对十堰市融资平台建设的调查思考
对十堰市融资平台建设的调查思考
西印度岛位于哪里编辑：刘荣芳  |  日期：2010-12-24  |  作者：刘刚  |  浏览86次
一、十堰市融资平台建设现状低保标准
  这几年，伴随着十堰经济的快速发展以及产业结构优化升级，十堰市融资平台建设呈现加速发展态势，对区域经济发展的助推器和加速器作用愈发凸显。
  一是投融资总量迭创新高。2007至2009年三年全市投融资总量达到613.4亿元，相当于过去10年的投融资量，年均增幅达到34.5%，比GDP年均增幅高出20个百分点。
  二是投融资结构趋向多元。虽然以驻地银行、信用社为代表的银行金融机构融资仍占绝对高位，但政府城投公司融资、产业资本股权投资、埠外银行贷款、小额贷款公司、信托典当融资、民间拆借等融资已呈现逐年递增之势，对活跃地方经济拉动内需增长起着重要作用。据统计，到2009年底，十堰市及辖属6个县（市）的10家城投公司贷款余额达到29.8亿元，相当于全市金融机构贷款总额的37%；2008年以来埠外银行向十堰市企业贷款总量达70亿元；十堰市2家小额贷款公司2009年末贷款余额达到0.34亿元；另外典当、民间拆借等年融资总量在0.9亿元左右。
  三是投融资制度和方式创新取得一定突破。第一，政府融资平台迅猛发展。以政府财政出资为核心的城
市投资公司，架起了企业（项目）与银行贷款的桥梁，较好地缓解了基础设施项目巨额融资缺口难题。2009年，十堰市城投公司凭借向商业银行融资5亿元，抓住国家扩大内需的历史机遇，大力支持了凯旋大道、上海路、许白路、城区万亩山地整理项目等市政重点基础设施建设，对增强十堰经济发展后劲具有重大意义。第二，融资方式和融资产品创新步伐明显加快。为顺应市场需求并应对同业竞争，各家银行都加大了信贷制度、流程、产品服务创新，上级行和政府均加大了存款、贷款市场份额的绩效考核，银行内在服务品质有了较大提升，而直接受益的就是企业和个人，因为他们融资门槛放低了、融资的程序简化了、融资成本下降了。为支持十堰市汽车产业持续发展，农行十堰分行报经上级行批准，推出了汽车产业集授信业务，将十堰城区及郧县、武当山等86家汽车（汽配）生产企业纳入其中，授信总额达18亿元。此项业务的创新，在解决中小企业贷款抵押担保难、贷款耗时长等方面实现了较大突破。郧县政府成功采用BT模式，修建本县滨江大道等四个项目总投资达1.5亿元。第三，引进“外资”力度加大。国家开发银行、兴业银行、招商银行、
浦发银行等埠外股份制银行陆续要在十堰设点，而其融资业务早已抢滩十堰。十堰市政府2009年和2010年连续两年举办“百亿基金进十堰”，先后吸引50多家投资基金公司，搭建了专业投资公司与该市企业直接投资融资合作平台。第四，担保公司、小额贷款公司和典当业进入快速成长期。到2010年5月底，十堰市、县两级政府的投资担保公司有7家，融资担保额达到11.3亿元，其中十堰市政信担保公司共为109家企业提供融资担保5.3亿元。全市共有小额贷款公司2家，共有典当企业10家。这些融资
机构大部分在2年内组建，市场潜力很大，业务扩张迅速。尤其是小额贷款公司，虽然融资总量很不起眼，但它的确为民间资本到了一个比较好的出路，也为中小型企业融资解决了一定的困难，弥补了国有大型银行的不足，有较大的社会效益。第五，产业融资平台呼之即出。围绕十堰市旅游、交通、汽车等重点产业（行业）而组建的产业融资平台在服务产业发展上发挥着重要作用。比如鄂西旅游“圈投”公司已向该市旅游产业融资5亿元。
  虽然十堰市近年来融资平台建设迎来了快速成长期，但从整体上看，与建设区域金融中心的要求还相距甚远，融资渠道的单一性、融资平台的低层次性、平台建设的不规范性特征还比较明显。
  一是直融平台尚未破茧。至2010年上半年，十堰没有一家企业通过公开上市（IPO）或发行企业债券募集资金。而目前全省上市公司已近80家，12个地级市中只有十堰等四个市州还是空白，这与十堰市经济发展规模和水平不相称。
  二是政府融资平台发展不规范问题不容忽视。市、县政府融资平台（主要是城投公司和政府财政出资的担保公司）还处于发展阶段，在实施融资过程中，存在法人治理结构不完善、融资责任主体不清晰、融资操作程序不规范等问题，一旦融资项目投资收益不能覆盖成本，就会给地方政府财政造成巨大压力。此外，还存在信息不透明、缺乏公共监督、融资风险难以控制等缺陷，融资平台建设亟需进一步优化改进。其一，政企职能不明晰。目前十堰市国有融资平台尽管都是按国有企业设置，但均直
接归属于政府或政府部门管理，使得政府的监管职能和经营职能相重叠，政企职能不明晰，市场化调整手段较少，在一定程度上影响到经营管理的效率。其二，融资渠道单一、后续资金有限。由于十堰市现有国有融资平台资产规模有限，缺乏良好的财务形象，融资方式仍是以银行中长期贷款和短期流动资金贷款等间接融资为主，而利用资本市场直接融资比例过低，与发
达地区相比差距较大。其三，政府资源分散。尽管目前对市直行政事业单位国有资产正在进行统一经营管理，但资源性、无形资产、市直各行政事业单位所属企业股权等优质的国有资产仍然分布在不同的企业甚至不同的行政事业单位中，没有发挥出协同效应。
三是小额贷款公司业务拓展受限亟需政策扶持。目前制约小额贷款公司的政策和制度因素较多，监管缺位和融资渠道不畅是小贷公司持续发展的主要政策障碍。其一，身份不明导致税赋过重。小额贷款公司目前定性为一般企业，但其实质经营的是货币这一特殊商品。身份问题必然遭遇不公平待遇，最突出的是税赋高。就所得税、营业税而言，金融机构和小额贷款公司分别为3%和5.6%，6%和25%。其二，融资渠道梗阻直接限制其信用放大功能。小额贷款公司只贷不存，资金来源成为其扩大规模和可持续发展的最关键问题。小额贷款公司可以向不超过两家银行融入资金，融资额度不超过净资本的50%。但在和银行接触中遇到一定困难，主要是融资方式受限，只有贷款和或拆借两种方式选择。由于小额贷款公司不属于金融机构，所以只能采取贷款方式，因而相应需要提供担保和抵押，而小额贷款公司本身从事的业务及资产使其不具备充足的抵押和质押资产，从而制约了资金的融入，限制了其
信贷放大效应。其
三，经营规模小、风险高、收益低问题比较突出。小额贷款公司目前的融资比例为资本金的0.5倍，经营总规模较小，所经营的贷款产品风险较高，如果出现单笔大额的贷款风险，就可能影响到整个小额贷款公司的正常经营。如资本金为2千万元的小额贷款公司，经营总规模限定在3千万元之内，按1%计提风险拨备为30万元，如果出现50万元的贷款风险，则拨备难以覆盖资产风险，直接影响到正常经营。另外，小额贷款公司目前只能经营单一的贷款品种，不能经营如票据业务、资产转让业务、委托贷款业务等一些低风险的业务，贷款利息收入是小额贷款公司唯一的利润来源，直接影响了小额贷款公司的获利水平。
win7开启aero特效  四是中小企业和“三农”融资平台瓶颈问题难以破解。商业银行分支机构出于风险控制和规模经营等原因，更愿意把信贷资金投向大城市、大客户、大项目。小企业和“三农”融资，虽然各级政府和银行做出了种种努力，但在贷款准入政策、放贷流程以及贷款抵押担保等重要方面还没有实质性突破。2006年至2009年三年期间，十堰各家金融机构投向小企业和农民的贷款分别只占贷款投放总额的12％和7％，二者
加起来不到五分之一，而小企业和农民有效贷款需求满足率只有10％左右。
  五是融资担保机构发育不良。全市20多家担保公司如雨后春笋般的成立，一定程度上缓解了中小企
业贷款担保难问题，揭示了担保行业的朝阳性和可预期性，而其融资平台的不规范性又使社会资本趋之若骛，潜藏着诸如法规不健全、行业管理欠规范、银保合作难、担保贷款成本过高、担保贷款手续过繁等问题，制约了担保公司做强做大，并未能从根本上解决中小融资担保难问题。目前，十堰市融资性担保机构存在三个方面的突出问题：其一，担保机构名不副实问题。多数担保公司仅起融资和运作平台作用，名为担保实为借贷公司的多，有“明修栈道，暗渡陈仓”、“挂羊头卖狗肉”之嫌，真正把中小企业作为贷款担保对象的少。其二，银行资质准入条件限制担保业务做强做大。各家银行要求担保机构具备较高的资质准入条件，以及担保公司自身运作不规范问题，加大了银保合作难度，导致担保公司业务无法做大。尽管目前十堰市多数担保公司表面上大都按照《公司法》组建，成立了董事会，出台了章程，但其依然带有浓厚的行政彩，对外声称是公司制的机构，但其实质仍为各县市政府部门的一个机关，公司的董事长为政府相关部门负责人。担保公司行政化与贷款担保公司应有的市场化经营模式不相匹配，这也是银行与之合作的一大顾虑。其三，担保机构行业管理脱节。目前，担保机构行业管理没有纳入金融机构进行行业管理，业务监管出现真空，特别是对担保公司注册资金的来源以及真实性监管存在盲区，对注册资金的抽逃现象处罚更无严厉手段，不利于担保机构规范、良性、健康发展。
  二、对加快融资平台建设的几点思考
  按照十堰市“十二五”规划以及‘三区一中心“城市建设规划，未来几年资金需求巨大。这无疑对加快该
供暖温度
市融资平台建设提出了更高、更迫切的要求。
  （一）重视做好融资平台建设目标规划和制度设计，建设一个多层次、多功能的区域金融中心。
  1、增强建设区域金融中心必要性认识。实践表明，一个区域的中心，同时必须是金融的中心。十堰市委、市政府提出了打造“三区一中心”（国际知名生态文化旅游区、国家级汽车产业集聚区、国家级生态经济示范区和区域性现代服务中心），而随着十堰建设区域现代服务中心城市步伐不断加快，建设区域金融中心已成为建设区域中心城市过程中的客观要求和必然选择。第一，金融
业作为现代服务业龙头，建设区域金融中心是建设区域性现代服务中心的重要内容和首要环节。第二，金融产业在现代产业体系中具有巨大的引领拉动作用，十堰要构建现代产业体系，实现可持续发展，必须充分发挥金融的优势，利用金融在区域资源中的配置作用，聚集周边地区各种资源为我所用，取得发展优势。第三，金融机构不可替代的融资平台，是解决十堰新一轮大发展中资金短缺制约的重要保障。毫无疑问，如果没有这样一个金融中心，或者金融中心薄弱，则会成为经济长期持续发展的主要制约因素。一旦十堰区域性金融中心城市能够形成，必将发挥资本集聚和辐射功能，通过资金融通、资本运营来实现资源在区域内的优化配置。
  2、明确区域金融中心建设基本目标。总体思路是“三多”：
金融组织体系多元化，国有大型商业银行与地方银行机构、股份制商业银行、政策性银行、抵押担保公司、小额贷款公司、村镇银行等机构，国有与地方、政府与草根融资平台优势互补、相得益彰；金融服务体系多样化，以银行金融业为主体，证券业、保险业、担保业、信托业、典当业等得到充分发展；金融市场多层次，以银行贷款为主体的间接融资市场和以发行公司债券、公开上市为方式的直接融资市场同步发展，以主要为大企业、大项目融资服务的商业银行金融机构和以主要为小企业和农民提供小额融资的小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等民间融资机构协调发展。
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  3、做好建设区域金融中心基础性工作。一是提升金融产业地位。正确认识金融在地区经济社会发展中的地位与作用，把金融业的发展纳入全市国民经济和社会发展“十二五”总体规划，强化地方政府金融工作机构地位和职能作用。二是尽快健全金融机构体系。积极吸引各类中外金融机构落户十堰，争取国内金融机构和外资银行在十堰组建村镇银行、小额贷款公司等新型金融组织，推进全市农村信用社改革，加快发展金融中介组织，增强金融市场体系活力。三是优化金融发展环境。加强对金融业的激励，设立金融业发展专项资金。优化金融发展的政务环境，构建综合的金融监管协调服务体系，完善金融发展决策咨询制度。加强金融法制建设，相关部门要联合建立债务人财产协查机制和执行威慑机制，改善金融司法环境，切实为金融业发展营造良好的生态环境。四是鼓励加快金融创新。调动金融机构在产品、服务、体制、机制等方面创新的积极性，努力拓宽融资渠道，尤其在解决中小企业和“三农”贷款上推进金
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