资金时间价值运用与个人住房按揭贷款方式优化选择
资金时间价值运用与个人住房按揭贷款方式优化选择
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什么牌子的bb霜好作者：***
歇后语水仙不开花>馀来源：《商业时代》2013年第01期
        内容摘要：本文运用资金时间价值，以案例的形式探讨在不同贷款产品、还款方式下的计算方法，以及不同贷款产品、还款方式和资金运用方式的比较分析。进一步探讨借款人如何根据自身经济状况，运用资金时间价值，选择适合的贷款产品和还款方式，合理安排个人住房按揭贷款，为借款人节省利息支出和减轻还款压力。
        关键词：资金时间价值 还款方式 个人贷款
        目前银行提供的个人住房按揭贷款业务中，借款人可选择的贷款产品比较丰富，如固定利率贷款和浮动利率贷款，循环贷款和双周供等；在签订贷款协议时，借款人还可与银行协商选择偿还贷款本息的方式，可选择的还款方式主要有：一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。个人住房按揭贷款的偿还，因贷款期限比较长，一般情况下均会涉及到资金时间价值。所谓资金时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值。本文运用资金
时间价值，以案例的形式探讨在不同贷款产品、还款方式下的计算方法，以及不同还款方式和资金运用方式的比较分析及合理安排个人住房按揭贷款。
        运用资金时间价值计算个人住房按揭贷款还款额
        下面运用资金时间价值，探讨一次性还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法下的不同计算方法。
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        （一）一次性还款法财务年度总结
        即借款人一次偿清贷款本息的方式。根据目前银行贷款政策，当借款人按揭贷款期限在1年以内（含1年），可选择按月偿还贷款本息或到期一次偿清贷款本息。如选择后者，其计算公式为：
        到期还本付息额=本金+本金×利率
        案例一 某人向银行申请1年期按揭贷款60万元，年利率为6.56%，还款方式选择一次性还款法，计算到期还本付息额是多少？
        解析：到期还本付息额=本金+本金×利率 = 600000+600000×6.56%=639360（元）

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