2021年邮政理财经理大赛笔试试题
2021年邮政理财经理大赛笔试试题
一、单选题
1.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )[单选题] *
A、是否有稳定充足收入
B、是否购买适当保险
C、是否享受社会保障
D、是否有遗嘱准备(正确答案)
2.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。[单选题] *
A、现金规划
B、风险管理与保险规划
C、投资规划(正确答案)
D、财产分配与传承规划
3.下列违反客观公正原则的是( )[单选题] *
A、理财规划师以白己的专业知识进行判断
B、理财规划过程屮不带感情彩
C、因为是刖友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒(正确答案)
D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向冇关各方进行披露
4.经济周期的四个阶段是指：( )[单选题] *
A、繁荣一衰退一萧条一崩溃
B、繁荣一萧条一衰退一崩溃
C、繁荣一衰退一萧条一复苏(正确答案)
D、繁荣一萧条一衰退一复苏
5. 关于资产配置的说法正确的是( )。[单选题] *
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
D．要根据宏观经济的变化调整资产配置(正确答案)
6.( )是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。[单选题] *
A. 大堂经理
B. 渠道管理部经理
C. 产品经理
D. 客户经理(正确答案)
7. 基础金融衍生产品不包括( )[单选题] *
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇(正确答案)
8. 以下对货币市场基金的论述不正确的是( )[单选题] *
A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高(正确答案)
C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低
D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高
9. 以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为( )[单选题] *
A. 标准差
B. 贝塔值
C. 持股集中度
D. 平均市盈率(正确答案)
10. 老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的( )[单选题] *
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期(正确答案)
D.家庭衰老期
11. 基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的( )原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。[单选题] *
A．公开、公平、公正(正确答案)
B．平等、诚信、自愿
C．公开、公正、平等
D．诚信、合法、公开
12. ( )是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。[单选题] *
A.封闭式基金
B.份额固定基金
C.开放式基金(正确答案)
D.可申购基金
13. 基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作( )[单选题] *
A.赎回
B.定投
C.认购
D.申购(正确答案)
14. 商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是( )，如实提示保险产品的特点和风险。[单选题] *
A．银行
B．保险公司(正确答案)
C．中国银监会
D．中国保监会
15．以下对于储蓄国债(电子式)的说法错误的是( )。[单选题] *
A．发行方式分为包销和代销两种方式；
B．计算提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数；
C．在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易；(正确答案)
D．正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。
16. 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。[单选题] *
A．两者都是货币时间价值的表现
B．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加(正确答案)
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
17. 一般情况下，混合基金的风险( )于股票基金，收益( )于债券基金。[单选题] *
A.高高
B.高低
C.低低
D.低高(正确答案)
18. 商业银行代理保险业务是指商业银行接受( )委托并在其授权范围内，代理( )销售保险产品及提供相关服务，并依法向( )收取代理费用的经营活动。[单选题] *
A.保险公司；保险公司；保险公司(正确答案)
B.投保人；投保人；投保人
C.被保险人；被保险人；被保险人
D.投保人；保险公司；投保人
19. 以下情况属于风险不匹配的是( )。[单选题] *
A.高风险承受能力投资者购买高风险产品
B.中风险承受能力投资者购买高风险产品(正确答案)
C.中风险承受能力投资者购买低风险产品
D.低风险承受能力投资者购买低风险产品
20. 单身期的理财优先顺序是(  )[单选题] *
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划(正确答案)
B、现金规划、职业规划、、投资规划、大额消费规划
C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
21. 客户经理在打电话时，应当( )[单选题] *
A. 保持严肃
B. 偶尔微笑
C. 始终保持微笑(正确答案)
D. 面无表情
22. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是 ( )[单选题] *
A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等(正确答案)
D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征
23. 下列对资本市场的特征的描述正确的是 ( )[单选题] *
A. 风险性高，收益也高(正确答案)
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，风险性也低
D. 风险性低，安全性也低
24. 人民币理财宣传材料不包括( )。[单选题] *
A. 宣传单
B. 银监会管理办法(正确答案)
C. 海报基金理财
D. 短信
25. 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中不正确的是 ( )[单选题] *
A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B. 由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素(正确答案)
C. 债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
26. 以下哪一项不属于财产保险范围()。[单选题] *
A. 医疗保险(正确答案)
B. 利润损失保险
C. 工程保险
D. 农业保险
27. 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项( )[单选题] *
A. 告诉客户风险小，可以担保收益(正确答案)
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 确认客户抄录了风险确认语句
28. 选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的( )行业可优先选择。[单选题] *
A. 朝阳(正确答案)
B. 夕阳
C. 新兴
D. 衰落
29. 下列关于保险产品的论述正确的是 ( )[单选题] *
A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税(正确答案)
B. 保险产品用于规避风险，不能用于投资
C. 保险产品投资收益率高于债券
D 以上各项都是错误的
30. 要想准确的寻到目标客户，首先就要了解客户( )。[单选题] *
A. 价值
B. 利益
C. 动机
D. 需求(正确答案)
31. 陌生拜访的预期目标是( )。[单选题] *
A. 介绍产品
B. 促成交易
C. 获得(正确答案)
D. 预约下次见面
32. 结构性理财规划方案不包括()[单选题] *
A. 现金规划
B. 风险管理和保险规则
C. 投资规划
D. 遗产规划(正确答案)
33. 根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为()[单选题] *
A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险(正确答案)
B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
34. 目前，各大商业银行正在做业务系统的改造和升级,( )是银行业务系统改造的必然趋势[单选题] *
A 提高效率
B 数据集中(正确答案)
C 软件升级
D 加强服务
35. ( )是商业银行适应互联网和电子商务发展要求的产物[单选题] *
A 电子货币
B 网络银行(正确答案)
C 电子钱包
D 数字证书
36. 商业银行实施CRM更要专注于( )的研究、优化和重构，要从长期战略的角度推选分步骤实施的方法[单选题] *
A 流程(正确答案)
B 业务
C 数据

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