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初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷C卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
9月30号上高速10月1号下高速要收费吗2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
2、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。
A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
3、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ）
A、外币币值上升，外汇汇率上升
B、本币币值上升，外汇汇率上升
C、外币币值下降，外汇汇率下降
D、本币币值下降，外汇汇率下降
4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
5、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场
B、期货市场，债券市场
C、货币市场，债券市场
D、金融衍生品市场，货币市场
6、客户最基本地需求是（ ）
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
7、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
8、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
9、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
10、房地产投资的优点不包括（ ）
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
11、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
12、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）
A、国有重点金融机构监事会
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行
怎样可以净化空气13、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
14、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
15、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
16、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
17、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
18、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。美国探亲签证容易过吗
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
19、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
20、下列不属于人身保险的是（ ）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
21、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税）
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
22、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（ ）
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
23、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
24、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
25、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
26、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
冰封王座防守地图A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
27、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
28、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
29、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
30、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。
A、暂停该银行新的理财计划和产品
B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理
31、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
32、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
33、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
34、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）
A、据理力争，与客户展开激烈争论
B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心，不卑不亢
35、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
36、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
37、房地产投资地风险不包括（ ）
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
38、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
39、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
40、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ）
A、10小时
B、15小时
红尘多可笑C、20小时
D、25小时
41、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
42、以下属于财产保全的方式的是（ ）
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
43、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
44、从事代客理财业务的商业银行不应当（ ）什么叫红颜知己
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
45、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
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