2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案
单选题（共45题）
1、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720
【答案】 A
2、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（  ），所以应（  ）一笔期权费。
A.权利；得到
B.权利；支付
C.义务；得到
D.义务；支付
【答案】 C
3、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件
【答案】 C
4、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
【答案】 A
5、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。
A.8.34％
B.8.52％
C.8.44％
D.8.24％
【答案】 D
6、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产经营
【答案】 B
7、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算
【答案】 C
8、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险
【答案】 B
9、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论
【答案】 D
10、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场
B.金融互换市场
C.金融期货市场
D.金融买卖市场
【答案】 D
11、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模
【答案】 C
12、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
【答案】 D
13、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.资产与负债
B.雇员福利
C.职业生涯发展和预期目标
D.客户的投资规模
【答案】 C
14、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 B
15、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（  ）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划
【答案】 B
16、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.抗风险能力高
【答案】 D
17、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
基金赎回要几天A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品
【答案】 D
18、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系
【答案】 D
19、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。
A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金
B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务
C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品
【答案】 A
20、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。
A.监理人员
B.主管人员
C.施工人员
D.安全管理人员
【答案】 B
21、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品
【答案】 D
22、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。
A.资本转让功能
B.融资功能
C.价格发现功能
D.宏观调控功能
【答案】 A
23、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间
所在开放日的价格。
A.工作日
B.确认日
C.开放日
D.交易日
【答案】 D
24、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.年金终值系数
D.年金现值系数
【答案】 C
25、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定
B.安全评价
C.安全检查
D.安全生产监督
【答案】 C
26、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53
【答案】 D
27、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所
【答案】 A
28、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.走访
D.电话调查
【答案】 A
29、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（  ）。
A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人
B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人
C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人
D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人
【答案】 C
30、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(  )应当承担基金发起设立失败的责任。
A.基金管理人与托管人
B.基金托管人
C.基金投资者
D.基金管理人
【答案】 D
31、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险
【答案】 C
32、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025
【答案】 B
33、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是
（ ）。
A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年
B.还有1天就满8周岁的小学生
C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人
D.101周岁的健康老人
【答案】 A
34、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）
A.目前领取并进行投资更有利
B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
C.无法比较何时领取更有利
D.3年后领取更有利
【答案】 A
35、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10
【答案】 C
36、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）
力度。
A.监察
B.管理
C.监督
D.治理
【答案】 C
37、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％
【答案】 C
38、以下选项属于财务信息的是（）。
A.风险承受能力
B.价值观
C.投资偏好
D.收入状况
【答案】 D
39、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突
【答案】 D
40、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。
A.利差收入
B.投行收入
C.自营收入
D.非利息收入
【答案】 D
41、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。
A.3
B.5
C.15
D.20
【答案】 D
42、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。
A.T；T+1

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