开放式基金
一、开放式基金
【产品简介】
证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。基金投资人享受证券投资的收益，也承担投资盈亏而产生的风险。
开放式基金是证券投资基金的一种主要形式，是指基金规模不是固定不变的，而是随时可以根据市场供求情况发行新份额或被客户赎回的投资基金。
【产品种类】
按开放式基金的组织形式不同可分为契约型与公司型基金；按风险与收益目标的不同可分为成长型基金和收入型基金；按投资对象不同可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等。
1、股票基金
股票基金是指60％以上的基金资产投资于股票的基金。按照投资市场不同，可分为国内股票基金、国外股票基金与全球股票基金；按投资股票市值的大小，可分为小盘股票、中盘股票与大盘股票；按照股票性质不同，可分为价值型股票基金与成长型股票基金；股票型基金还可以按照投资风格、行业等进行分类。股票基金以追求长期的资本增值为目标，比较适合长期投资。与其他类型的基金相比，股票基金的风险较高，但预期收益也较高，适合有一定的风险承受能力，追求较高收益率的投资者进行投资。
举例：华夏大盘精选、华安中小盘、海富通风格优势。
2、债券基金
债券基金是指80％以上的基金资产投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券基金的波动和预期收益小于股票基金，大于货币市场基金，是收益与风险适中的投资工具。
举例：华夏债券、宝康债券、嘉实超短债。
3、货币市场基金
货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。该基金资产主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。与其他类型基金相比，货币市场基金具有风险低、流动性好的特点，但收益率也较低。货币市场基金适合厌恶风险，对资产的流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资。
举例：建信货币、华宝现金宝、上投货币。
以上三种基金的预期收益率从高到低依次为：股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看，股票型基金远高于其他两种基金。
4、混合基金
混合基金是指投资比例不符合上述三种基金任何一种的基金。按照资产配置的不同，混合基金分为偏股型基金、偏债券基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。混合基金的风险低于股票基金，预期收益高于债券基金，为投资者提供了一个在不同资产类别之间进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。机械自动化专业就业
举例：中信经典配置、融通动力先锋、交银稳健。
【功能特点】
证券投资基金具有组合投资、专业理财、规模效益、分散风险等特点。其中开放式基金的认购、申购基金单位起点低，基金经营稳健，收益高于债券，风险低于股票，为投资人拓宽了投资渠道。
【服务对象】
证券投资基金具有专业理财的特点，以中高端客户为重点，主要包括：
1、 有理财需求，但没有充裕时间的个人和机构客户。
    2、有意参与证券投资，但缺乏证券知识的个人和机构客户。
3、回避股票等高风险投资品种的个人和机构客户
4、拥有一定闲置资金，能承受一定风险，并希望保持资金较高流动性的个人和机构客户。
【友情提示形容女人气质优雅漂亮的句子】
1、客户需妥善保管有关凭证材料，龙卡通、密码、身份证件分开存放，以免被冒用造成投资人经济损失。
2、基金投资受证券市场影响大，存在一定风险，不能保证本金的安全，买卖基金时需谨慎投资。
3、建行只是受理客户的委托，具体成交情况以基金公司确认结果为准，客户务必及时办理成交查询。
【使用技巧】
各种类型基金风险收益水平不同，客户需根据自身风险承受能力合理投资，优选组合，通过不同类型基金的组合分散风险和平衡收益水平。
定期定额基金理财适合大多数人的储蓄习惯，可利用“平均成本法”有效分散购买时点，降低成本风险，在长期投资种获取较好的收益。
【收费标准】
办理认购、申购和赎回按基金管理公司规定交纳认购、申购费和赎回费，一般股票型基金认购费在1％～1.5％、债券型基金一般1％，赎回费一般在0.5％；货币型基金认购、申购、赎回一般无手续费。
【办理流程】
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办理时间：一般为工作日的9：30——15：00；特殊情况如新基金发行期可延长至下午17：00或增加双休日办理时间。现新增盘后委托交易，除总行系统日结时间外客户可在建行网点或电子银行渠道进行申购、赎回等盘后委托交易，盘后委托交易将在下一个证券交易日由系统自动发起正式委托。
办理流程：
1、客户持本人身份证件在建行网点开立龙卡通账户，对原持有建行证券卡的投资人，其证券卡仍可使用。
2、由建行网点工作人员在基金系统“开通证券服务”即可办理。
二、银保产品
【产品简介】
银保产品是保险公司根据客户需求推出的在银行柜台销售的保险产品。
【产品种类】
目前建行代销的银保产品均属创新型保险产品，主要有寿险产品和财险产品两类。
寿险产品主要有：
1、分红险：是保险公司在每个会计年度结束后，将实际经营成果优于定价假设的可分配盈余，按一定比例（不低于70%）、以现金红利或增值红利的方式，向投保人进行分配的一种人寿保险产品。其红利主要来源于保险公司经营的“三差益”，即死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
2、万能险：是指提供保费缴付的灵活性与身故给付可调整性的保险产品。该产品设有保障账户和一个统一形态的投资账户，投资账户设保证利率，其收益主要来源于投资账户的投
资收益。
3、投连险：是一种集投资功能及保险保障于一体的新型保险产品，该产品设有保障账户和几个不同风险级别的投资账户，其投资账户的资产被分成若干个标价清晰的投资单位，其收益全部来源于投资账户的投资收益，体现为单位价格的增加。
    财险产品：是指财产保险公司将投保人或被保险人交付的投资金分为保费和储金,并将储金用于资金运作的家庭财产保险产品。
【功能特点】
银保产品兼具保险保障与投资理财的双重功能，具有收益免税、资产保全、操作简便、险种设计简单的共同特点。
〖分红险〗
1、有固定收益。保险公司向保户承诺一个固定的年回报率，不论保险公司经营情况如何，均能保证固定收益的发放。
2、可享有浮动收益。如保险公司经营情况较好，将向投保人进行一定比例的分红。
3、可办理质押贷款。一般保险公司会根据保单现金价值的一定比例提供质押贷款，以解决投保人暂时的资金困难。
〖万能险〗
1、安全性：有合理较高的保证利率，目前保证利率不得低于2.5%。
2、灵活性：领取灵活，无需采取传统的保单借款、退保等操作方式，可随时部分领取个人投资账户内的资金。
3、明晰性：客户可以根据保险公司每月公布的利息率很方便的计算出账户价值，相对于分红保险来讲，其收益更加具有明晰性。
〖投连险〗
1、保障功能与投资功能高度统一：保单的现金价值和身故给付金与投资账户的投资绩效直接挂钩。
2、投资风险的转移：投连险不设保底利率，投保人享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时投资风险也完全由投保人承担，具有高风险高收益的特点。
3、产品运作透明：投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，现在有保险公司已经做到了一天一公布。
4、投资灵活：投连险一般会设多个类型投资账户（根据投资对象分类）供投保人选择，不同的投资账户其投资风格、风险和收益水平会有不同，投保人可根据自身风险承受能力和对股市、债市的市场判断在不同账户之间进行调整。
〖财险产品〗
1、期限短：一般为一年期、三年期。
2、利率联动：投资型财险产品收益均与存款利率挂钩，在存款利率变动时同方向调整，免去客户往返银行“倒存单”之苦。
3、保障功能：除为客户提供固定收益外，还提供家庭财产保险。
【服务对象】
〖分红险〗
1、风险承受能力低的客户，如：工薪层。
2、有稳健理财需求的客户，如：有养老金规划、教育金规划。
3、希望以保障为主的客户，如：风险意识较高。
〖万能险〗
1、有稳定收入的中高端客户，如：白领阶层、企事业工作人员、财力雄厚的稳健投资者。
2、有中长期理财目标的客户，如：有养老规划、教育金规划。
〖投连险〗
1、有一定经济实力的人，如：白领高收入阶层。
2、单身人，如：刚踏入社会、工资高、资产略有节余的人。
3、风险承受能力较强的人，如股票、基金投资者。
〖财险产品〗
适用于有家庭财产保障需求,风险承受能力较低,希望获得稳定收益的客户。例如：定期存款客户。
【办理流程】
1、银保通出单
向客户介绍保险产品→客户填写投保单→收取保险费→银保通系统出单→与客户交接保险合同→与保险公司业务人员交接保险合同原始资料→登记台账。
2、非银保通出单
向客户介绍保险产品→客户填写投保单→收取保险费→通知保险公司业务人员出单→与保宠物生病
险公司业务人员交接保险合同原始资料→保险公司业务人员回公司出单→与保险公司业务人员交接保险合同→与客户交接保险合同→登记台账。动一动吧打一字
【友情提示】
1、建行与保险公司之间属代理关系，与保险产品利益有关的责任由保险公司负责。
2、任何银保产品均适宜长期持有，短期退保可能会遭受本金的损失。
三、个人账户金
【产品简介】
个人账户金俗称“纸黄金”，是指根据建行报出的本币金买入/卖出价格，投资者卖出或买入黄金份额，以达到保值、增值目的的一种投资产品。
在进行黄金交易过程中，投资者以实名开立的黄金账户只作收付记录而不能进行黄金实物交割。
【功能特点】
1、安全快捷：个人账户金交易业务依托建行现有的功能齐全、技术先进、高效安全的证券业务系统办理，业务办理的全过程由系统自动完成，使投资人享受到直通式和一站式服务；
2、交易方便：客户可以在建行开通证券业务系统交易的任何一个网点进行交易，也可以通过网上银行进行交易、查询；
贵阳 旅游3、交易门槛低：交易起点为10克，投入少量的资金便可以进行交易；
4、买卖自由：投资者当日买入的账户金当日可再卖出，有利于控制价格风险，便于及时获利出局。
【服务对象】
有稳定的收入和一定的闲散资金，对黄金市场有一定了解、有一定的风险承受能力，对黄金走势看好，愿意进行新的投资产品尝试的客户。
【友情提示】

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