反知识26问
反知识26问
1、 什么是？
答：就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往等。
2、 清洗什么钱将构成罪？
答：这主要是指清洗犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪的所得及其产生的收益，将构成罪。
3、 为什么要反？
答：助长走私、、黑社会、贪污贿赂、金融等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反监督检查、反调查等各项反措施，预防和打击犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4、 国家反行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？
答：国家反行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反工作，负责反资金监测，制定金融机构反规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反工作，调查可疑交易，开展反国际合作等。
5、 还有其他部门参与反管理工作吗？
答：在国家层面，有公安部、外交部、、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。
6、 为什么强调金融业反？
答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形
态或转移犯罪资金。因此，金融业是反工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
7、 什么机构负责反资金监测？
注册金融公司
答：中国人民银行专门成立了中国反监测分析中心，具体负责反资金监测。
8、 哪些交易将受到反监测？
答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌的可疑交易并上报。
9、 目前金融机构主要采取哪些反措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？
答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。
10、反工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？
答：不会的。<<中华人民共和国反法>>重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。
<<中华人民共和国反法>>还规定，反行政主管部门和其他依法负有反监督管理职责的部门、机构履行反职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反刑事诉讼。
11、客户到银行办理哪些业务需要出示客户身份证件？
答：与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。因此，个人办理金融业务时，应出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。如到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。个人办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务，应出示有效身份证件或其他身份证明文件。
12、客户向汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别业务？
答：配合登记汇款人姓名或名称、帐号、住所、收款人姓名、住所等信息。
13、客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需要出示身份证件？
答：客户开立基金帐户，开立、挂失、注销证券帐户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤消指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。
14、客户办理哪些保险业务需出示身份证件？
答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。例如，当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人与投保人之间的关系，填写被保险人和受益人的基本身份信息。
15、客户在信托公司设立信托业务时，应如何配合信托公司对客户身份进行识别？
答：客户应出示委托人有效身份证件或其他身份证明文件，配合信托公司了解信托财产的来源，填写委托人、受益人身份基本信息。
16、客户到金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时，是否也需要出示身份证件？
答：是的，客户也应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。
17、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？
答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、或其他身份证明文件的种类和号码等信息。

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