银行个人贷款循环授信额度管理办法模版
xxxcc村镇银行个人贷款循环授信额度管理办法
第一章总则
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第一条为规范和促进我行个人贷款业务发展，满足客户多样化融资需求，提高业务办理效率，提升市场竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，《信贷业务担保管理办法》及我行个人贷款业务相关管理规定制订本办法。
第二条本办法所称个人贷款循环授信额度是指对符合我行授信条件的自然人客户，授予客户在一定的时间内周转使用若干信用的最高控制额度。在授信限额和有效期限内，客户可以根据需求选择我行个人贷款产品，循环支用贷款，以满足个人日常消费和经营周转需求的个人贷款业务。
第三条相关个贷产品管理办法明确可申请个人循环授信额度的，在申请循环授信额度时应同时遵循相应个贷产品管理规范和本管理办法的要求。
第四条本办法适用于xxxcc村镇银行所辖各级经营机构。
第二章借款人条件
第五条借款人基本条件
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（一）具有完全民事行为能力的自然人；
（二）在本地具有常住户口或合法居留身份；
（三）有正当合法的职业和稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力和意愿；
（四）具有良好的信用状况，无违法犯罪记录或个人不良嗜好；
第六条借款人具体条件
借款人必须满足我行相应个贷产品对借款主体的具体要求。
第三章循环授信额度相关规定
第七条循环授信额度可采取抵押、保证、质押等各种担保方式，对于满足条件的借款人还可以办理信用授信。同时个人经营性贷款不允许多头授信。
第八条循环授信额度对应的担保方式为最高额担保，包括最高额抵押、最高额质押、最高额保证。最高额担保是指在最高债权额限度内，对一定期间内连续发生的债权作担保。
第九条授信限额及期限
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（一）最高额质押担保额度
经济学边际效应借款人可以我行人民币定期存款，一、二、三星风险等级的人民币理财产品设定最高额质押担保。限额应满足我行相关质押贷款产品的质押率要求，授信额度的有效期最长为一年，且不超过质押物权利凭证有效期。
（二）最高额房地产抵押担保额度
借款人可以本人或第三方名下的具有完全产权，能够上市交易且具有较强变现能力的房地产设定最高额抵押担保。
最高额抵押担保授信限额应符合我行各类个贷产品中规定的不同种类物业的抵押率的要求，授信额度期限一般为三年。抵押物的种类、抵押率、价值确认及其它应满足的条件均应符合我行相关个贷产品的规范。
（三）最高额保证担保额度
最高额保证担保分为专业担保公司担保、一般企业法人担保、自然人担保等三种形式。
最高额保证担保授信限额应符合我们行认定保证人的担保限额的要求，并需满足我行相关保证担保的管理规定。授信额度的有效期最长为两年。
（四）最高额信用额度
对于我行认可的优质客户，可给予无担保的最高额信用额度。最高额信用额度用途及限额应满足相关个贷产品管理规范，额度有效期最长为三年。
第十条授信额度利率浮动比率
授信额度的利率浮动比率在中国人民银行公布的浮动范围内，并在满足我行个贷利率执行标准条件下，根据借款人的还款能力、信用状况及对我行的综合贡献度等方面，与借款人协商确定。
第四章授信额度下单笔贷款规定
第十一条贷款用途
额度下贷款可用于合法的个人消费和个人经营周转，不得流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发等，
不得用于借贷牟取非法收入，不用于国家法律法规明确规定不得经营的项目。
第十二条单笔贷款限额
额度有效期内某一时点借款人的可用授信额度是指核定的总额度与额度项下未清偿贷款本金之差，借款人每次偿还贷款本息后，可按已还本金额恢复可用授信额度。无水印
第十三条贷款期限
单笔贷款的期限不得超过额度有效期，并根据贷款用途满足如下规定：
（一）贷款用于经营的，一般不超过一年，最长不超过三年；
（二）贷款用于消费的，最长不超过五年；
（三）以信用方式的贷款，除用于购买家用轿车和住房装修的期限最长可达三年外，其它用途最长不超过一年。
第十四条贷款利率
额度内单笔贷款的执行利率应符合中国人民银行相关规定及我行同期相关利率执行的管理要求。
第十五条贷款还款方式
贷款期限在一年以内的，一般可采用按月还本付息或按月付息到期还本，优质的客户也可采用到期一
次还本付息法、按季结息分期还本法、按季结息到期还本法。
贷款期限在一年以上的，原则上应采取按月等额本息还款法或按月等额本金还款法还款。星座是按阴历还是阳历算的

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