贷款过程中常见问题解析!
一、房子之前在银行有贷款,还能做二次抵押吗?
如果客户之前在银行有过贷款,跟其能否再做二次抵押并没有必然的联系。客户如果想要做二押,首先要满足一些基本的前提条件,如:
1)要求客户上海的房产在上海市内银行做过一次抵押贷款且未到期
2)房子50㎡以上,房龄20年以内
3)房子贷款的余额小于现在房价的七成
4)客户征信良好
其次,在满足了以上一些基本条件后,每一家做二押的银行针对自己的产品还有一些特定的要求,如:中银消费的二次抵押要求房子现估值150万以上等,在这里就不一一累述了。
此外,针对房子有过贷款的客户,不一定非得通过二次抵押来获得更多的贷款,还要根据客户此次融资的金额以及能接受的成本来设计方案,我们在实操的过程中,有的会建议客户把原贷款还掉,重新申请新的贷款,这样有时候额度会高一些,成本也会低很多;对于再次融信仰歌词
资的客户,如果资金需求量不是太高,时间比较紧急的,我们会建议客户做信用类贷款,所以具体方案是根据客户的实际情况及需求来制定的。
二、贷款有哪几种还款方式?
等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息,到期还本法是贷款中最常见的3种还款方式。首先我们先分析一下这3种还款方式的利弊。
等额本息还款法羽毛球标准场地
优势:(1)每月还款金额相同,方便记忆;
(2)前期每月还款少,故还款压力小;
(3)此种还款方式,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长),还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。
以贷款金额100万,贷款期限10年,现行基准利率上浮20%,则年利率为7.86%为例,按照此种还款方式,月还款额为12059元, 十年利息总额为447069元
劣势:与等额本金还款法相比,每期本金还款较少,总利息付出较高;
与按月付息,到期还本相比,每月都需偿还本金,资金利用率低;
等额本金还款法
优势:(1)前期每月还款多,总利息支付比较少;
(2)同等额本息还款法,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。
劣势:(1)前期每月还款多,故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;
(2)每个月还款数字不一样,难记!
按月付息,到期还本法
优势:每月仅需支付利息,不需偿还本金,还款压力小,资金利用率高;较适合资金周期率快,回款周期短的客户;
一般是三年授信,一年到期转一次,如果第二年资金充裕了,不需要这笔贷款了,就不去银行办理续贷授信即可,无任何违约金。
劣势:一年期后的还款压力大,一年期满后,必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话,可能会出现逾期,影响征信,去民间拆借资金成本高,有一定风险。
第二年是否续贷成功是个问题,在实际操作中融百科遇到过很多例由于各种原因未续贷成功的案例。如在每年的11、12月份申请的贷款,次年的这个时候很可能会因为额度问题或者是政策变化而影 响到续贷,导致贷款无法续批;银行分管相应业务的人员变动、相应业务的坏账率升高、客户未按银行要求的回报给予银行等等都会导致续贷失败。
贷款周期短,基本最长授信期限为3年,且一年一还,重新续贷,不适合项目周期长的客户。
综上所述,每种还款方式都有优劣势,客户在选择时,一定根据自己的实际资金安排为依据,没有最优,适合的就是最好的!
三、之前的信用记录不好还能贷款吗?
在回答“关于信用记录不好,能否贷款的问题”之前,我想大家首先要知道什么是信用记录以及怎样查询自己的信用记录?其实,所谓的信用记录也就是我们常说的个人征信报告情况,它分为个人信用报告和企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。
征信报告主要包括以下几方面信息:
1、个人基本信息:包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、、婚姻状况、居住信息、职业信息等;
2、信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;
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3、其他信息,如个人公积金、养老金信息等。
一般我们贷款所要注意的主要是客户的信用交易信息这一块,我们需要了解客户名下的贷款及信用卡使用状况和还款情况;如果客户的还款情况良好,且不存在任何逾期,对于银行来说可能就是比较优质的客户。一般情况下,信用类贷款对于客户的信用记录要求较为严格,所以如果说客户的征信较差,比如说有贷款逾期尤其是当前有逾期,贷款难度就会
相对较高。
四、抵押贷款一般的办理流程是什么样的?
抵押贷款的周期相对较长,一般情况下要申请一笔抵押贷款除了做好前期的咨询和铺垫工作外,还要经过以下的流程:
第一歩,与银行客户经理沟通,银行认定该笔贷款可行性后,由借款人本人授权贷款银行,查询自己的征信情况;
第二歩,若客户征信无问题,客户提供其抵押物权证,由贷款银行评估其房产或其他抵押物价值,并初步预判可待贷款额度;
第三歩,以上前期工作完成后,产权人及其配偶要携带贷款所需的材料(如借款人及其身份证、房产证、户口本、结婚证、收入证明等),到贷款银行签订贷款合同,提交银行审批;
第四步,银行审批结果通过后,并按照贷款银行的要求,补交用途合同等一些后续银行所需要的材料及其他事宜,等待银行终审结果;
第五歩,终审通过后,双方填写签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。
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第六步,手续办理齐全后,等待放款。
以上只是简单介绍了抵押类贷款所需要的一些基本流程,根据贷款种类的不同,如二押、加按揭、或者是牵涉到垫资过桥等方面的抵押类贷款,实际操作起来会较为复杂一些。
联想z460五、如何预判抵押贷款能贷的金额
首先要判断客户要做的抵押类贷款属于哪一种抵押。一般情况下,抵押类贷款有房屋按揭贷款、清房抵押、房屋二次抵押、厂房按揭、厂房抵押、厂房二押等(汽车抵押不常做)。
卯时是几点房屋按揭贷款:首套房可贷房屋价值的七成,二套房四成(厂房五至六成);
清房抵押:原则上可贷至房价的七成,部分银行的产品可以贷的更高(厂房六成);
房屋二次抵押:抵押房价值的而成,且加上之前的贷款余额不超过现在房价的七成(厂房
不超过六成);
除了以上简单按照抵押物价值的成数来确定大概的贷款金额外,贷款额度还要根据自己的还贷能力决定。对于上班族,银行一般会看客户的收入情况,一般是需要客户提供个人流水,来去推断客户收入情况;对于企业贷款,银行要看该企业所处的行业、销售额及利润率,来确定企业的还款能力。除此之外,经办行会先审核客户的贷款用途,同时会对抵押物、个人资信、还款情况等要素进行综合评估。

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