建设银行移动支付发展的制约因素及对策研究
作者：李晋
来源：《财经界·中旬刊》2018年第07期
作者：李晋
来源：《财经界·中旬刊》2018年第07期
摘要：当前，移动支付因其便捷快速的优势在全球得到了广泛的推广与应用。在移动支付利益的吸引下，各大商业银行正在努力占据该市场的主导地位，建设银行也不例外。在此背景下，本文详细分析了建设银行移动支付发展的制约因素，并提出了针对性的对策建议，旨在推动建设银行移动支付业务的可持续发展。
关键词：建设银行移动支付制约因素
一、建设银行移动支付发展的制约因素
（一）业务模式单一
目前，建设银行业务模式单一，同质化严重。各大银行之间都在互相模仿，推出的移动支付业务大同小异，没有根据银行自身的特来扩展不同形式的移动支付业务，这对于建设银行移动支付业务的发展造成了很大的制约。
（二）用户体验不佳
建设银行因规模庞大，文化谨慎而保守，未对满足客户多样化需求做出足够的重视，忽视了产品及业务的创新设计，使得用户体验不佳，难以吸引客户眼球。
建行开通手机银行 （三）依赖于运营商网络
中国的移动运营商拥有大量的移动用户，同时掌控着移动支付业务的主要渠道，建设银行难以脱离运营商来发展移动支付，这在很大程度上影响了建设银行移动支付业务的发展。
二、建设银行移动支付发展的对策建议
（一）加强业务扩展，满足客户异质化需求
建设银行能够从个人、企业、小微以及信用卡等方面进行细分，设计多个版本的手机银行客户端。客户可以根据自身的需求来对不同的客户端进行下载，从而解决自身业务需求。各版本的客户端有着不同的功能，可以提高针对性，加强客户体验。另外，建设银行可与商
户之间进行广泛的合作与交流，针对不同的行业与企业进行不同移动支付方案的设计，以更好的满足其需求。同时结合多方面资源，扩展支付通道，丰富移动支付功能。对于零售客户，建设银行可通过与社交媒体以及电商平台之间建立合作关系，来获取相关数据，如用户兴趣爱好以及消费能力等。对于企业，建设银行可结合产业链数据，来全面掌握企业当前的发展状况与具体需求。
（二）加强产品创新，多方位提升客户体验
1、分层分类创新产品和业务
因移动支付主要面对的是中小客户，而中小客户通常具备各种不同的需求，所以，建设银行需针对目标客户实施全面的分层管理，基于不同层次的目标客户制定不同的产品。建设银行可基于数据分析及差异化营销的方式，来对不同的移动支付方式进行设计。如：对于年轻体，其追求快速高效，则为其提供高额度的快捷支付；对于中老年体，其讲究简易，则为其提供便捷型的快捷支付。同时，还能够将客户分为商务化客户和生活化客户，对于商务化客户，其对于产品品质及业务精度有着较高的要求，则为其提供产品安全、精细的移动支付产品。对于生活化客户，其对于业务广度有着很高的要求，则需不断研发新的产品和功
能，以新鲜感来吸引客户。
2、多方位提升客户体验
客户体验主要包含有两个方面，即产品与服务。在产品方面，建设银行需以互联网技术为基础，不断加强业务创新。对于支付产品的设计，需从安全、便捷等方面满足不同消费者的需求，体现个性化。而对于服务方面，则可以从售前服务和售中服务着手。在售前服务方面，建设银行的客户经理需仔细为消费者讲解移动支付的使用方面，在使用阶段，也需安排专人给予指导，解决消费者的疑惑。
（三）加强合作，推进主导运营模式的建立
对于建设银行来说，虽然当前其已经和手机厂商、移动运营商等之间开展了合作，但当前的产业生态系统依然处于雏形阶段，还未完全形成，此时的合作与竞争是同步的。对此，建设银行不但需加强与各主体之间的合作与交流，参与到金融机构主导的移动支付产业联盟之中，逐渐降低对终端设备厂商及移动运营商的依赖程度。总之，对于建设银行来说，其需以远程支付作为业务重点，以此引导业务的整体发展，对手机银行等产品进行不断的研发与
创新，以现有服务为基础，不断设计个性化的小众服务，从而提高客户满意度与忠诚度；对于近场支付领域，不仅需和终端设备厂商及移动运营商之间维持现有的合作，同时还需参与到以银联为主导的近场支付产业联盟之中，使银行在近场支付产业链中占据有利位置。
参考文献：
[1]胡婕，熊园.“”助力商业银行布局移动金融[J].清华金融评论，2016（3）：89-93.
[2]轩.如何破解移动支付新产品推广的瓶颈制约[J].现代商业银行导刊， 2017（4）：30-33.
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