商业银行经营学实验报告-贷款业务
学号：
商学院
课程实验报告
课程名称          商业银行经营管理               
专业班级          交流技巧  金融工程班               
姓    名                                       
指导教师                                         
成    绩                                       
2018年  11  月 
实验序号、名称
哼hng怎么读2、贷款业务
实验学时
3
实验人员
1、实验目的与要求；
通过本实验知道客户申请贷款时必须有一个唯一的存款帐户与之相对应，同时为确保贷款业务的安全性，系统不支持现金放贷、现金还贷、现金收息之类的交易，在通用记帐窗口中也不允许发生与贷款及应收利息科目相关的帐务处理。
熟悉并学会利用东方迪格商业银行软件处理银行贷款业务，充分考虑到银行业务操作的特点，通过全真的业务操作，全面掌握操作流程。
2、实验内容；
（1）熟悉贷商业银行款业务的基本类型，知道贷款的分类标准和特点；
（2）掌握商业银行贷款业务的操作流程，体会贷款业务对于商业银行的意义；
（3）关注提前还贷收取赔偿金的现象以及对后续贷款的关注和贷款收回问题；
（4）通过商业银行软件处理银行贷款业务，全面掌握贷款业务的操作流程。
3、实验总结；
（一）贷款业务操作
（1）贷款业务分类
图1  贷款业务
（2）数据录入
图2  数据录入
借据录入是在贷款发放前根据信贷部门提供的贷款借据，录入基本要素信息，做为贷款业务的起点，也是贷款业务中最关键的一步。本系统对所有的贷款业务均进行借据管理，包括一些特殊的贷款：贴现和借新还旧业务。
借据号 = 4位年号+4位网点号+5位顺序号。
意大利品牌（3）贷款发放
图3  贷款发放
贷款在经审批后，首先是增加借据号（交易码为1201），然后就是发放贷款，本模块即实现贷款本金的入帐。录入完“贷款借据号”后，贷款合同信息自动显示该借据对应的详细信息，可进行核对。
“存款帐户”必须是贷款借据录入时定义的存款帐户，其可以是贷款帐户所属支行下任一网点存款帐户，允许跨网点放贷。
“贷款类别”同贷款借据录入中的贷款类别说明，其选项必须与贷款借据录入中定义的贷款类别一致。
“贷款金额”必须与借据录入中定义的贷款金额一致。贷款必须在录入借据的当天发放，如果当天贷款未发放，该借据自动作废，必须重新填写借据，但系统中仍保留该笔借据记录。贷款借据的状态改为“已放贷”，可到借据查询维护（交易码为4300）中查询。
（4）贷款归还
图4  贷款归还
该交易用于对贷款本金全部偿还的业务处理。实现贷款全部还贷处理，处理贷款本金和利息的扣收，利随本清。
（5）贷款归还欠款
图5  贷款归还欠款
该交易用于手工对单个贷款帐户应收未收利息进行收欠息的业务处理。
（6）贷款展期
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图6  贷款展期
无该交易用于贷款到期前贷款人申请贷款展期的业务处理且只能在贷款到期日前一个月内处理。
录入要素“贷款借据号”、“贷款余额”、“原到期日”、“新到期日”、“新利率”。“贷款借据号”的贷款帐户性质必须是正常贷款，一笔贷款只能办理一次展期。
短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款的期限，中长期贷款的展期期限累计不得超过3年。已转逾期的贷款不能再转为展期。“新利率”为贷款展期期限与原贷款期限累计期限相对应的利率。
系统在贷款到期日，自动调整贷款的到期日和贷款利率，贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次期限，从展期之日起，按新的期限档次利率计收利息，如利率调整，做分段计息处理。
（7）不良贷款结转
图7  不良贷款结转
该交易用于贷款逾期时进行结转的业务处理，不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。呆滞贷款是指逾期90天（含）仍未归还的贷款，以及贷款虽未逾期或逾期不满90天，但借款人生产经营已终止、项目已停建的贷款（不包括呆帐贷款）。呆帐贷款是指银行、信用社经采取所有可能的措施和实施必要的程序后，符合财政部有关规定的贷款。
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录入要素为“贷款借据号”、“结转金额”、“逾期类型”、“结转日期”，均为必输项。贷款帐号必须是对公贷款帐户--支持跨网点操作，包括逾期和呆滞贷款帐户，贷款帐户状态为正常。
（8）应收息调整
图8  应收息调整
该交易用于手工修改普通贷款产生的欠息，可对系统自动产生的欠息进行修改，也可添加新的欠息。
（9）按揭代款提前部分还贷
图9  提前部分还贷
录入要素为“贷款借据号”、“还款方式”、“缩短期数”、“还款金额”，均为必输项。“还款方式”包括“缩短期数”和“减少每期还款额”。系统根据输入的要素重新计算每期还款额。
客户提前部分还贷需要交纳一定金额的“赔偿金”，该金额做为营业外收入直接在通用记帐界面（1401）操作。
（三）实验收获
通过这次银行存款业务的实训，我收获了很多。一方面学习到了银行贷款业务的分类与贷款业务对商业银行的重要作用，另一方面还提高了自己动手做实验的能力。本次实训，是对我能力的进一步锻炼，也是一种考验，是非常有意义的。在这次实训中还锻炼了我其他方面的能力，提高了我的综合素质。首先，它锻炼了我做项目的能力，提高了独立思考问题、自己动手操作的能力，在工作的过程中，复习了以前学习过的知识，并掌握了一些应用知识的技巧等。其次，实训中的项目作业也使我更加了解商业银行贷款业务的操作流程。通过本次实验，我有以下几点感悟：
    1、继续学习，不断提升理论涵养 
    在信息时代，学习是不断地汲取新信息，获得事业进步的动力。作为一名青年学子更应该把学习作为保持工作积极性的重要途径。走上工作岗位后，我会积极响应单位号召，结合工作实际，不断学习理论、业务知识和社会知识，用先进的理论武装头脑，用精良的业务知识提升能力，以广博的社会知识拓展视野。 
2、努力实践，自觉进行角转化 
    只有将理论付诸于实践才能实现理论自身的价值，也只有将理论付诸于实践才能使理论得以检验。同样，一个人的价值也是通过实践活动来实现的，也只有通过实践才能锻炼人的品质，彰显个人意志。必须在实际的工作和生活中潜心体会，并自觉的进行这种角的转换。 
    3、提高工作积极性和主动性 
    学无止境，展现在自己面前的是一片任自己驰骋的沃土，也分明感受到了沉甸甸的责任。在今后的工作和生活中，我将继续学习，深入实践，不断提升自我，努力创造业绩，继续创造更多的价值。
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