律师解读民间借贷19个法律实务问题
律师解读民间借贷19个法律实务问题
1.什么是民间借贷？
2.民间借贷是否合法？
3."做会"是否属于民间借贷？是否受法律保护？
4.民间借贷能否约定利息？
5.民间借贷是否允许计算"复利"？
6.无息的民间借贷是否都不能计算利息？
7.民间借贷能否采取口头形式？
8.民间借贷只签订借款合同是否就可以了？
引组词
9.如何规范书写"借条"、"欠条"、"收据"之类借贷凭证？
10.借款时是让借款人打"借条"、"欠条"、还是打"收条"呢？法律效力是否相同？
11.借条等借贷凭证上，借款人应当签字还是摁手印？
12.民间借贷是否需要约定借款用途？
13.民间借贷借款人为夫或妻一方，该借款应当由谁偿还？
14.民间借贷"代借人"是否需要承担还款法律责任？
15.民间借贷如何保证您的资金安全？
16.民间借贷如何采取担保方式保证您的还款权？
17.民间借贷如何"合法"还钱？
18.民间借贷适用多长诉讼时效规定？
19.民间借贷如何起诉？
1.什么是民间借贷？
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。民间借贷是除了金融机构贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。
现实生活中最常见的民间借贷是发生在公民（自然人）之间的借贷。除此之外，民间借贷还包括公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。
因此，符合下列情形的借贷均属于民间借贷：
"一对一"民对民: 一个公民对一个公民发放贷款；
"一对一"民对企: 一个公民对一个企业发放贷款；
"多对一"民对企: 多个公民对一个企业发放贷款。
但是，企业之间借贷（企业间融资）因违反有关金融法规属于无效借贷行为，不属于民间借贷的范畴。
【律师提示】
企业之间禁止借贷，其借贷行为无效，法院应当按照联营合同纠纷有关规定判决。
空调室内机滴水案例：2013年3月5日，甲企业向乙企业借款50万元作为周转资金使用，双方约定月息2％，借期为6个月。2013年9月5日到期后甲企业一直未偿还该借款，乙企业遂于11月1日将甲企业告上法庭，要求甲企业偿还本金和利息。
法院审理后认为企业之间禁止借贷，甲企业和乙企业之间的借贷行为无效，应当按照联营合同纠纷有关规定处理。《
关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》规定，企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。除本金可以返还外，对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的。遂判决甲企业返还乙企业借款本金50万元，对乙企业6万元利息予以收缴，对甲企业处以相当于银行利息的。
2.民间借贷是否合法？
合法的民间借贷受法律保护。所谓合法的民间借贷是指公民个人与个人之间，或者公民个人与企业及其他组织之间，出于自愿原则的借贷。
（1）合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。
一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，属于可撤销合同，经行使撤销权后应当认定为无效。借贷关系无效的原因是由债权人的行为引起的，只返还
本金；借贷关系无效的原因是由债务人的行为引起的，除了返还本金外，还应当参照银行同类贷款利率给付利息。
案例：张甲妻子和张乙通奸被甲发现，张甲邀集一伙人张乙理论，声称要对外宣扬张乙的丑事，胁迫张乙写下欠张甲5万元欠条一张。张乙迫于无奈只要写下欠张甲5万元的欠条。该欠条属于可撤销合同，张乙可以请求法院撤销该欠条，经法院撤销后该欠条无效。
（2）合法的民间借贷出借的资金必须属于出借人所有或者拥有支配权的自有资金。不属于出借人所有或出借人没有支配权的财产所形成的借贷关系无效，不受法律保护。
（3）合法的民间借贷禁止吸收他人资金转手放贷。
案例：甲是当地的能人，大家都把钱交给甲放贷，甲收取借款的利差，甲的行为属于转手放贷违法行为。
（4）合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限（银行同期贷款利率的四倍），超过部分无效。
案例：甲在外地做生意，经常急需资金周转。2014年6月，甲同学乙借款10万元，借期一年。甲言明自己做生意利润可观，愿意付给乙40％的年利息。后双方发生纠纷起诉到法院，法院判决甲乙之间
的借款按照中国人民银行一年期同期贷款基准年利率6.57％的四倍即年利率26.28％计算利息，超过年利率26.28%的部分利息不受法律保护。
（5）合法的民间借贷的目的必须合法，不得为他人从事非法活动提供借贷。
出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，如违法提供赌资、提供走私资金、为涉嫌犯罪的人提供逃跑的资金等，其借贷关系不予保护；对双方的违法借贷行为，可收缴财产、、拘留；涉嫌犯罪的，依法追究刑事责任。
轻微伤赔偿标准案例1：甲明知道乙却仍然将钱借给乙供其购买吸食的。甲的行为属于为乙从事非法活动提供借贷的行为，其借贷关系不受法
律保护，并可以处以收缴借款、或者予以拘留等处罚。
案例2：甲明知道乙在从事走私犯罪活动，仍然将钱借给乙作为走私资金。甲构成乙走私罪的共犯，依法应当承担刑事责任。
案例3：甲因犯杀人罪逃跑向甲借路费，乙明知道甲杀人要逃跑却碍于朋友情面无法推辞而将钱借给甲，则乙构成窝藏、包庇罪，需要依法承担刑事责任。
白宝山 周克华
（6）合法的民间借贷不包括企业之间借贷，企业之间借贷不属于民间借贷范畴，企业之间借贷因违反金融法规而属于无效。
但是公民与企业之间的借贷属于合法的民间借贷，如公民将钱借给企业，或者企业将钱借给公民均属于合法的民间借贷行为。
熊猫的特点和生活特征>滴滴车主（7）其他违反法律、行政法规的借贷行为无效。
如，企业以借贷名义向职工、社会的行为无效；企业以借贷名义向社会公众发放贷款的行为无效，“做会”的行为无效等。【律师提示】
出借人务必了解哪些借贷行为违反法律规定，属于无效借贷行为。
无效借贷行为，如果涉嫌犯罪的，还有可能承担刑事法律责任。如明知是的人而提供的资金、明知的人而提供资金、明知他人涉嫌犯罪正准备逃跑而提供逃跑的路费等等，这类行为均涉嫌犯罪，不仅借贷关系不受法律保护，出借人还要承担相应的刑事责任。
3.“做会”是否属于民间借贷？是否受法律保护？

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