从电商“微贷”的崛起谈银行信贷业务的发展
各地就地过年补贴来了摘要：随着电子商务平台小额贷款业务的崛起，中、小、微企业融资贷款领域出现了新格局。本文主要探讨电商相对与传统银行业在“微贷”领域的竞争力及劣势，以及其对中外资银行业长短期的影响，从而为中国银行业在小额贷款领域的发展提出政策性建议。
魔刃关键词：电商 银行 中小型企业 小额贷款
马思纯 蒋雯丽随着b2b业务的逐步饱和，近年电子商务平台逐步涉足金融领域，积极开拓互联网金融相关业务。以阿里小贷、苏宁小贷为代表的电商金融服务，直指中、小、微企业小额贷款业务。截至2012年底，阿里金融累计服务小微企业已经超过20万家，总计为小企业提供128亿的贷款。没有抵押、没有担保、没有任何信贷员，电商微贷的崛起究竟对传统银行业构成了怎样的挑战？
抵押贷款车辆一、电商角逐银行：机会与挑战
中小企业奠定庞大客户
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流动资金短缺、运营成本上升使得近年国内中小型企业对贷款的需求一直很旺盛。而由于单笔资金需求量少、频率高、融资风险大等问题，这些企业往往很难受到银行传统信贷模式的眷顾。正值银行业“嫌贫爱富”之际，电商们抓住机遇，向草根们抛出了橄榄枝：坚持为广大小企业和创业者、提供50万以下的贷款，满足他们扩大经营的融资需求。再加上电商通过淘宝等相关平台，集聚了海量中、小、微型企业，这在一定程度上构成了其庞大供应商体，为其提供源源不断的客户资源。
（一）数据支持成就竞争优势抄送是什么意思
从诚信通到阿里小贷，电商平台对其供应商的营运状态及财务状况拥有详细的数据资料和可控性，通过大规模数据云计算的运用及客户网络行为、网络信用的分析作为贷款的评价标准，在抛弃传统信贷对担保、抵押等信贷手段的依赖的同时，有效降低对中、小、微企业放贷的风险，解决了传统金融行业小额贷款难以逾越的信息不对称问题。与此同时，小额信贷周期短、频率高，对于许多信贷机构而言，频繁的信贷操作将会严重增加其操作成本。而网络技术的运用大幅度降低电商放贷的人工成本。据悉，时下阿里小贷单笔小贷操作成本为2.3元，而相比之下银行一般都在2000元上下。由此可见，数据挖掘分析方式为电商微贷之路提供了不可或缺的成本及效率优势。
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