支付宝套现问题探析
一，支付宝套现的概念
支付宝套现，一种非法套现。利用支付宝进行，就是通过虚假交易，使用信用卡支付后，再通过账户转移到借记卡，然后从银行取出现金，整个过程没有真实的货物交易，也无需缴纳额外的费用。
二，举例说明
下面举一个例子来阐述这一过程
自己在支付宝有帐号，朋友(绝对可靠)在支付宝有帐号，都不是新注册的，都正常在淘宝上买过东西。A有信用卡，额度15000，并且同帐户下还有其他卡（类似于招行MSN卡，和主卡是同帐户的），这张卡和A的主卡卡号不一样，这张卡简称b卡。
登录自己的支付宝，通过支付宝“收款”，填写对方的支付宝账号，货物描述是一台二手高配置电脑，比如P4820双核CPU,2GDDR533内存，华硕975P主板，希捷2000G硬盘，Acer20寸宽屏液晶等等，价格是10000元，运送方式是自己开车送货过去。
登录自己的支付宝，通过支付宝“收款”，填写对方的支付宝账号，货物描述是一台二手高配置电脑，比如P4820双核CPU,2GDDR533内存，华硕975P主板，希捷2000G硬盘，Acer20寸宽屏液晶等等，价格是10000元，运送方式是自己开车送货过去。
朋友B马上就会收到邮件，然后他同意付款，A电话告诉朋友B其b富丽堂皇卡卡号，背面三位数字，有效期，查询密码，朋友B付款到支付宝。
A点发货，方式是自己送货。
朋友B点确认收到货，同意付款给卖家。
正常情况下，A的支付宝帐户应该会多出来10000块钱，直接申请提现就可以，但是这里出了一点小意外：朋友B已经“同意付款给卖家”，A这里还是“等待买家付款”。当时的判断是支付宝要在这里打时间差，占用一段时间资金，多长时间不知道。
因为A急用10000现金，迫不得已，打电话临时提高额度，提高了4000，这时，额度还有9000，于是A在淘宝上出售了一个物品，朋友B拍下，用A的卡付款。刚刚付款结束，发现上次的10000已经到了。
但是没有办法，第二次的9000已经在朋友B的支付宝帐号上了，只能完成第二次交易，依然是高配置电脑一台，卖家(A)亲自上门送货，买家同意付款。不到10分钟，A的支付宝帐户上已经有了19000，于是A申请提现。
A的支付宝帐户是和另外一个银行的储蓄卡帮定在一起的。第二天，A的储蓄卡帐户上多出来19000现金，提现成功。
套现成功。A只急用10000元，于是取出来10000元，剩下的9000还在安全评估A储蓄卡上。
A点发货，方式是自己送货。
朋友B点确认收到货，同意付款给卖家。
正常情况下，A的支付宝帐户应该会多出来10000块钱，直接申请提现就可以，但是这里出了一点小意外：朋友B已经“同意付款给卖家”，A这里还是“等待买家付款”。当时的判断是支付宝要在这里打时间差，占用一段时间资金，多长时间不知道。
因为A急用10000现金，迫不得已，打电话临时提高额度，提高了4000，这时，额度还有9000，于是A在淘宝上出售了一个物品，朋友B拍下，用A的卡付款。刚刚付款结束，发现上次的10000已经到了。
但是没有办法，第二次的9000已经在朋友B的支付宝帐号上了，只能完成第二次交易，依然是高配置电脑一台，卖家(A)亲自上门送货，买家同意付款。不到10分钟，A的支付宝帐户上已经有了19000，于是A申请提现。
A的支付宝帐户是和另外一个银行的储蓄卡帮定在一起的。第二天，A的储蓄卡帐户上多出来19000现金，提现成功。
套现成功。A只急用10000元，于是取出来10000元，剩下的9000还在安全评估A储蓄卡上。
还款日是6月11日，帐单日是5月23日。
A必须要在6月11日当天还银行19000，但是A只有9000，还差10000，于是只能再次套现。
5月24日取款9000，还款，信用额度从0变成了9000。
再次重复上面所说的过程，这次电脑配置低了一点，套了6000，也是一天后现金转到A的储蓄卡帐户上，加上A自己在6月5日还会得到4000(工资)，可以还银行10000了。
然后A7月11日必须还6000，个性签名大全2014最新版的A在7月5日会得到4000(工资现行宪法是哪年颁布的)，也就是说A在6月24日套2000即可。
如此反复，直到还清为止。
再说说A的10000的用途吧，A普通话等级划分提前还了银行10000的房贷，致使A的月供额度减少了70块钱，20年(其实还有18年)，省下了6000块钱的利息。
A必须要在6月11日当天还银行19000，但是A只有9000，还差10000，于是只能再次套现。
5月24日取款9000，还款，信用额度从0变成了9000。
再次重复上面所说的过程，这次电脑配置低了一点，套了6000，也是一天后现金转到A的储蓄卡帐户上，加上A自己在6月5日还会得到4000(工资)，可以还银行10000了。
然后A7月11日必须还6000，个性签名大全2014最新版的A在7月5日会得到4000(工资现行宪法是哪年颁布的)，也就是说A在6月24日套2000即可。
如此反复，直到还清为止。
再说说A的10000的用途吧，A普通话等级划分提前还了银行10000的房贷，致使A的月供额度减少了70块钱，20年(其实还有18年)，省下了6000块钱的利息。
三，利用支付宝套现的原因
从以上这个例子可以看出套现可以：
1三年级作文猜猜他是谁，用支付宝套现不花手续费。用信用卡直接取现金会收很高的手续费，持卡人就利用支付宝套现，能利用与支付宝绑定的银行卡提现。整个过程不需要花费任何手续费。
2，可长期占有银行资金。利用几张信用卡的还贷期限差，享受小额免息贷款。此外，利用还款时间差一来不仅可以成功免息套现，还可以实现无限期的占有银行的资金不还。由于多张银行卡不断的交叉提现，可以套出一张信用卡的现金在另一张卡的还款期前还上那张卡所欠的费用，就可以实现长期占有银行的一部分资金。
3，办理多张卡套现还房贷。还有人还想出利用信用卡去套现还房贷的方法，一位网友的方法是“提供自己的房产证办十几张、每张额度为一两万的信用卡。然后再利用淘宝网，把所有卡一次全都套现出来，提前还掉自己所欠的房屋贷款,以此省掉十多万的利息。自己再准备几万元现金，利用不同信用卡还款时间的不同，来实现免息套现还房贷。”
四，防治措施
这个例子发生的时间是在前两年，大额的支付宝套现有可能还存在。但是目前，随着我国对信用卡非法套现的严管。现在银行内部有专门的办法监控套现交易，一旦发现持卡人进
行非法套现，将采取止付和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。此外，还有每日支付500元上线的规定。
套现的危害主要体现在对银行及第三方支付工具身上。套现会给银行与支付宝等第三方支付平台本身带来严重的损失。虽然支付宝套现只占到中的小部分，但这却增加了银行的风险控制难度。又由于支付宝网上交易量非常大，如果银行抛开支付宝的话，也可能使银行的业务量受到一定的影响，所以银行陷入两难的境地。因此，银行方面需要严格信用卡发放的审核制度、完善诚信记录。作为支付宝，也将采取一系列技术手段加强防治，如监控ＩＰ登录。
法律专家表示，目前我国对电子支付方面还没有明确的法律规定。支付宝也不是人民银行批准的法定金融机构，不能适用于相关金融机构的法律，所以在相关法律还处于缺位的情况下，相关企业更应担负起自身的责任。
五，结束语
对于手头资金不足又急需用钱的套现者来说，一旦掉进“连环套”，后果不堪设想。这种拆
了东墙补西墙的套现法让持卡人很容易忘记还款日而被罚息，而且这种罚息采取循环计息的方式，罚息比较重。逞一时之快往往令他们忽略了高昂的手续费和潜在的风险,一旦资金链断裂，信用卡用户将被起诉，并进入征信系统的黑名单。就是一个甜美的陷阱，而不是天上掉下的馅饼。
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