险事件的剖析和管理 , 针对运转管理部按月对支行 , 网点业务营运风险状况的通告状况 , 研究本网点所面对的风险状况 , 在规准时间内回
复查问查回信 , 发现棘手或没法判断的问题要实时上报 , 以便有关部门采纳有效管理措施予以解决 . 营业网点负责人要仔细指引职工坚持正确的业务办理方法 , 不可以
在同一问题上栽跟头 . 别的 , 要鼓励职工多发现问题 , 多提出问题 , 并关于擅长发现
问题 RISK
的职工实时给与鼓舞 ; 关于存在问题的职工 , 要实时给与帮助和指导 , 把风险隐患消灭在萌芽状态 . ( 三) 增强合规管理 . 不停提高对规章制度的执行力. 各级基层管理者要严格要求 , 严格执纪 , 做到有章必遵, 违章必纠 , 同时要培育职工优异的工
作习惯 , 严格按照《业务操作指南》流程投理业务 , 自觉养成优异的合规操作习惯 ; 要成立健全内控奖罚体制 , 增添内控评论 , 案件防备工作在绩效查核中的比重 , 加大内控问责力度 , 增强查核的导向作用 , 使之成为解决内控管理不到位的重要手段 , 促进各级基层机构负责人集中精力研究和督促检查内控工作 , 建立现代商业银行的
经营理念 , 在规避风险的前提下实现经营价值的最大化.
( 四) 深入理念教育 , 创建优异的内控案防环境 . 各基层机构负责人要建立合规创建价值 , 风险管理创建效益 , 减少案件和不发生案件就是收益的理念 , 连续不停地展开职工教育活动 . 针对本行和本网点的内部控制状况 , 组织展开专题教育活动 , 经过讲座 ,
警告教育, 树典型 , 展开沟通等形式培育和指引职工建立 " 诚信, 公正 , 守
法, 协作 " 的职业道德 , 形成内在 , 主动 , 全面的纪律拘束气氛 , 形成人人参加内控的
共鸣 . 同时 , 要着重将严肃的内控工作 " 生活 " 化, 利用网点周例会 , 每个月案防会 ,
确立详细主题内容组织职工畅所欲
言, 进行宽泛深入的沟通与学习 . 对一些屡改屡犯差错和一些新产品 , 新业务 ,
指引职工进行思虑 , 让职工知道该做什么，不可以做什么，促进每一位职工熟知并掌握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法, 了解违规操作的危害及所付出的成本, 防备和战胜与己无关的思想 , 以踊跃的态度 , 优异的精神状况投入到内控案防工作中去 , 创建优异的内控案防环境.责任编写闻彤
银行临柜人员违规操作成因剖析与防备对策银行临柜人员是防备金融风险的第
一道屏障, 截止其违规行为关于保证银行业务正常运转, 防备经营风险48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?. 一
陈响平
拥有重要的意义 . 但从笔者检查状况来看 , 银行基层临柜人员违章操作，屡查屡
犯, 屡禁不只现象严重存在 , F?HANe 矗 LTEAMeoNSTRUCIoN进而引起了大批操作
风险 , 甚至引起案件的发生 . 因此, 提高临柜人员防备意识是基层行亟需解决的现实
问题 .
一
，临柜人员违规操作的主要表现
在检查中笔者发现 , 临柜人员防备意识不强的表现是全方向 , 多角度的 , 在临柜业务不一样的岗位 , 不一样的环节 , 不一样的层面都存在 .
( 一) 习惯性违规 . 在业务办理的做法上 , 沿袭过去一些传统的观点和做法 , 再加上一些业务培训 l 和员工的操作 , 仍旧是采纳师傅带徒弟的模式 , 凭经验办事的方式依旧存在 , 按习惯操作的惯性运动还没有停止 , 进而形成了以习惯取代制度的 " 习惯
性违规 ". 如:
柜员在营业终了上缴钱箱时, 有一部分柜员牢切记着了实物钱箱的上缴，却忘记了电子钱箱的上缴 , 因为大家多年来只习惯了实物钱箱的上缴.
( 二) 无知性违规 . 近几年来 , 跟着银行业务的快速发展，各样新业务，新品种，新程序 , 新制度层出不穷，职工的培训l跟不上业务发展的要求，再加上有的职工不思进步 , 怠于学习 , 存在严重的知识不足和制度"欠缺".他们不知道其所办的业务应该怎么做 , 不该怎么做 , 进而形成 " 无知性违规 ". 如: 在电子银行业务方面，对已制作达成的公司网上银行客户证书和密码未分人保存 ; 在公司网上银行客户领取证书时 , 柜员没有注明领取时间等 , 就是基层行处和柜员不知所造成的"无知性违规".
( 三) 任意性违规 . 在基层行处 , 部分职工安全防范意识淡漠 , 带 fJ 度观点差 , 对执行规章制度的严肃性缺少应有的认识 : 加之职业操守失之规范 , 责任心不强, 在
工作中图省事 , 怕麻烦 , 怎么简单就怎么干 , 怎么方便就怎么办 , 工作和操作的任意
性很大 , 形成了 " 任意性违规 ". 如: 个人印章任意放 , 暂时离岗章不收 , 暂时离岗操作
画面不签退等等 , 就是典型的 " 任意 1I 牛违规 ".
( 四) 听从性违规 . 当前 , 银行业的竞争特别强烈 , 特别是在汲取存款和营销贷款方面表现得异样突出 , 各行都竭尽全力 , 使尽了全身解数 , 个别基层负责人为了拉到存款和营销出贷款 , 降低甚至放弃办理业务的标准和条件 , 要求职工违规办理 . 职工屈服压力 , 只能无奈地接受 , 以上司旨意取代规章 , 形成 " 听从性违规". 如 : 单位和个人开户时 , 在资料不全的状况下 , 员工依据领导的指令违规进行办理 .
( 五) 信率性违规 . 因为是同窗苦读的同学 , 因为是南征北战的战友 , 因为是知根知
底的同乡 , 因为是意气相投的 " 哥们 "," 们 ", 因为是朝夕相处的同事 , 大家你知我
知 , 相互认识 , 因此相互 " 信任 "," 宁愿伤制度不可以伤感情 ", 进而放弃相互之间的监察 , 以相信取代管理 , 以人情取代纪律 , 形成 " 信率性违规 ". 如: 将权限卡和印章交
怎么办理网上银行给别人使用 ，就是一种"信率性违规".
( 六) 成心性违规 . 部分基层行处一线职工薪资收入太低，心理不均衡，情绪低沉,
工作热忱不高 . 再加上改革预期的不确立性 , 他们以为今日在岗 , 明日是否还可以来
上班 , 内心没有谱 . 一些职工成天在惶惶不可整天 , 危在旦夕中作业 , 工作缺少安全
感. 内心既有压力 , 也有反抗 , 因此 , 对工作无所谓 , 对制度无所谓 , 明知道哪些不可以做 , 应当怎么做 , 恰恰就是不按规定做, 对规章制度视而不见 , 听而不闻 , 有令不可以 ,
有禁不只 , 形成 " 成心性违规 ". 如: 少量公款私存 , 少量个人积蓄存款不坚持实名制等.
( 七) 从众性违规 . 有相当一部分基层行年职工身上反应出种在制度执行上 " 随大
流 " 的从众心理, 他们以为大家都这么干 , 我这么干也不妨 . 其理由有二点 , 一是
这样干应当出不了什么大问题 , 反正多少年来就是这样 , 也没出什么疏漏 ; 二是这样的问题好多 , 是广泛现象 , 办理起来法不责众 , 进而形成了 " 从众性违规 ". 如. 库存现金超限额 , 传票漏盖章章 , 登记簿登记不规范等等 . 关于近似的问题 , 一直没有惹起职工的应有重视 , 此中原由就有一个 " 从众性违规 " 的问题 .
二 , 主要成因剖析
( 一) 经营思想存在误差 . 认识不到位 . 最近几年来 , 随着我们业务经营体现出优异的发展势头 , 许多同志都存在管理偏松 , 制度执行不够严格的思想 . 一部分同志对依
法合规经营的重要性认识不足 , 没有摆正规范经营 , 增强内控管理与业务发展 , 提高效益的关系 . 一些人片面地以为 ," 合规不经营 "," 经营不合规 ", 严格执行制度会影响业务的发展 , 会影响对外服务 , 他们把执行制度当作是 " 踩刹车 ", 把抓业务发展当作是 " 加油门 ". 在这类思想的作用下 , 一些基层行处负责人, 没有坚持两手抓 , 两手硬的目标 , 没有把执行制度当作 " 健康工程 "," 生命工程 " 和 " 基础工程 ". 常常是上司重申时抓一抓 , 检查来了抓一抓 , 展开活动时抓一
抓, 出了问题抓一抓 , 工作缺少主动性 , 自觉性 , 经常性 , 进而以致管理弱化 , 制度虚化 , 执行融化 . ( 二) 覆职不力监察不严 . 管理有 " 缺位 ". 有些问题固然反应在基层
地方和网点柜员身上 , 但本源却在管理层 . 一是支行行长和地方主任没有仔细执行管理职能 , 在制度的执行和管理上 , 该抓的没有抓 , 该管的没有管 , 该检查的没有检查 , 该落实的没有落实 . 二是营业经理没有仔细执行管理职能 , 现场管理脆弱无
力. 三是业务主管部门没有很好地执行检查 , 督导 , 监管的职责 , 工作逗留在般的对
付层面 , 不扎实 , 不深入, 甚至搞 " 两张皮 ".
( 三) 检查不严处分不力 , 执法未 " 矫位 ". 有相当一
部分检查不深入 , 不仔细 , 不完全 , 甚至流于形式 . 究其原由是多方面的 , 此中对检查人员的履职质量缺乏必需的监察和查核是一条重要原由 , 对该查出来而未查出来 , 该反应未反应 , 该处分未处分等渎职行为 LLLL
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