中国银行业信息技术应用和电子化发展现状与趋势
王英俊
在监管机构的监督、规划和指引下，中国银行业愈加认识到信息技术对银行经营管理的重要性，并纷纷加大了对银行信息化建设的投入，以谋求从银行信息化向信息化银行转变。信息化建设的重点也逐步从业务生产向经营分析、风险控制、战略决策、客户信息深入挖掘等管理环节渗透。2011年，中国银行业的信息化建设进一步发展，水平不断提升，电子银行业务已成为商业银行新的战略业务和利润增长点。
一、中国银行业信息技术应用和电子化发展概况
（一）监管机构加大对银行业信息技术应用的监督、规划和指引的力度男生对女生表白的话
2011年7月，中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业“十二五”信息科技发展规划监管指导意见》（以下简称《规划》），描绘了“十二五”期间中国银行业金融机构信息科技建设发展的战略蓝图。贯穿《规划》最根本的思路和精神是“两个转变”的要求：一是银行信息科技要从支撑业务发展向引领业务发展转变，要以科技进步和创新引领业务创新和发展，进而
推进银行发展模式的战略性转变；二是信息科技的发展要从注重发展规模和速度向注重发展质量和效益转变，要提升信息化建设内在质量，兼顾发展效益，促进银行信息科技稳定、健康、有序、协调地发展。“两个转变”从根本上解答了未来五年银行信息科技该如何定位、如何发展的问题，为中国银行业信息科技未来五年的发展提供了思路、方向和指导，并将引领银行业信息化建设朝着正确的方向快步前行。
在监管机构的监督和指导下，各银行对信息技术应用战略的重视程度不断提高，信息技术战略蓝图正逐步得到落实。工商银行制定了信息科技发展规划，为打造国际一流的IT银行奠定了基础；中国银行的IT蓝图项目全面上线，实现从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变，建立“两地三中心”基础设施平台，实现了信息科技的跨越式发展，促进了业务和科技的紧密融合；招商银行启动了第三代系统的开发，健全架构管理体系，提升了总体技术架构规划和管理能力。
（二）电子银行业务进入爆发增长阶段
1、电子银行的交易量呈爆发式增长。2011年，中国银行业加大了对电子业务硬件设备和软件产品的投入，越来越方便的电子化交易令电子银行的交易量远远超过传统的柜台交易
量，上市银行的电子银行交易替代率已普遍超过了60%。2011年，民生银行电子银行交易额超过11.87万亿元，同比增长45.22%，网上银行交易替代率超80%，交易笔数相当于柜面的4倍，已成为客户交易的主要渠道；兴业银行电子银行交易替代率达65.20%，同比提升9.85个百分点，电子银行交易笔数已接近所有营业网点交易笔数的2倍。好莱坞将拍新冠电影
2、移动金融成为中国银行业未来战略高地。随着移动互联网技术及客户市场的逐渐成熟，目前移动金融成为银行业竞相发力角逐的新兴热点市场。各家银行纷纷加大对手机银行的投入力度，不断完善业务功能，不遗余力地开展具有特和竞争力的手机银行业务。工商银行的E-MAIL转账功能，让客户充分体验了现代金融的便捷性；建设银行的Q币充值功能，深受网游客户的喜爱；交通银行的手机无卡取现业务，引领行业之先；招商银行的企业手机银行填补了企业移动商务与运营中金融元素的空白。手机银行功能的日渐完善，带动了手机银行业务的快速发展。2011年，工商银行手机银行客户数增长63.3%，全年交易额增长261.10%；农业银行手机银行签约客户总数达3483万户，全年交易金额1563.26亿元；建设银行手机银行客户数达4695万户，全年交易量达2.06亿笔。
表1：上市银行手机银行功能一览表
银 行 | 手 机 银 行 功 能 |
中国工商银行 | 账户管理、转账汇款、投资理财（基金、国债、证券、贵金属、外汇）、缴费业务、个人贷款、手机预约取现、银期转账、个人结售汇、信用卡、工银信使、个人服务 |
中国农业银行 | 查询服务、账户管理、投资理财、缴费服务、转账服务、信用卡、漫游汇款、农户贷款、消息定制、定活互转、第三方存管 、个性设置 |
中国银行 | 账户管理、转账汇款、投资理财（银期转账、基金、国债、B股银证转账、外汇、黄金、第三方存管）、信用卡、账单缴付、电子支付、贷款管理、在线预约开户、个人设定 |
中国建设银行 | 账户查询、转账汇款、充值缴费、信用卡服务、账户金、账户管理、手机游戏点卡充值、账户管理 |
中国交通银行 | 账户查询、多功能转账、自助缴费、投资理财（基金、证券、黄金、外汇、银期）资讯、个人服务、挂失、手机支付、便民通、大智慧、无卡取现 |
招商银行 | 个人手机银行：账户管理、自助转账、投资管理（基金、证券、黄金、贷款、）信用卡、外汇、手机号转账、手机记账 企业手机银行：全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务、贴身金融助理 |
中信银行 | 账户、转账、缴费、贷款、证券、出国金融、银行通知、移动银行110、移动银行操作记录查询、信用卡 |
中国民生银行 | 查询服务、子账户查询管理、移动缴费、用户管理 |
兴业银行 | 手机充值、账户查询、服务管理、转账汇款、贵金属、基金代销、银证业务、理财产品、兴业理财、外汇买卖、贷款融资、自助缴费、信用卡、社保卡、业务申请 |
中国光大银行 | 账户查询、信用卡、阳光e缴费、基金投资、第三方存管、转账汇款 |
深圳发展银行 | 转账汇款、缴费、信用卡业务、贷款信息查询、手机无卡取款、定向转账、手机到手机转账 |
华夏银行 | 查询、转账、信用卡还款、话费充值缴费、公共事业缴费、机票订购、跨行账户管理、买游戏点卡 |
北京银行 | 账户管理、转账汇款、贵金属、我的资产、第三方存管、手机充值、游戏点卡、机票预订、电影票、、缴纳话费、卡内理财 | 电脑开机速度变慢
南京银行 | 账户查询、转账汇款、信用卡、理财、基金、证券、缴费、个贷 |
宁波银行 | 账户查询、转账汇款、信用卡、储蓄业务、理财产品、基金投资、自助贷款、客户服务 |
资料来源：各上市银行网站
（三）银行网点日趋智能化
信息技术使客户的金融消费行为发生了彻底的变化，客户对金融的需求更趋个性化和便捷化。为满足客户的全新需求，中国银行业的服务理念已由“服务为王”向“体验为王”转变，以商业银行为主的市场先行者纷纷在银行网点设置数字化的电子查询设备，方便客户随时获取银行资讯，传统的以柜台服务为主的银行物理网点也正向基于网络的无纸化和无线化的“智能银行”转变。2011年5月25日，广发银行广州分行启用国内银行首家智能终端网点，该网点围绕智能互动信息咨询、贴身贵宾服务、智能客户管理、远程理财支持和免拨号直通电话5大核心价值设计了9大智能元素，通过高科技应用为客户提供全新的业务办理体验，提高了银行业务办理效率，提升了客户满意度。广发银行智能网点的推出，将引领国内银行服务进入第三个重要发展阶段 客户体验为王的阶段。
（四）支付清算体系建设取得重大进展
1、支付体系法律基础进一步夯实。为做好《非金融机构支付管理办法》实施工作，保障非
金融机构支付服务业务系统检测认证工作规范有序开展，中国人民银行发布实施了《非金融机构支付服务系统检测认证管理规定》。为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，中国人民银行起草了《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。为进一步扩大人民币在跨境贸易和投资中的应用，规范银行和投资者办理外商直接投资人民币结算业务，中国人民银行发布实施了《外商直接投资人民币结算业务管理办法》。
2、支付清算行业监管模式更趋完善。2011年5月23日，中国支付清算协会正式成立，标志着支付清算体系日益完善，宣告着支付行业从此步入自律管理新时代。2011年12月三峡工程的利与弊28日，中国支付清算协会银行卡基支付工作委员会、网络支付应用委员会、预付卡工作委员会的成立，标志着外部监管、行业自律和内部控制三位一体的支付行业监管模式格局正式形成，这一格局的形成将有利于进一步降低监管和市场运行的成本，提高监管效率和促进市场创新，提高支付清算体系运行的安全性和有效性，促使银行业为社会提供便利、安全和高效的支付清算服务。
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论