银行从业资格考试个人理财第三次复习与巩固卷含答案和解析
银行从业资格考试个人理财第三次复习与巩固卷含答案和
解析
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。
A、诉讼
B、理赔
C、代位求偿
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。从程序土看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节，不包括诉讼环节。
基金理财
2、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）。
A、书面形式
B、书面或口头形式均可
C、无具体规定
【参考答案】：A
【解析】：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。
3、黄金基金适合于（）投资者。
A、积极型
B、逃避型
C、风险中立型
【参考答案】：A
【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，
风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。
4、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提
供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。
［2014年6月真题］
A、综合性
B、专业性
C、顾问性
【参考答案】：C
【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、
长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理
财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
5、基金财产的保管由（）负责。
A、基金份额持有人
B、基金托管人
C、基金管理人
【参考答案】：B
【解析】：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立
于基金管理人的基金托管人负责。
6、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。［2013年11月真题］
A、风险
B、收益
C、流动性
【参考答案】：A
【解析】：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。
7、下列不属于法律配置资源的方法是（）。
A、明确责任
B、确认产权
C、规范物权
【参考答案】：A
【解析】：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。
8、根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于（）人。
A、5
B、20
C、30
【参考答案】：B
【解析】：国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
9、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。
A、客户获取收益，商业银行承担风险
B、客户与银行按约定方式获取和承担
C、客户获取和承担
【参考答案】：B
【解析】：客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。
10、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
C、挪用单独管理的客户资产的
【参考答案】：C
【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
11、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
C、挪用单独管理的客户资产的
【参考答案】：C
【解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六
十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法
追究刑事责任。
12、根据《商业银行开办代客理财业务管理暂行办法》中的规定，
理财资金汇回后，（）。
A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
C、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。商业银行代客理财业务，是指具有代客理
财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在进行规定
的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回
投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。
13、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，
表述错误的是（）。
A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照
银行需要
B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
【参考答案】：B
【出处】2013年上半年《个人理财》真题
【解析】根据《信托法》第四十三条的规定，受益人是在信托中享有信
托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托
人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，
但不得是同一信托的唯一受益人。
14、下列对定期评估的说法，错误的是（）。
A、客户的投资金额越大或占比越高．就越是经常需要对其理财规划方案
进行检测与评估
B、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
C、评估频率越高对客户理财方案执行越有利．从而有助于建立公司与理
财师个人的信誉与形象
【参考答案】：B
【解析】：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。
15、国内首个人民币结构性理财产品出现在（）年。
A、2002
B、2004
C、2005
【参考答案】：C
【解析】：2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币
本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
16、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。［2014年11月真题］
A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户
的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
的业务活动。

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