中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务
操作规程（试行）
2010年7月
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目录
第一章总则 4
广州小饰品批发市场第二章营业准备 4
第三章发汇 6
第一节基本规定 6
第二节发汇操作处理9
第三节系统错误处理 16
冯子存是我国的什么演奏家第四章收汇 16
第一节基本规定 16
第二节收汇操作处理 19
第三节系统错误处理 23
第五章特殊业务 23
第一节基本规定23
第二节查询29
第三节退汇32
第四节改汇34
第五节冻结、解冻结和扣划35
第六章内部处理 36
第一节基本业务 36
第二节差错处理 41
第七章事后监督 46
第八章附则 49
第九章附录 49
a 国际汇款业务单据式样49
b 各类国际汇款业务资费表57
第一章总则
第一条为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。
第二章营业准备
第三条西联账号申请及维护
开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。具体处理如下：
（一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、、地址、、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。（二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统"西联账号维护"交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。成功后，该网点即可开办业务。此交易需业务主管授权。
第四条维护结售汇汇率
（一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统"汇率查询"交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。
（二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。经总行授权的一级分行，根据总行确定的汇率浮动区间集中维护辖内的结售汇挂牌汇率。
（三）总行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价、内部买入价、内部卖出价。一级分行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价及现钞卖出价。汇率应分币种进行维护。
第五条对外公布挂牌汇率
营业开始前及营业日间，柜员应通过外汇业务系统"汇率查询"交易查询结售汇汇率，并及时更新汇率显示屏上对外公布的汇率价格。
对外公布的汇率包括：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准。
第六条检查确认外币验钞机、国际汇款业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐，并请领尾箱及现钞。国际汇款业务单据主要包括汇款单据、结售汇单据、特殊业务单据等。
第三章发汇
第一节基本规定
第七条发汇类型
西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的发汇，根据发汇资金来源的不同，可分为现金发汇、账户发汇和售汇发汇。其中，现金发汇是客户手持外币现钞办理发汇，账户发汇是客户使用外币储蓄账户资金办理发汇，售汇发汇是
。
足够零钞零时，经客户同意后，可联动"零星调节"交易，将零外币兑换为人民币支付给
客户，打印"通用凭证"，交客户签字。
第十九条客户使用外币活期一本通发汇时，会产生未登折项，客户可在外币储蓄业务网点通过"补登折"交易（交易代码：703302）打印存折交易记录。
第二十条使用人民币账户购汇发汇及支付手续费时，按系统提示刷折或者卡，录入人民币卡/折标志、账号/卡号、凭证印刷号、户名，并由客户通过密码键盘输入账户密码。
第二十一条发汇使用的交易
（一）"现金发汇"交易。交易代码：720101。当客户手持外币现钞进行现钞发汇时，使用"现金发汇"交易进行处理，由普通柜员操作。
（二）"账户发汇"交易。交易代码：720102。当客户使用外币活期一本通存折或绿卡通卡进行账户发汇时，使用"账户发汇"交易进行处理，由普通柜员操作。
（三）"售汇发汇"交易。交易代码：720103。当客户使用人民币现钞或存折/卡购汇发汇时，使用"售汇发汇"交易进行处理，由普通柜员操作。
（四）根据客户发汇类型，选择进入"现金发汇"、"账户发汇"或"售汇发汇"交易界面，先选择收汇国家/地区和业务种类，如西联汇款、西联快捷、银邮汇款、邮政汇款等，再根据客户填写的发汇单据进行发汇信息录入操作。发汇信息主要包括收汇人信息、发汇人信息和国际收支申报信息。
第二十二条西联汇款信息录入
（一）收汇人信息。录入发汇币种、兑付币种、固定汇率、发汇金额、手续费币种、附加服务、收汇人国籍、姓名类型、姓名、地址、城市、电话、洲/省、邮编、是否持有有效证件、测试问题、答案、附言。办理固定汇率业务时，应录入收汇币种及收汇金额。
（二）发汇人信息。录入发汇人姓名类型、姓名、国籍、性别、职业、地址、城市、洲/省、电话、邮编、出生日期、出生国家、证件发证机构、证件类型、证件号码、证件有效日期。账户发汇的，还应录入付款账号、凭证印刷号、付款账户资金形态等信息，超过日累计最高限额的发汇，还必须在"入境
申报单编号"或"申报材料"信息项输入相关证明材料信息。售汇发汇的，还应录入从外汇局系统获取的相关售汇信息。
（三）国际收支申报信息：录入国际收支交易编码、交易附言。
第二十三条西联汇款信息录入注意问题
（一）西联汇款的收汇人和发汇人姓名格式分为正常格式、西班牙格式和公司名称三类。信息录入时，正常格式按"名＋姓"顺序录入，西班牙格式按"名＋父姓＋母姓"顺序录入。（二）附加服务选择"电话通知"，必须录入收汇人电话号码；选择"按址投送"，必须录入收汇人地址信息。
（三）发汇金额在1000美元以上（含）的汇款，收汇人必须凭有效证件办理兑付，"收汇人是否持有效证件"信息项应选择"是"。发汇金额在1000美元以下的，若收汇人不能提供有效证件，则必须录入发汇人提供的测试问题和答案。
（四）发汇至非洲国家的汇款，必须录入测试问题和答案；至美国、墨西哥的汇款，必须录入收汇人所在州、城市名称。
第二十四条西联快捷汇款信息录入
首先通过"西联快捷查询"选择客户填写的收款公司，可以按照公司名称查询，也可以按照城市名称查询。
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇类型、手续费支付方式、发汇金额、收汇账号、参考号、收汇部门/人、附言。
第二十五条西联快捷汇款信息录入注意问题
去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，信息录入应注意以下问题：
（一）只能选择固定汇率。
（二）兑付金额，只能录入35、65、100和130美元。
（三）收汇公司名称为u s bank dhs（u与s之间必须有空格）。参考号为：fmsevisfee mo 或jsevisfee mo。
（四）账号固定以n开头，后加10位数字组成的号码，再使用"－"连接发汇人生日，生日格式为月\日\年（××\××\××××）。
（五）收汇部门/人：录入发汇人性别，female（女）或male（男）。
（六）以上信息柜员应指导客户在"西联汇款申请书"上准确填写。
第二十六条银邮汇款信息录入
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、人民币收付方式、收汇接收方式、手续费币种、附加服务、电报费、收汇银行名称、所在城市、地址、收汇银行bic、收汇银行aba、代理银行bic、收汇人账号、姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言。
第二十七条银邮汇款信息录入注意问题
（一）非美国的收款银行必须录入bic码，收款银行所在国家为美国时bic码和aba码选录其一。
（二）汇往澳大利亚的汇款在收汇人地址栏处，选录收款银行bsb码，汇往英国的汇款在相应位置选录收款银行sort code。
（三）汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录入iban号。
（四）银邮汇款的发汇人姓名无需按姓名类型格式进行录入。
101外卖网第二十八条邮政汇款信息录入
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、收汇接收方式、手续费币种、人民币收付方式、附加服务、收汇人姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言；收汇邮政机构可以接收汇入账户汇款的，还应录入收汇人账号。
第二十九条两岸邮政汇款信息录入注意问题
两岸邮政汇款按照银邮汇款的相关规定进行处理，且下列信息应以固定格式进行录入：（一）收汇银行名称录入citibank, n.a. taipei。
（二）收汇银行bic录入cititwtx。
（三）收汇人账户为台湾邮政新台币账户。账号栏录入格式为：700+14位账号，长度共17位。其中：700为台湾邮政在花旗银行的清算代码；14位账号为收汇人在台湾邮政开立的新台币账户号码。
（四）收汇人姓名栏录入格式为：chunghwa post- +姓名的拼音格式（姓在前名在后）。（五）汇款附言栏录入收汇人的和身份证件号码。
（六）以上信息柜员应指导客户在"汇款申请书"上准确填写。
优盘写保护第三十条发汇信息录入应注意的其他问题
（一）仅发汇人证件发证机构信息、国际收支交易附言信息以及汇往香港邮政的电子汇款信息可用中文录入，除此之外的其他各类信息应一律以英文或拼音方式录入。
（二）如发汇人证件长期有效，应在"发汇人证件有效日期"栏位录入"20991231"。
第三节系统错误处理
第三十一条系统错误是指发汇业务信息处理时，系统出现延时或其他异常导致汇款操作失败或不能确认操作是否成功的情况。
第三十二条西联发汇交易处理时，柜员应通过查看"通用凭证"打印记录判断交易是否成功。若记录信息中提示"此汇款可疑，确认是否发汇成功"，则可能交易未成功，遇此类情况，应
根据九十五条的相关规定进行处理。
第三十三条使用人民币账户办理售汇发汇业务时，若外汇业务系统提示交易未成功，则应通过"人民币账户查询"交易（交易代码：790101）查询人民币账户余额，确认人民币账户是否已经扣账。如果人民币扣账成功，应立即联系上级机构人民币业务的会计人员进行差错调整。
第四章收汇
第一节基本规定
第三十四条收汇类型
西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的收汇，根据收汇资金支取方式的不同，可分为现金收汇、账户收汇和结汇收汇。其中，现金收汇是客户以提取外币现钞的方式办理收汇；账户收汇是客户汇款直接汇入外币账户，或收汇后直接转存外币账户；结汇收汇是将汇入资金结汇后，提取人民币现钞或转存人民币账户。
第三十五条收汇限额
（一）单笔最高限额
现金收汇及结汇收汇时，西联汇款单笔最高限额为等值10000美元（含），邮政汇款单笔最高限额按照双边业务协定办理。超过单笔最高限额的不予办理。
账户收汇时，银邮汇款账户收汇无单笔最高限额。烟消云散是什么意思
（二）日累计最高限额
现金收汇和结汇收汇的各类国际汇款，日累计最高限额等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。
账户收汇的各类国际汇款，收汇无日累计最高限额。
（三）限额管理
单笔及日累计最高限额在外汇业务系统中通过设置参数进行管理。
第三十六条收汇证件、单据及相关资料
柜员应根据客户办理业务的情况，提请客户填写及出示以下业务单据、证明材料及有效证件。
（一）客户应持本人有效身份证件办理收汇，不得代办。
（二）各类国际汇款的收汇均需填写"收汇申请书"。非自行通知方式的邮政汇款收汇，收汇人还应持"国际汇款取款通知单"（以下简称"取款通知单"）兑付汇款。
（三）个人收汇及境内个人金额大于等值3000美元（不含）的收汇，需逐笔填写"涉外收入申报单"进行国际收支申报。
（四）个人结汇累计金额超过年度等值50000美元（含）限额的，还须提供相关证明材料。第三十七条客户身份识别及资料留存
（一）网点办理收汇业务时，应逐笔留存客户有效身份证件复印件。
（二）收汇人持中华人民共和国居民身份证的，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验身份证信息的真伪，并在收汇业务单据上打印核查记录。
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第三十八条收汇审核
（一）审核客户身份证件、业务单据及相关证明材料是否完整，是否符合政策规定，不符合规定的不予办理。
（二）审核汇款的合法性，拒绝办理分拆类交易。拆分交易特征如下：
同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含）不同个人，收汇人分别结汇。
（三）审核国际收支交易编码与交易附言描述的交易性质是否相符，有无错填交易编码的情况。交易附言写明具体用途，不得直接照搬交易编码内容。

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