农村信用社贷款管理基本制度
******农村信用社
贷款管理基本制度
第一章总则
第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规，结合****农村信用社（以下简称农信社，含农村合作银行）实际，制定本制度。
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第二条本制度所称农信社是指有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、各旗(县、市、区)联社及其分支机构、单一法人信用社。
本制度所称贷款业务是指农信社对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
本制度所称信贷人员是各级农信社贷款经营和管理人员，包括客户部门和信贷管理部门从事贷款业务操作和管理的人员。
第三条贷款管理基本制度是全区农信社贷款业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类贷款业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据。
第四条贷款业务经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查制度。坚持贷款责任追究制度。
第二章贷款种类、期限与利率缅怀先烈的经典句子
第五条贷款按期限长短划分为短期贷款、中期贷款和长期
贷款。
短期贷款，是指贷款期限在1年以下(含1年)的贷款。
中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。
长期贷款，是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。长期贷款期限最长不得超过10年。
第六条贷款按有无担保划分为信用贷款和担保贷款。
信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。
担保贷款，是指由客户或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
保证贷款、抵押贷款和质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。
第七条农信社贷款投向坚持立足社区、服务“三农”的宗旨，经营好农户小额信用贷款、农户联保贷款等特信贷业务，加强贷款业务新品种的开发工作。
第八条贷款期限由农信社根据借款人的贷款用途、生产经营周期、资金状况和自身资金供给能力等双方自主协商后确定。
第九条贷款展期：
不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日前向农信社提出书面贷款展期申请。担保贷款展期，还应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。贷款展期的审批程序与贷款发放程序相同。贷款展期不得低于原贷款条件。
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期
期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
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第十条贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行对农村信用社的利率管理规定及其他有关规定执行。
对农业贷款的执行利率应低于最高贷款浮动利率。
贴息贷款，根据利息补贴方法，按规定计收利息。
第十一条贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收；未达到新的利率期限档次的仍执行合同利率。
逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。
对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。收款码怎么弄商家收款码
第十二条提前还贷应在借款合同中约定，并按合同约定执行。事先未约定的，应征得农信社同意。
第三章贷前管理
第十三条客户申请贷款业务应当具备的基本条件：
客户为法人或其他组织的，应具备以下基本条件:
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(一)依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案；特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；
(二)有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力；
(三)已开立基本账户、结算账户或一般存款账户；
(四)按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡（号）的，必须持有中国人民银行核准的贷款卡（号）；
(五)除不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须有技术监督部门颁发的组织机构代码。
客户为自然人的，应具备以下基本条件：
(一)具有合法身份证件或境内有效居住证明；
(二)具有完全民事行为能力；
(三)信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能力
(四)从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策。
第十四条农信社法人机构对分支机构实行有限授权管理。根据分支机构的信贷经营管理水平、资产质量、风险控制能力和管理能力、当地经济状况等因素合理确定和调整其贷款审批权限。
分支机构可在农信社法人机构的授权额度内对信贷人员实行授权。
授权应采取书面形式，并每年进行一次调整。
第十五条实行客户统一授信管理。统一授信管理是指农信社实施集中统一控制单一法人客户信用风险的管理制度。对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一。
第十六条客户信用等级管理。客户信用等级评定是农信社
客户授信管理的基础工作。客户信用等级分为、、A、B、C级，评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
根据应授信客户信用等级评定结果、资产负债率和其他要素确定客户最高综合授信额度，农信社对其提供的贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产信用余额之和不得超过最高综合授信额度。
第十七条对客户实施统一授信管理分为内部统一授信和公开统一授信两种方式。
内部统一授信指农信社核定客户最高综合授信额度，作为农信社内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由农信社内部掌握。
qq流行名字公开统一授信指农信社根据级以上客户申请，在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，核定的最高综合授信额度，并与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用农信社信用。
第十八条可循环使用信用是指农信社在统一授信额度内，确定一个最低的可撤销的信用额度，并与客户签订协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用农信社信用。
第十九条农户小额信用贷款、农户联保贷款对象的信用等级管理和授信管理按相关单项业务品种办法的规定执行。
第四章贷时管理
第二十条实行审贷分离制度。把调查、审查、审批、审

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