信用社(银行)个人消费贷款管理办法
第一章总则
第一条为促进农村信用社个人消费信贷业务发展，强化内部管理，防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《XX省农村信用社信贷管理办法》等法律法规和中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》，制定本办法。
第二条农村信用社个人消费贷款是指向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。
第三条个人消费贷款业务必须坚持严格管理、规范操作、授权经营、注重效益、防范风险的原则。
第四条个人消费贷款业务实行授权管理和审贷岗位分离制度，省联社对各农村信用社开办个人消费贷款业务进行授权。贷款办理过程中，由不同岗位承担调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责，实行主责任人、经办责任人制度。
第二章贷款对象和条件
怎么卸载360杀毒第五条个人消费贷款的借款人，必须是在辖内有固定住所、具有完全民事行为能力的自然人。
外企面试英语自我介绍第六条申请个人消费贷款的借款人应具备以下条件：
（一）年满十八周岁，具有完全民事行为能力，具有有效的XX 明。
（二）品行良好，无不良信用记录，愿意接受信用社信贷、结算监督。
（三）具有正当的职业和稳定的经济收入，能保证按期偿还贷款本息。
（四）在信用社开立储蓄存款账户或信用卡账户，并存入不少于规定比例的首期付款金额。
私家车年限（五）能提供信用社认可的保证担保人、抵（质）押物并办理合法合规的抵押担保手续。
（六）以个人信用方式申请贷款的，其个人信用综合评分须在７０分（含）以上。
（七）信用社规定的其他条件。
第三章贷款品种
第七条个人消费贷款品种主要有住房、汽车、大额耐用消费品、农用机械、房屋装修、旅游、、最高额可循环贷款等。
（一）汽车贷款。是指向借款人发放的用于购买符合公安部门（车管所）注册条件的汽车、工程车辆贷款。
（二）助学贷款包括国家助学贷款和一般助学贷款。国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的贷款；一般助学贷款是指对高等学校在校学生和新录取学生，以与在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商业性贷款。
（三）农用机械贷款。是指向借款人发放的在特约经销商处申请购买的，正常使用寿命在３年以上的农用机械设备贷款，包括耕整、
播种、排灌、收割等设备。
（四）大额耐用消费品贷款。是指向借款人发放的在经销商处购买的家庭耐用消费品贷款，具体包括家用电器、电脑、家具、健身器材、厨具、卫生洁具、乐器等。
（五）房屋装修贷款。是指向城镇个人发放的用于住房装修的贷款。
（六）旅游消费贷款。是指向借款人发放的用于参加旅行社旅游消费的贷款。
（七）最高额可循环贷款（以下简称最高额贷款）。是指在一次性对个人客户核定的最高贷款额度内，
向借款人发放的可循环使用的具有指定用途的贷款业务。包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、整容、美容、申办各种会员卡、购买大额人寿保险等个人消费。
第四章贷款额度、利率和期限
第八条贷款最高额的确定。贷款最高额度＝质押贷款额度＋抵押贷款额度＋保证担保贷款额度＋信用方式贷款额度。其中以房产抵押方式申请贷款的，贷款额度最高不超过房产现值或评估值的６０％；以信用或保证担保方式申请贷款的，贷款额度不得超过１０万元。
第九条信用社根据借款人信用评分结果和所提供的贷款担保，可为其一次性办理最高额贷款核定手续，借款人在有效期限内和一个借款合同项下，随用随借，到期归还，循环使用。
第十条个人消费贷款利率按人民银行规定的同档次贷款利率和
浮动利率执行。贷款期限在１年（含）以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在１年以上的，遇法定利率调整时，则于次年１月１日按公布的相应利率档次确定新利率。
第十一条除住房贷款以外的个人消费贷款期限一般不超过５年（含）；多笔贷款的最迟到期日不得超过贷款最高额度的有效期限。第五章贷款担保
第十二条借款人申请个人消费担保贷款，应向信用社提供抵押、质押或第三方保证担保。
第十三条以有价单证质押方式申请个人消费贷款的，执行《XX 省农村信用社个人质押贷款》有关规定。以第三方个人信用申请保证担保贷款的，担保人必须具有代清偿债务的能力，出具连带保证责任承诺书，且不得互为担保人或连环担保人。
第十四条以抵押形式申请个人消费贷款的，必须按规定办理抵押物登记和保险手续（抵押物的评估、保险、登记、公证等费用由借款人承担）。在保险期限内，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应与时通知信用社，并提供其他担保，否则信用社有权提前收回贷款。大脸适合的发型图片
第十五条借款人以贷款所购商品作抵押物办理个人消费贷款，信用社应要求借款人为所购商品办理保险，保险期限不得短于贷款期限，且投保单上必须明确注明“信用社为第一受益人”。还款期限内，借款人不得以任何理由停保、退保。
第十六条借款人在还款期限内死亡、宣告失踪或丧失民事行为
能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，信用社有权依照规定要求依照《担保法》的规定处分抵押物或质物，或要求贷款保证人履行保证责任。
第十七条借款人连续６期（含）不能按月归还贷款本息的，信用社必须依照《担保法》的规定处分抵
菊花爆满山 马博押物或质物，或要求贷款保证人履行保证责任。
第六章贷款程序
第十八条贷款申请。借款人应向信用社填写消费贷款申请审批表并提供下列资料：
（一）借款人合法有效XX件（包括居民XX、户口簿、军人证、武装警察XX、港澳居民往来内地通行证、护照、边民出入境通行证）。已婚者应当提供配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和复印件。
（二）以抵押、质押或第三方保证（保险公司除外）方式申请贷款的，应提交抵押物、质物和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物所有权或使用权证书，估价、保险等文件，质物权利凭证，保证人同意保证的书面承诺。
（三）以向保险公司投保形式进行还款担保的，应提交保险公司为其出具的分期付款保证保险的保单。
（四）首期付款额不得少于消费品价值总额的3０％，贷款额不得超过消费品价值总额的7０％。
（五）信用社要求提供的其他文件或资料。
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