美国保险市场
美国保险市场
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一、 基本概况
1、社会经济概况：
人口：3亿
强调自由的市场经济体制
保费收入规模：超过10000亿美元，世界最大的保险市场
2、北美市场主要由美国、加拿大和墨西哥构成。
二、保险市场概况
1、市场 2004年底，美国共有各类保险公司5160余家，从业人员430余万，均居世界首位。
当年美国的保险费总收入为10978亿美元，位居世界第一位，占世界市场份额的33.84%。其中，非寿险保费收入达6030亿美元，占世界市场的43.22%，稳居世界第一。
2、保险营销体制完备
包括保险代理人、保险经纪人、保险公司职员以及各种直销组织渠道等，顾客投保十分方便。其中，保险代理人是美国保险市场的中心角，保险公司在不同险种领域，可利用各种不同类型的代理人。因此，保险代理制度是美国营销体制的一大特，它与其他营销组织形式如直接销售、定点销售等相配合，构成了完备的保险营销体系。
美国的寿险营销体制美国是世界第一大寿险市场，经营人寿险业务的公司有2000余家，年业务收入达4948亿美元之巨。美国的寿险营销体制主要采用以专用(职业)代理人为中心的代理系统，并辅之以市场直销和经纪人推销系统。
美国的财险营销体制美国的财产保险业务为世界之最，其经营公司多达3000家，年保费收入6030亿美元。在财产保险营销方面，美国实行的是以代理制和经纪制为中心，辅之以直销、定点推销等方式的营销体制。在保险代理制中，包括独立代理制和专用代理制两种形式。独立代理制也叫美国代理制
3、重要的保险机构
主要的公司
Prudential Ins. 普天寿保险公司，净资产2193亿＄，位居世界第四。汽车保险续保
Metropolitan Life 大都会寿险公司，净资产1421亿＄，位居世界第十。
American International 美国国际集团，净资产1341亿＄，位居世界第十一，世界第三大金融集团。
林肯再保险公司是林肯金融集团分公司之一。林肯金融集团是美国最大的金融服务公司之一，在财富500强中名居255位。
4、美国保险市场的合作组织
费率厘订组织：
美国保险服务公司(简称ISO)是财产和责任险领域的主要费率拟定机构。在人寿险领域没有费率局，但是精算协会、保险精算的自愿组织会通过定期集会，交换信息资料，不断改进保险费率。
公共关系组织：
在美国，每一类保险，不论是财保险、人寿保险还是责任保险都有自己的信息资料所。这些信息资料起着协助公司搞好公共关系的作用。
教育培训组织：
保险联合
美国有许多保险公司运用集团的形式进行承保。它们通过建立承保组合来承保个体保险人无力承保的风险。承保组合在美国保险市场上被称作保险联合，它们广泛存在于财产和责任险领域，例如高价值的风险相互保险公司、核能承保集团等都是美国保险市场在竞争中合作的典型。
三、 美国保险市场的特
1、美国保险业成为政府的一个不可或缺的重要行业
政府随时会听取保险业的法律制定，经营测算的修订意见及合理的请求都会得到政府很大的支持。
2、强制保险占有一定比例
汽车保险大部分州是强制性投保，有的州将健康医疗保险也进行强制，如夏威夷州。在美国经济公司有权设计保险产品，但必须报经州政府保险部批准后方能销售。
3、保险市场规范、协会意识强
全美秘书长介绍：保险从业人员必须在准入行业前进行全国统一的资格考试，合格后方能进入该行业供职。每年检验一次，其内容主要是考核新出台的法规、新准则、新的保险产品。
4、建立第三方资产管理模式
第三方资产管理模式又称外部委托投资模式，是指保险公司自己不进行投资和资产管理，而是将全部的保险资金委托给外部的资产投资公司进行管理。保险公司则按照保险资金的规模向受委托的投资公司支付管理费用。
瑞士再保险2002年的第五期Sigma杂志报道，一家面向军方客户的美国保险公司决定将其价值高达30亿美元的几支股票资产组合委托给外部公司管理。而外包给第三方资产管理公司的原因是因为没有人愿意到该公司总部所在地德克萨斯州的圣安东尼奥去工作。
5、通行董事责任保险
这一险种是以董事和高级职员向股东、债权人或其他第三者承担的赔偿责任为标的的保险。
在现代市场经济条件下，董事和其他高级经营管理人员的风险、义务、责任日益加重。董事和高级职员责任保险有利于激励优秀的经营者大胆从事工商业活动，为股东谋取最大的盈利。目前，美国是全球董事和高级职员责任保险最为发达、问题也最多的国家。
2003年，尽管董事和高级职员责任保险的费率平均上升了33％，但是，该责任保险市场正在出现稳定的迹象。在董事和高级职员责任保险的续保方面，续保费率逐渐下降。早在2002年，由于美国公司财务丑闻不断爆发，出现保险公司不愿承保或续保董事和高级职员责任保险的情况。
四、国际市场的竞争
在国际保险市场上同英国争夺地位的发达国家主要是美国、瑞士、联邦德国和日本等国。80年代以后，国际保险市场承保力量过剩，发达国家间竞争激烈。承保力量过剩即难以保持正常的保险费率，因而业务质量日益下降。竞争趋于白热化的双方是英国和美国。
其中以美国马什-麦克利南经纪公司收购劳埃德保险社的鲍林经纪公司最为引人注目。美国还于1980年3月31日成立纽约保险交易所，也是防止保险外汇外流的一种措施。

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