lol手游预约农村信用社市场定位与发展战略选择
目前中央对农村金融改革工作高度重视，提出要加紧构建适应“三农”特点多层次、广覆盖、可持续农村金融体系以处理农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供应局限性、竞争不充足问题，陆续采用了一系列措施对农村金融体系进行重大改革。中国银监会公布《有关调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设若干意见》一文明确表达国家将按照“低门槛、严监管”原则，引导各类资本到农村地区投资设置村镇银行、贷款企业和农村资金互助社等新型农村金融机构，鼓励银行业金融机构到农村地区设置分支机构，并于10月12日宣布扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将试点省份从目前6个省(区)扩大到全国31个省市区，此举表明国家构建新型农村金融体系改革举措已经全面推开。霍建华林心如婚纱照
10月，中央出台《中共中央有关推进农村改革发展若干重大问题决定》深入对农村金融改革提出了方向性规定，该决定指出要建立现代农村金融制度。创新农村金融体制，放宽农村金融准人政策，加紧建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全农村金融体系。在这里以中央文献形式明确了建立多层次农村金融体系规定，推进农村金融改革方向已经非常清晰。
中央一号文献又提出要增强农村金融服务能力，抓紧制定鼓
励县域内银行业金融机构新吸取存款重要用于当地发放贷款实行措施，建立独立考核机制。在加强监管、防备风险前提下，加紧发展多种形式新型农村金融组织和以服务农村为主地区性中小银行。鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务，农村微小型金融组织可通过多种方式从金融机构融人资金，对农村金融改革又做了明确阐明。
农村金融市场正迎来一场前所未有巨大变革，新农村金融体系构建过程已经开始，农村信用社作为目前农村金融市场上垄断者或准垄断者地位将受到严重挑战，农村信用社在新型农村金融体系中怎样生存发展，怎样对定位问题显得至关重要。本文从我国农村金融体系发展历程经验出发，结合农村信用社发展实际状况，提出目前农村信用社应正视历史，尊重农村信用社从未有过真正合作制，期间又多次试图恢复合作制而未如愿以偿现实，不再坚持合作制发展途径，采用股份化、市场化改革取向，实行财务可持续原则，逐渐发展为农村市场上管理先进、服务优良现代金融企业，并对农村信用社发展战略提出几点意见和提议。
一、合理农村金融市场主体构成
理想农村金融市场应当是一种机构多元化市场，通过农村金融组织及活动多样性和多层次性，在农村金融领域引入金融供应方竞争，破除垄断或者准垄断局面。金融机构问充足有效竞争可以提高效率，增进金融创新，扩大金融服务供应，促使金融机构按照服务产品成本和风险实行风险定价，一种具有充足竞争性市
场可以使金融资源配置到达最优化。
从各国农村金融市场发展状况来看，一种竞争性农村金融市场主体应当是竞争性商业金融、真正意义上合作金融、政策性金融同步存在，互为补充有机统一体。在我国应当详细体现为国有控股商业银行、股份制商业银行、民营银行、目前农村信用社、真正意义上合作金融组织、商业化小额信贷、政策性扶贫信贷以及非正式金融组织，它们都应当是竞争性农村金融市场构成部分。
二、农村信用社在农村金融体系中战略定位
我国农村信用社改革由于诸多历史原因和改革思绪上多次分歧，农村信用社没有真正地实行过合作制，国家对农村信用社管理与国有银行基本类似，农村信用社将贷款贷给谁、贷多少、抵押担保程序等均由信用社管理层以及行政管理部门所决定，实际上农民历来不认为信用社是农民自己互助合作金融组织，而视同政府部门或国家银行某类附属机构，导致农村信用社处在农民不承认信用社是自己组织，政府不承认它是官办金融组织，信用社职工也不承认信用社是农民自己组织，导致农村信用社实际上处在一种“准官办”状态尴尬境地。
在我国金融改革过程中，农村信用社在四大国有银行纷纷撤离农村金融市场，国家对民营银行长期以来实行禁人政策状况下成为农村金融市场上提供金融服务重要正规金融机构，承担了大量政策性支农业务。国家对农村信用社定位一直在商业化和政策
性之间徘徊，对信用社管理一直处在信贷软约束状态，成果是没有人对信贷资产质量和经营效果真正负起责任，无法对农村信用社形成大量不良资产进行清晰责任划分，导致道德风险居高不下。我国农村信用社，早就不是真正意义上合作制组织，必须承认历史，尊重现实，按照市场原则，坚持股份制方向，围绕管理体制、产权制度和法人治理等三个关键环节，把农村信用社分期分批办成产权明晰、经营有特现代金融企业。
本文认为农村信用社由于历史原因和实际发展现实状况，已经不能也没有必要继续坚持合作制，应当按照市场化、商业化、股份化方向进行改革，将农村信用社改造为独具特农村小区(县域小区)银行机构。农村信用社市场定位应当是农村金融领域最大小区金融机构，以服务农村领域各类经济主体为目，努力成为农村市场上网络覆盖最全面，以零售金融业务为特，提供综合金融服务银行机构。同步，对于国家政策性、扶贫性农村金融业务，可以运用农村信用社网络优势进行全面代理，发挥农村信用社支农主渠道作用。
龙虎舒醒三、充足认识自身差距，选择恰当发展战略
(一)县域金融竞争日趋剧烈
提车农业银行、农业发展银行和邮政储蓄银行改革方向和市场定位日趋明确。农业银行股改已经完毕，农业银行目是恢复县域金融主渠道地位，增设了“三农”政策与规划部、“三农”对公业务部、“三农”个人业
务部等专门部室，专门攻占农村市场；农
发行也在改革经营机制，增长商业银行功能和业务延伸，将在农业产业化龙头项目和农业综合开发项目上，运用低利率政策，与同业展开竞争；邮政储蓄银行已经从小额质押贷款业务向各项贷款业务扩展，其经营目也是农村金融市场，并经国家银监会同意与国家开发银行在县域开办银团贷款业务；放宽农村金融市场准入政策后，按照商业化原则运行村镇银行、贷款企业、农村资金互助社也将活跃在农村金融市场上，尤其是农村资金互助社很也许首先在农村合作经济组织中兴起，应引起尤其关注。农村金融市场将形成多家金融机构竞争格局，对农村信用社发展带来了严峻挑战，加上体制弱势、资本金势单力薄等客观条件都对农村信用社发展不利。
米糕的做法(二)员工队伍专业素质和业务技能较低
目前，农信社相称部分业务人员，尤其是部分管理人员，从学识水平、知识层次、年龄构造、发展理念等方面看，远不能适应金融理念不停更新、信贷工具不停改善、业务创新不停涌现规定，综合素质不高问题已经成为制约农村信用社业务迅速发展“瓶颈”。
(三)业务创新严重滞后，技术手段落后
尽管农村信用社在农村金融市场上存贷款规模最大，网点辐射范围最广，但在服务手段、产品种类、
技术创新等方面却远远落后于其他银行。资产品种单一、负债品种单一、营销手段落后等都制约了农信社发展，庞大网络优势没有发挥出来。
(四)历史包袱沉重
以河北省为例，由于历史原因，全省尚有大量历年亏损挂账。不良贷款比例较高，这些问题都严重制约着农信社整体经营效益提高。
(五)内部控制微弱，约束有力、鼓励有效机制尚待建立
农村信用社目前有章不循、执行制度意识差、业务操作不合规等问题突出，多数省份农村信用社未建立起有效覆盖“所有业务、所有岗位、所有流程”内部控制体系，风险隐患较大，既不是好“部门银行”，更与现代“流程银行”差距甚远。同步由于鼓励机制不健全，员工工作积极性、积极性差，对各项业务可持续发展极其不利。
最新英文歌曲排行榜四、农村信用社发展战略措施
(一)抢抓历史机遇，尽快发展壮大
目前农村信用社正处在一种重要转折期和发展期，从农村社会经济发展形势来看，农村信用社正面临
着良好发展机遇和巨大挑战，农村信用社应当把握住目前改革发展有利形势，充足把握农村金融处在重要转折期这一历史机遇。从总体上看，通过近几年迅速发展，农信社基本确立了在县域金融市场上主体地位，未来一段时间内，网点优势仍将使我们在市场竞争中处在有利地位。新农村金融体系构建刚刚起步，尚未完善。农业银行刚刚股改完毕，在短时间内难以抽出足够精力顾及农村。邮政储蓄银行尚未真正建立起服务农村信贷管理体系。农村信用社应当在这个
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