浅析“互联网+住房公积金”信息化业务发展与安全对策
浅析“互联网+住房公积金”信息化业务发展与安全对策
作者：余为聪
来源：《今日财富》2021年第32期
        住房公积金制度是我国为解决城镇中低收入职工住房问题推行的一种制度，经过二十多年的发展，在满足城镇中低收入职工家庭实现住房梦和促进城镇化发展发挥了重要作用。随着我国经济的快速发展，特别是互联网经济时代和新时期国务院“放管服”改革的深入要求，公积金体制的革新和业务的发展等都对住房公积金的管理提出了更高的要求，无论在业务还是服务方面上都应该进一步优化。通过优化手段可以提高公积金管理的内控和安全保障。本文通過“互联网+住房公积金”信息化业务发展与安全的分析，展示住房公积金信息化建设的现状以及揭示目前存在问题，探讨未来的公积金新发展方向，从多个方面指出未来发展的主要措施以及对今后相关理论研究提供参考依据。
        一、引言
        自住房公积金制度成立以来，全国各地都在加大力度建成住房公积金信息系统，按照住建部“双贯标”要求，建立起统一住房公积金基础数据标准和接入结算应用系统，截止2017年10月
底，全国已有346个公积金中心完成双贯标，进一步提高了住房公积金信息化水平和运转效率，但是住房公积金仍然没有统一的业务操作系统，缺乏行业细化标准来进行工作理论上的指导。所以各地出台了不同的业务标准和的业务流程，这就导致监管部门想要监管时存在一定的难度，因此要打造全省的统一标准举步维艰。
        二、住房公积金信息化业务管理发展的意义
        住房公积金实现信息化是指在住房公积金管理好相关缴存、提取、贷款等管理工作当中，利用现代信息技术和通信技术，以“互联网+住房公积金”为导向，充分利用大数据、云计算等技术，改造业务流程和业务处理方式方法，从而打造更加便捷的服务和管理模式。之所以推进信息化，是因为它具有以下优势。首先它可以加强管理中心和缴存职工之间的联系，在新时代背景下，以客户需求为导向，构建新的管理模式，可以促进管理中心转变职能，并为客户提供更加优质的服务需求，借助互联网打造更加良好的服务。通过这种方式，可以加强公积金中心和缴存职工之间的密切联系。此外，通过公开政务信息网使缴存职工都能够参与到管理当中，这样可以进一步提高公积金业务管理的公开程度，提高管理的透明度，实现信息资源共享，减少违规骗取、套取公积金现象出现，这是传统管理工作所不具备的优势。
其次，通过信息化管理可以降低管理难度，随着近年来我国推进公积金管理的额度日渐提高，缴存职工也不断增多，通过住房公积金信息化的模式才能够提高管理效率。最后，住房公积金信息化管理有利于整合住房公积金行业数据资源，加强资金风险管控，优化管理服务流程，显著提升住房公积金制度运行效率。增强核心竞争力，推动和引领制度创新发展具有重要意义。
        三、住房公积金信息化管理的服务成效--以南平市住房公积金为例
        （一）精简业务流程和要件，积极推行业务网上办
        根据现阶段的业务特点精简业务流程和服务方式，以 “互联网+住房公积金”为导向，重新梳理服务事项，推行业务网上办，规范网上提取和贷款的流程，删繁就简，最终实现办理的精简化，提高办事效率。积极引导缴存职工业务网上办理，特别是在疫情期间通过相关政策鼓励相关干部进行线上办理业务，取得了较好的成效，截止2021年7月，南平市住房公积金网办业务线上业务当年度办理60607笔，综合网办率达到45.6%，缴存提取网办率69%，大大的提高离柜率，减轻了柜面压力，广大住房公积金缴存人可以实现足不出户办理住房公积金。
        首先使职工实现自助办理业务，实现精简相关材料的办理业务。缴存职工在通过手机、互联网等终端，通过住房公积金、闽政通、网厅等方式在网上申请离退休提取、偿还住房公积金贷款提取等业务，实现“不见面”、“零材料”一次性办结。缴存单位可以在网厅变更单位和个人基本信息，个人开户和比例调整、补缴等单位业务实现了网上自助办理。其次是减材料、减环节，提高了服务效率。秉持着“互联网+公积金”的服理念，持续推进放管服改革，精简材料、减少办事环节，南平市中心陆续出台了相关便民政策，对网上开户和调整比例等业务减去了服务相关材料和办事环节，像对离退休和解除劳务合同等业务实现全程网办、零材料办结。住房公积金信息化发展促进了业务申请材料精简，环节减少，提高了工作效率，方便了办事众，取得了良好的经济效益和社会效益。
        （二）积极推动部门数据共享，确保公积金个人信息安全
        自2018年起，南平市中心重新梳理线上服务所需要的项目，实现信息数据共享。汇聚了公安户籍信息、民政婚姻信息、不动产、市场监督、人行征信系统、商业银行等多个部门，实现数据共享对接，积极推行网上业务，2019年以来南平市中心在线上开办的还住房公积金商业贷款提取，取得了很好的数据共享应用场景。但是，为了确保信息安全，各合作部
门要严格遵守保密协议，相关合作单位须签订了保密协议书，确保个人信息安全、实行网上实名认证，通过触发式短信验证和刷脸的验证，做到数据不被篡改、不被窃取。
        （三）打造极致服务，追求服务增值创新，彰显公积金为民服务本
        为更好的服务好缴存职工，实现住房公积金单位业务和个人业务可通过网上办、就近办、自助办、预约办、马上办、掌上办，通过对接政务APP、政务自助终端等服务模块，对自建的公积金手机APP和等功能进行补充和完善，打造极致的服务并追求创新，彰显公积金信息化建设的本，取得了良好的反响。
建行开通手机银行        南平市住房公积金为提高服务质量、满足缴存职工多样化需求，在建立八大综合服务平台的基础了又推出了六种创新服务渠道：闽政通、建行智慧柜员机（STM）、建行手机银行、南平市E政务自助终端机、掌上南平APP。首先，为了贯彻落实国务院“放管服”和优化营商环境，提高办事效率，南平中心在现有的综合服务平台基础上，离退休提取、偿还住房公积金贷款提取等业务在第三方渠道闽政通、支付宝、自助终端机等渠道上可实现网办，新增了银行卡变更、手机号码变更等线上便民业务。其次，运用互联网信息化技术，实现住房公积金业务“就近办、自助办”，市中心和建设银行分行在柜员机上开通了业务办理功能，实现
了公积金就近办。南平市住房公积金中心在建行全区34个网点151台智慧柜员机（STM）上开通办理查询住房公积金业务。为了更好解决了市民就近自助办的问题，打造了15分钟便民企利企服务圈。在超市、汽车站、便利店的南平E政务终端自助终端机上部署住房公积金缴存贷款查询打印业务。最后开通掌上南平，实现住房公积金业务掌上办。南平市中心在掌上南平APP开通了公积金账户查询和公积金贷款查询两项业务。不仅满足了缴存职工上网习惯的需求，也丰富了第三方的服务渠道。
        总而言之，南平市住房公积金本着坚持信息化发展思路，不断推出便民措施，以“互联网+住房公积金”持续推进“放管服”改革，2019年、2020年分别通过住建部“双贯标”和综合服务平台的验收，为优化营商环境，不断推出“跨省通办”高频业务奠定了基础，让缴存职工获得了更多改革红利。
        四、现阶段我国住房公积金信息化建设中存在的问题
        （一）缺乏信息化建设战略规划
        现阶段存在公积金信息化建设缺乏科学规划，对信息化建设认识较少，缺乏科学性的指
导，使信息化建设进入了困境，始终处于两难的局面，既难以满足业务发展，又难满足信息化發展的需求。
        （二）缺乏统一的信息化建设标准
        现阶段在信息化建设不只只是软件开发，本质上更是一个系统全面性的工程，依赖于整体的体系，目前现阶段已经建成了全国性的住房公积金信息化标准和一些建设指导文件，起到了重要的指导作用，但是还不能满足信息化的整体工作需求，由于缺乏标准体系，导致各中心在进行信息化建设时各不相同，具有较大差异，导致住房公积金在管理和提升服务方面面临着很大的困难。
        （三）信息安全问题严峻
        住房公积金信息化建设还缺乏强制性和标准，机房建设、硬件设备、软件系统等方面存在一定安全隐患，同时由于缺乏定期信息巡查和应急演练，以及缺乏有效的评估机制，信息化建设没有办法达到安全事故事前预防和事后处理的目的。此外，公积金中心无法投入充足的资金和技术用于信息化建设，信息安全建设缺乏资金上的支持。
        五、“互联网+住房公积金”信息化业务发展安全对策及建议
        （一）优化信息化管理平台
        首先，为了实现公积金的信息化管理创新原有的管理模式，管理中心应该加大建设，完善信息管理平台。首先应该建立协调的业务服务平台，保障各个部门之间能够实现无障碍的数据共享，同时在软件开发时，要保证主动和实效，从而保证业务服务平台能够广泛应用。与此同时，考虑到公积金监管部门、各级的住房公管理资金需要，和受托银行、缴存单位的配合，所以在开发信息服务平台时，应该考虑各个部门的需求，尽可能实现数据共享与沟通，通过进一步推进信息化管理的进程。其次，应该建立一个数据资源库。数据资源库应该包含交易数据服务，数据管理、数据处理和分析数据等各个方面，在建立开始可以建立信息档案，通过在使用过程中，根据实际情况定期更新数据库信息。第三要完善系统功能，确保每一项工作都能顺利开展，比如贷款业务功能应该实现对贷款各个方面的信息化管理，在完善系统功能时还应该考虑线下办理业务的需求，拓展信息管理的业务，将线上线下业务结合起来，方便缴存职工使用。最后要加强信息档案管理的资料管理，为信息化管理工作开展提供各方面的有利条件，对公积金管理工作的文件和规划进行分类整理，在信息收集之后，管理人员也应该及时记录到信息档案当中，方便查询。
        （二）完善监督机制
        在开展公积金信息化管理工作时，还应该进一步对原有的工作进行完善，例如对监督机制进行完善，可以保证各项工作的顺利展开。首先需要加强系统的审计，在发挥电子档案的作用时应该开展高效的审查工作，对每一部分的关键信息进行审查，出和它对应的电子答案进行业务审查。其次，应该建立信息化的监督机制，例如在信息系统中设置风向指标，在建预警系统，识别工作当中容易出现的业务风险，减少管理当中可能出现的问题，以建设业务稽核监督系统，对业务进行实时监控和风险预警等方式，实现对违规行为的标志，方便管理人员进行分析。其次，通过建立有效的评价机制，对公积金业务进行量化评价，可以形成客观的效果，结果最后根据结果进行办理。在这一过程中，要结合评价的管理手法，保证评价能够有效对工作进行指导，这样既可以规范原有的管理工作，又可以提高工作人员的积极性，保证工作质量。最后通过建立风险防控机制，使管理中心的运营制度更加合理化，对信息化管理平台进行检查，构建相应的应急流程并开展有点活动，另外还应该开展实时监控管理，确认系统是否能够正常运行，如果发生了不正常的现象，应及时报警，尤其是搭建机制要进行备份，灵活应对各种风险。
        （三）强化信息化服务
        住房公积金管理部门还应该进一步提高信息化服务的服务质量，灵活应用各个手段和渠道，保证工作能够顺利开展。需要实现跨部门的数据共享，建立查询机制，具体可以通过以下几个方面：第一，建立信息化的部门中心之后，统筹各个数据，搭建综合平台，通过将信息管理系统接入到数据平台，实现各个部门的数据共享，第二，建立部门对接流程，确保各个部门能够协作完成跨部门的工作，第三，通过建立交换机制，保证跨部门共享能够实现，以这种方式还能拓宽服务渠道。管理中心应该积极地拓展业务，考虑到线上服务的局限性，还应该结合工作实际，突破现有的信息化管理，其中线上服务的高效性，应用AR等技术，实现线上面签等技术。最后通过业务信息化结合大数据，从中挖取更多的价值，为管理工作提供有效的参考意见，或者是对公积金的提取、贷款等全过程数字化，改变原有的管理模式。

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