对信用社发展的合理化建议
对信用社发展的建议篇一
银行卡产业作为现代金融业一个重要产业平台，是经济发达、社会文明的重要标志。随着我国银行卡的快速发展，银行卡业务已成为金融业中间业务的重要组成部分，在促进社会消费增长，支持经济发展的同时，也日益成为商业银行参与国内国际市场竞争、实现金融创新的重要手段。银行卡业务以其巨大的市场空间、诱人的利润空间和对分支机构依赖程度低等特性势必使银行卡市场的竞争更加激烈，银行卡产业在面临良好发展机遇的同时，也将面临一系列的问题和挑战。为全面了解永善县银行卡产业发展现状，着力解决银行卡产业发展的瓶颈制约，有效提升银行卡产业竞争力，推动银行卡产业全面、协调、健康发展。现就我县农村信用社银行卡产业发展现状和发展中存在的主要问题及其成因浅谈几点看法。
一、 Xx县银行卡产业发展现状
xx县位于乌蒙山脉西北面的金沙江南岸，总面积xxx平方千米，海拔xxx米，距xx市xxx公里。距**(省会)xxx公里。全县辖十五个乡(镇)、xxx个行政村、xxx个村民小组。常年居住汉
、回、彝、苗等xx个民族。2011年末全县总人口xxxx人，其中农业人口xxxx人，农村实有劳动力xxx万人。目前有正在建设中的中国第二大，世界第三大水电站，距离县城三公里。
xx县农村信用合作联社辖内营业网点xx个，遍布城乡。截至2011年末，各项存款余额xxx亿元，各项贷款余额xxx亿元，实现营业收入xxx亿元。累计发卡xxx张，累计新开卡xxx张。安装ATM机xxx台，发展POS特约商户xxx户,安装 POS机xxx台。我社营业网点点多面广，并随着近年来深化体制改革步伐的加快，不断建立健全内控制度及监督体系，金融电子化迅速发展，资金运行平稳，资产质量逐年提高，为开展银行卡营销工作创造了良好条件。
二、发展银行卡的现状及面临的困难。
挂面汤 xx县城有工行、建行、农行、邮政储蓄银行和信用社五家金融机构，竞争激烈。从目前xx县农村信用社银行卡市场发展的现状看，产业化程度低、用卡率低、受理市场发展缓慢已成为制约银行卡产业发展的瓶颈，亟须引起高度重视。
食用酒精可以消毒吗 xx农村信用社目前发展金碧卡，主要是通过代发工资、农民工外出打工开户，农户小额信
用贷款(惠农卡)等方式发出，绝大多数人仅将银行卡作为收发工资和取款的工具。加之刷卡消费宣传力度不够及县级乡镇刷卡受限，一定程度上影响了用卡人的积极性，发卡率不高。同时，也有的网点只是为了完成发卡任务，没有认真挖掘市场潜力，银行卡宣传力度不到位。
三、存在的主要问题。
1、发卡量不大，用卡率低，持卡消费不积极。xx县农村信用社所发出金碧卡近半数以上的持卡人处于被动用卡状态，绝大多数人仅将银行卡作为收发工资和取款的工具，特别是乡镇一级信用社，有的为完成发卡任务，对农户大量发行金碧卡，农户觉得记密码麻烦，不如用存折直观，因此“睡眠卡、半睡眠卡”大量存在。
2、受理市场发展缓慢，特约商户数量少且发展的商户大多为个体工商户，持卡人用卡消费意识不强。据调查有80%的消费者愿意使用现金消费，一定程度上影响了持卡人的用卡率。
3、受理环境建设滞后。受经济条件影响ATM机数量较少，乡镇镇信用社还没有被覆盖，多数客户的银行卡在外出时才使用。
移动无线宽带 4、银行卡功能单一。银行卡多以存取款作为业务重点，结果是银行卡仅仅是作为一张“电子存折”在使用，卡的内涵没有得到真正的发挥，只是一行一卡，一张卡不能处理所有的代理缴费业务，给客户带来诸多不便。
家庭主要成员和主要社会关系 5、特约商户手续费较高，使商户望而却步。目前商业流通领域已进入微利时代，商户要按交易金额交手续费，安装POS积极性不高。一些特约商户虽然安装了POS机具，但却将其放在不起眼处，且收银员嫌操作手续麻烦，除顾客要求刷卡外，一般收银员不愿主动提醒顾客刷卡消费，特约商户积极性不高。
6、银行卡知识宣传不到位。首先是客户对如何正确使用银行卡知道不多，有些持卡人认为银行卡只能到ATM机取款，却不知道还可以刷卡消费等等。其次，许多商户不清楚如何申请安装POS机具及安装费用，主动申请安装的少。加之县域小，大型点的商户都已安装POS机。
7、银行卡专业人员素质有待提高。银行卡业务自身的特点，客观上决定了银行卡业务人员既要懂传统业务和中间业务，又要掌握高科技知识的复合型人才，目前信用社银行卡专业人员明显不足，尤其是高素质的专业人员，一些业务员甚至不知道银行卡跨行交易收益
如何分配。
8、银行卡犯罪层出不穷，持卡人的用卡安全感有待提高。
四、加快银行卡业务发展的建议。
1、积极开展银行卡知识宣传。要大力宣传银行卡联网通用的作用，要采取挂图、张贴画、板报、宣传资料等多种形式，加大宣传教育，特别是对社会公众的宣传力度，提高银行卡的社会影响力，在特约商户的受理点要张贴醒目的标志和公开，以利于及时处理交易中出现的问题，要积极宣传鼓励刷卡消费的措施，明确并宣传刷卡消费不收费。此外，还要广泛宣传安全用卡知识，提高持卡人对银行卡犯罪的警惕，增强风险防范意识。
2、建立有效的客户服务机制。明确各部门的职责，及时分析容易发生问题的工作环节，要理顺资金清算、差错处理、争议处理等工作环节，形成一个反馈通畅、服务及时、处理规范的客户服务体制和机制。要提升客户服务中心的整体水平，通过多种接入渠道，满足客户投诉、咨询、建议、自助服务等各项需求。要规范客户服务业务，建立、执行一整套
受理客户投诉的管理办法和业务流程。同时，加强对从业人员的业务培训，提高他们的业务素质。
3、强化内部监督制约。目前信用社银行卡尚处于初级阶段，要切实提高银行卡的风险意识，注意把握银行卡业务建设各环节的风险控制点，把银行卡安全管理和风险防范工作列入重要议事日程，统筹兼顾。要强化内部管理、对各岗位人员的责任和权限进行有效分离，严格规范业务操作规程，建立既相互监督制约又相互配合的机制。加强对基层银行卡的检查和监控，及时堵塞工作漏洞，有效遏制违规操作现象，避免案件发生，减少经济损失，促进我县农村信用社银行卡业务健康有序发展。
对信用社发展的建议篇二
经过对市联社X主任讲话的认真学习，结合所在基层信用社存在问题，以及实际工作中遇到的困难，本人提出了以下几点建议，供上级工作参考：
一、 根据实际需求，在营业厅内设置分金额等级窗口。
我社地处XX地带，外来工比较多，由于其他银行都通过存款金额门槛来限制各种服务，
或设专门网点办理小额业务，如农行在我地区就只设一间办理3000元以下的业务，这样使得大部分外来务工人员都集中到我社办理业务，严重加大了我社的日常工作量，而我社又对存款客户没有划分层次，只单另设一些贵宾窗口，这样对于那些有一定存款而没有贵宾卡的客户，也需等待较长的时间才可以办理业务，对于携带一定现金的客户来说是有很大的安全担忧的，如果再出现一些客观因素延缓办理(如电脑故障，网络故障)则很可能因此遭到投宿，甚至会因此流失一部分客户，所以我们应在这点有所改善。
1、建议对于一些外来务工客户较多的网点，可分设不同的存、取款额度窗口，或参考他行做法惊醒一些限制性的规定，这样，可以有效缩短有一定存款客户的取款、存款时间，增强本社同他行的竞争力。
2、对于一些代发工资较多的网点，也可适增设一个代收付专用窗口，扩大如代收学费，代收电费等业务的业务量，不但有利于代收付业务的发展，且这类业务操作简单、快捷，可以有效缩短等候时间。
二、进一步改进支票出售程序。
现行电脑程序，由于出售时要打印每张支票的帐号，延长客户购买支票所等候的时间。在运用以前的售票程序时，为了缩短这个等候的过程，通常是先办理好出售手续，支票预先打印好，将票交付客户后再行电脑记帐，而使用新的出售程序时，就一定要先在电脑记帐后才能打印相应支票，这样每次业务均比原先的程序多花费十分钟左右的时间，令一些客户产生了意见，如果再有两个或以上客户同时购买支票，就要等候的时间就更加长，即使通过业务员多方解释，得到了客户的谅解，但长此以往下去也不利于业务发展。
建议是否可以优化现行的售票程序，将支票预先打印好再等待出售，这样既节省了客户的时间，也方便工作。因为出售支票要暂停一个窗口专门办理，这对于窗口本就不多的网点，很不利于业务发展需要。对于客户而言时间就是金钱，对于信用社来说客户的支持就是持续发展的支柱，也是与同业竞争的力量。
三、风险与效率兼顾的同时，适当提高柜员的风险金额度和分配方式，调动柜员的工作积极性。东厂西厂
现行制度较注重信贷工作奖罚，但对于一线柜台人员相应的奖励制度比较欠缺，风险金比例较小，而临柜工作往往风险性较大，经常会发生一些业务差错，一旦差错出现又会遭到
处罚，令一线临柜人员积极性不高，责任心不强，而我社绝大多数的员工都是要到一线临柜的，每天面对众多不同的客户，临柜人员的言行举止都营销到顾客对信用社的印象和了解，这样就尤其需要培养临柜人员的工作情绪。特别是一些刚转岗临柜的人
员，柜台业务水平有限，更容易出现错差，不仅影响正常业务的办理，还会影响到其他员工的工作情绪。
建议是否可以适当调高临柜人员风险金比例和分配方式，做到能者多得，充分调动每个柜员的工作积极性，缩短客户的等候时间。
其次是进一步加强一线柜员人员业务培训，定期对员工进行各种形式的教育，尤其是新员工或转岗员工，通过不断培训，员工的素质和业务水平会有很大提高，相应的差错也会得到有效减少。
再次是广泛的开展思想教育工作，多方面多角度的想员工灌输社会发展新思想新形势，使每个员工意识到对于社会发展，个人不进则退的道理，只有努力工作才不会被淘汰，逐步引导员工树立主人翁思想，做到爱社如爱家，最大限度的提升员工潜能，使信用社整体竞争力得到最大发挥，拉近与其他银行的差距。
我所提及的只是信用社普遍存在的问题一些，也是现时需要得到切实解决的.基本问题，如果不这样，长此下去我社的业务发展将受到很大影响，所以希望有关部门能予以重视并想法解决，以更好的减轻员工工作压力，调动员工主观能动性，服务企业，服务社。
对信用社发展的建议篇三
为深化信用社改革，进一步提高信用社资金实力，充分发挥农村信用社金融主力军作用，促进信用社健康发展，更好地为全县经济发展提供金融服务，经县政府研究，现就进一步促进农村信用社发展提出如下意见：
一、统一思想，提高对促进农信社发展重要性的认识农村信用社已有50多年的历史，50年来，作为农村的三大合作组织之一，对“三农”的服务功不可没，对*县经济的发展起到了有力的推动作用。深化农村信用社改革，促进农村信用社稳定健康发展，带着农业发展、农民增收、农村稳定的大局，党中央国务院高度重视。必须充分认识深化农村信用社改革的重要性、紧迫性。各镇要及时掌握辖区农村信用社经营情况，帮助解决有关问题，采取积极措施，支持农村信用社发展。
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