银行从业个人贷款考点
一、概述
考点1、个人贷款的概念和意义
概念：个人消费、生产经营
主体特征 为标准
意义：金融机购（1）收入来源
              （2）分散风险
      宏观（1）融资
          （2）市场催化、促进
（3）内需
（4）信贷结构
考点2、个贷特征
页码怎么取消（1）品种多、用途广
（2）便利
（3）还款灵活
（4）低资本消耗
考点3、发展历程
（1）住房制度
（2）国内消费需求
（3）股份制改革
考点4、个人贷款按产品用途分类
电脑桌面上的图标不见了怎么办（1）个人消费类贷款（住房、汽车、教育、装修、耐用消费品、旅游、医疗）
                PS：耐用品：家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器
（2）个人经营类贷款（个人商用房、个人经营、农户、下岗失业小额担保）
考点5、有无担保分类
有：抵押、质押、保证
无：信用
考点6、是否可循环
个人单笔
不可循环授信
可循环授信
考点7、要素
（1）对象：自然人
（2）利率（借贷资金的“成本”）：固定利率
                              浮动利率
（3）期限：
（4）还款方式：到期一次还本付息（1年以内）
              等额本息（利息逐月递减，本金逐月增加）
              等额本金（定期定额还本）
              等比累进
              等额累进
              组合还款
              按月还息、到期一次还本
（5）担保方式：抵押、质押（动产、权利）、保证、信用
PS：不能担保的：国家机关；学校；医院；企业法人分支机构、职能部门。
（6）贷款额度：
二、个人贷款营销
考点1、个人贷款客户定位
  一手房---房地产开发商；二手房---房地产经纪公司
我想就这样牵着你的手不放开考点2、营销渠道：
（1）合作机构
国税税种
（2）网点机构（全方位、专业性、高端化、零售型）；“直客式”
（3）电子银行（功能：信息服务、展示与查询、综合业务）
考点3、营销组织
人员：品质、技能、知识
      生存、知识、技能、态度、精神（训练）
机构：职能型、产品型、市场型、区域型（模式）
管理：4Ps：产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略
三、个贷管理
考点1、个人贷款流程
（1）受理与调查
（2）审查与审批
（3）签约与发放
（4）贷款支付（受托支付、自主支付）
PS：受托支付方式：a.30万元b.非现金结算c.生产经营50万元
（5）贷后管理：
a.贷后检查
b.合同变更（贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还）
c.贷款回收（原则：先收息、后收本，全部到期、利随本清）
d.贷款的风险分类与不良贷款管理（正常、关注、次级、可疑、损失）
e.贷款档案管理
考点2、个人贷款业务风险识别与评价
5C  5P  5W
考点3、个贷定价
一般原则：成本收益、风险定价、参照市场价格、组合定价、与宏观经济政策一致
影响因素：资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞赛、担保、选择性因素
考点4、抵质押物管理
押品管理原则：合法性、有效性、审慎性、差别化、平衡制约
押品价值评估：评估方式：内部、外部、直接
              评估方法：市场法、收益法、成本法
四、个人住房贷款
考点1、贷款基础知识
分类：资金来源：（1）自营性（2）公积金（3）组合
      交易形态：（1）新建房（2）二手房
      贷款利率：（1）固定（2）浮动
特征：（1）期限长
    （2）以抵押为前提
    （3）风险具有系统性
要素：（1）对象
（2）利率
（3）还款方式（一次还本付息1年以内、等额本息 等额本金1年以上）
（4）担保方式（抵押、担保、质押）
（5）贷款额度：最低20%
交易税费：房产税（城市、县城、建制镇、工矿区）
          纳税依据（从价计税）a.按计税余值计税
b.按租金收入计税
          税率：余值1.2%  租金收入12%
          二手房交易税费 a.契税
b.印花税 0.05%
c.土地出让金
d.转移登记费
                        e.交易手续费
f.个人所得税
考点2、流程
考点3、合作机构管理
考点4、操作风险管理
流程中-法律和政策-
考点5、信用风险管理
考点6、公积金个人住房贷款
特点：互助复制粘贴无法使用性、普遍性、利率低、期限长
五、个人消费类贷款
考点1、汽车贷款
分类：按用途（自用车、商用车）；按注册登记情况（新车、二手车）
原则：设定担保、分类管理、特定用途
运行模式：（1）间客式：“先买车，后贷款”（客户与汽车经销商）
（2）直客式：“先贷款，后买车”（客户与银行）
贷款期限：一手车：不超过5年，二手车：不超过3年
贷款额度：自用车80%
          商用车70%
          二手车50%
考点2、个人教育贷款
分类：贷款性质：（1）国家助学贷款（期限：学制加13年<=20年，担保方式：信用贷款）
                  原则：财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还
（2）商业助学贷款（期限：学制加6年，担保方式：抵 质 保）
  原则：部分自筹、有效担保、专款专用和按期补偿
考点3、其他消费类贷款
      期限：1~3年，<10年
六、个人经营类贷款
考点1、个人商用房贷款
期限：最短1年，最长不超过10年
贷款额度：商用房50%  商住两用55%
考点2、个人经营类贷款
对象：个体工商户
期限：不超过5年，担保方式不得超过1年
考点3、农户贷款
借款人自主支付：经营贷款不超过50万，消费贷款不超过30万
考点4、下岗失业小额担保贷款
原则：担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还
期限：不超过2年
李易祥主演的电视剧
七、个人征信管理

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。