科技引领发展创新成就未来
科技引领发展创新成就未来——中国建设银行电子银行十五年科技发展纪要
六十年风雨砥砺，一甲子春华秋实。伴随着新中国“十二五”规划的顺利实施，中国建设银行喜迎60周年华诞。作为建设银行改革发展和战略转型的排头兵，建设银行电子银行也在今年迎来十五岁生日。十五年来，建设银行电子银行始终坚持以客户为中心，依托先进的信息系统和强大的科技研发力量，持续技术创新，整体业务规模及产品创新能力引领同业。葫芦娃儿歌
中国美女最多的城市比尔·盖茨在1998年曾说，如果传统银行不能对电子化作出迅速反应，那么他们将是21世纪行将灭绝的恐龙。作为中国实践互联网金融最早的机构，建设银行正是抓住这样的契机，不断拓展电子银行服务范畴、加强电子银行产品创新，经过十数年艰苦卓绝的努力，电子银行各项业务指标呈几何式增长，成为建设银行客户交易和服务的主渠道。截至2013年底，建设银行电子银行与柜面交易量之比达303%，电子银行渠道业务处理能力约与4万个物理网点相当。与此同时，建设银行电子银行还得到了社会各方的广泛好评，多次荣获“中国最佳电子银行”、“最佳网上银行”、“最受欢迎手机银行品牌”和“最佳口碑奖”等荣誉称号。事实证明，科技创新是电子银行的生命力所在，也是建设银行电子银行发展的灵魂和制胜法宝。
各种花的象征意义科技支撑，电子银行抢占制高点
数
1999年1月，以开通建设银行国际互联网网站为标志，建设银行的电子银行业务正式起步。1999年8月，
2021新年寄语简短建设银行首先在北京和广州两地推出个人网上银行，紧跟着于2000年底推出企业网上银行，成为当时国内少数几家能提供网银服务的银行之一。此外，建设银行还承担了国家十五科技攻关课题，在建设银行广东省和四川省分行试点家居银行服务项目。电子银行的发展创新了建设银行的服务手段，提高了服务效率，提升了服务层次，降低了经营成本，顺应了集约化经营管理的需要。
15年来，建设银行个人网银迭代迅速，形成了基于客户、产品和管理的完整服务体系。经过多年发展，个人网银发展成为可向客户提供全方位金融服务的综合性电子渠道，截至目前，客户数已突破1.7亿。2009年，建设银行网站全新改版，日均页面流量一路飚升，从当年的745万到今年的6400万，增长8倍多，稳居国内银行同业首位。企业网上银行除服务国内客户，更走出国门服务海外客户，截至目前，海外企业网上银行已在建行法兰克福、东京、悉尼等12个分支机构部署。
紧跟市场需求，建设银行于2002年推出手机银行，建行电子银行正式“移动化”；2010
年，手机银行移动客户端面世，大幅提升了智能手机客户操作体验，目前手机银行客户数突破1.4亿，客户端下载量和市场份额均排名国内同业第一。2008年面世的短信金融服务平台更是创下了“小产品大收益”的神话，仅2013年短信业务创收就达26.56亿元。与此同时，手机网站、电话银行等电子渠道也陆续登台，极大地丰富了建设银行电子银行产品。
随着互联网金融热潮的到来，2012年建设银行在业内率先推出了自主打造的电子商务金融服务平台——
“善融商务”。“善融商务”站在客户需求角度谋求发展，通过电子商务服务与金融产品深度融合，满足网络经济下客户的金融服务需求。如今，入驻“善融商务”的商户近4万户，注册会员突破400万，累计交易额超过400亿元，融资规模突破百亿元大关。2013年，紧跟移动互联网技术发展步伐，建行银行面世，涵盖微金融、悦生活、信用卡、微客服等4大类75项功能和服务，银行充分运用智能机器人技术提升智能客服能力，应答准确率超过90%。截至目前，建行银行关注用户突破1000万，社会影响力进一步增强。
十五年来，建设银行电子银行始终走在时代前列，网上银行和手机银行2013年全年交易额达140万亿元，交易量达82.9亿笔，这不仅仅是建设银行电子业务跨越式发展的进步结果，更是建设银行科技服务创新能力和供给能力的有力佐证。建设银行电子银行服务渠道的兴起，涵盖了个人、企业金融及非金融服务的多个方面，为客户提供了超越时空的“AAA”式服务，即在任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供365天×24小时的全天候服务。随着建设银行电子银行各项业务的快速发展，全行的业务处理量逐年攀升，今年8月，电子银行信息系统每天平均处理约3.5亿笔业务，最高一天处理4.8亿笔，这种处理效率如果没有强大的信息技术平台做支撑是不可想象的。在业务处理量迅速攀升的情况下，建设银行电子银行信息系统的整体可用率始终保持在99.99%以上的高水平，无论是系统处理能力还是信息系统的可用率，都达到了国际先进水平，充分显示了建设银行信息系统的高性能、高效率和高稳定性。
科技创新，产品迭出亮点纷呈
建立初期，建设银行个人网银创新主要是围绕业务拓展进行，短短几年时间，先后推出基金、账户金、理财产品、结算通等数十项服务；随着业务发展，个人网银创新以提升客户体验为核心，率先全面实现与WINDOWS7、WINDOWS8、MAC操作系统及IE、Firefox、Chrome 等主流浏览器的兼容，同时推出了业内首创的“E路护航”安全工具。2010年11月，支付流程便捷的“账号支付”亮相金融舞台，客户无须开通网银也可在线支付，上线后受到客户
的追捧和好评。2013年，铁道部支付成功对接，2014年，支付宝快捷支付总对总上线，在与上述两家商户对接中，建设银行支付用户数和成功率均居同业首位。
2007年4月，建设银行手机银行首推“手机到手机转账”业务，只需输入手机号即可完成转账，该业务至今仍是手机银行最具亮点的产品。2012年手机银行首家推出“摇一摇”系列功能，客户只需轻轻摇晃手机，不仅能搜索到附近的营业网点、自助银行及ATM机，还能查询账户余额、查看贵金属及外汇行情等，受到客户高度评价。
企业网银“e贷通”、“e单通”、“e点通”、“e政通”等e系列引领同业的网络服务陆续推出，催生了建设银行对公信贷服务最具电子特的网络银行，有效提高了建设银行对公业务的市场竞争力。2011年10月，“E商贸通”的推出成为国内同业支付产品建设中的一个重要丰碑，成为建设银行在大宗商品交易市
场取得竞争性优势的拳头产品。同年推出的E动终端创新业务，使得客户不用到网点签约，就可以随时随地享受电子银行服务。
马兵胜士象全
2012年，建设银行推出“悦生活”全景化生活服务缴费平台，以生活服务、行政教育、收款还款、娱乐出行、金融理财等生活化场景展现丰富的支付与缴费服务，服务覆盖全国339个大中城市。同年专为高校师生打造的“学生惠”产品包一落地，便因其方便快捷、好用实用受到广大高校师生的欢迎，目前，服务已覆盖到2000多所大专院校。
2013年6月，为迎接互联网金融潮流的挑战，建设银行率先推出个人网银跨行资金归集功能，满足客户资金灵活调配、集中管理和追求高收益的需求；2014年9月，建设银行电子银行推出“速盈”货币基金，收益率高于市面“宝宝”类理财产品，是建设银行对互联网金融挑战的有力应答。
建设银行在加快电子银行创新的同时，持续把风险防控放在首位，全面加强风险防控体系建设，率先在业内推出电子银行业务风险监控平台，建立起跨渠道的电子银行外部欺诈监控体系。电子银行业务风险监控平台基于用户行为分析建立起了高效、可靠的“风险引擎”，可以对个人网上银行、企业网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道的交易全面监控，实现了涵盖电子银行各个业务环节的全流程风险。
产品创新是科技响应能力、创新能力、实施能力的集中体现，综合信息网络和强大的信息处理能力使
提供多样化的产品成为可能。依托强大的信息系统平台，短短十几年，建设银行电子银行已从过去仅能提供查询、转账等简单在线金融服务发展成为国内创新能力领先的全方位金融服务体系。近年来，建设银行电子银行产品研发和投产的速度逐年加快，有力地促进了各项业务的快速发展，科技创新为建设银行电子银行迎接国内外竞争、实现自身可持续发展奠定了坚实的基础。建设银行努力通过科技创新引领业务创新和变革，大大提升了金
融服务的供给能力和品质，开启了建设国际一流现代金融企业的征程。
科技引领，新一代畅想未来
2013年建设银行“新一代核心系统”顺利完成一期上线，“新一代核心系统”是对建设银行应用系统的一次全面重构，目标是建立起统一集中的信息技术平台，建立起保障业务创新、流程再造、技术革新的长效机制，支撑和引领未来综合性、多功能、集约化经营，为未来所有的产品和服务创造基础。
基于建设银行新一代核心系统建设的新一代企业网银于同年诞生，新一代企业网银充分整合企业网银、现金管理、重要客户服务、多银行资金管理、国际结算大客户直联等五大系统，为客户提供了一个功能丰富、体验良好的对公电子银行服务渠道，上线后受到客户广泛好评，截至目前，用户数已突破320万，今年1至9月交易额近92万亿元。
在建设银行新一代“企业级、以客户为中心、提升客户体验”理念指导下，建设银行电子银行正励精图治，打造众多创新产品。一是在互联网金融高速发展的背景下，完善建设银行互联网金融布局，增强移动金融终端覆盖度，推出“建行PAD银行”和“企业手机银行”，上述产品顺利实施必将进一步增强建设银行在未来的互联网金融创新中的话语权；二是推出以客户为中心的消息服务定制、信息推送、基于位置的精准营销、购买体验分享、网点预约服务等创新功能，充分发挥互联网尤其是移动互联网优势，打造线上线下服务一体化；三是推出音频盾安全产品，实现安全工具跨渠道应用，“最安全电子银行”将继续深入人心。
在建设银行新一代三期建设即将开始之际，建设银行电子银行将继续贯彻新一代电子银行“智慧、泛在、跨界”指导目标，作好规划，持续创新。新一代电子银行将实现企业级的网银网站协同，将互联网站和网银分别打造成为“互动生活金融中心”和“专业综合金融中心”；推出企业级的移动客户端、客户信息服务平台，以客户为中心拓展渠道服务平台及跨行服务能力，提升客户拓展能力及客户服务能力，进而提高建设银行电子银行品牌市场占有率、提升客户忠诚度与贡献度，实现客户与银行共同价值的最大化。
在大数据、云计算浪潮涌动的时代，建设银行也不甘人后，将基于大数据打造一系列基于数据挖掘和分析的创新产品。在建设银行新一代三期电子渠道统一的用户身份识别和安全策略支持下，将可实现基于客户的个人资产综合查询服务、基于客户身份的综合理财查询服务、基于客户消费行为的分析和
精准营销服务及基于客户位置的优惠信息发布等。
15年来建设银行始终坚持以客户为中心，以市场为导向，积极探索，勇于创新，开发产品，改善服务，电子银行业务保持了持续、健康、快速的发展势头。回顾建设银行电子信
息科技的发展历程，从1999年成立之初的单一网站到如今的全面覆盖电子服务网络，建设银行通过不断发展和创新，构建了强大的电子银行信息科技基础，建立了高度集中统一的电子化服务体系。建设银行电子银行的服务品质和创新能力都实现了质的飞跃，铸就了一流的核心竞争力，达到了国际商业银行信息化的领先水平。建设银行电子银行将继续积极适应市场变化和信息技术发展的要求，依托新一代建设成果，不断增强普惠金融服务能力，成为金融领域新的产业革命领跑者。

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