服务县域助小微情系民生惠实体——访中国民生银行石家庄分行负责人杨德
服务县域助小微情系民生惠实体——访中国民生银行石家庄分行负责人杨德
李红英
【期刊名称】经济学专业学什么《河北金融》
【年(卷),期】网络营销特点2013(000)008
【总页数】3页(P31-33)
【作 者】李红英
【作者单位】
【正文语种】中 文
水淀粉勾芡
长虹液晶电视32寸中国民生银行石家庄分行把“做强做大县域经济”作为重要任务来抓，创新工作理念，履行社会责任，探索出一条专门为小微企业融资服务的发展路径，全力支持和服务县域企业、县域经济发展。该行三年来累计向46000余户小微企业发放贷款500亿元，提供了贷款、结算、财
务咨询等多种服务，为解决小微企业融资困难、增加就业、促进县域经济发展做出了积极贡献。日前，本刊记者对民生银行石家庄分行负责人杨德进行了采访。
记者：杨行长，您好。请您介绍一下贵行支持县域经济发展的相关情况以及“小微战略”取得的成效。
金匮肾气丸的作用
杨德：我行切实履行社会责任，将“发展县域经济”作为全行工作的重中之重。截至2013年5月末，我行全省县域贷款余额354亿元、增幅为26%，其中民营小微企业贷款余额215亿元、增幅达到60%。小微企业贷款余额及增量均在全省股份制银行中排名第一。通过实施小微战略，不仅实现了与小微企业的合作共赢，而且还树立了小微金融服务特品牌，先后被河北银监局、河北新闻网评为“河北省银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”和“河北省最佳小微企业服务银行”。
记者：为小微企业贷款是一些银行不愿意开展的业务，为什么民生银行会去发展这块业务呢？具体做法有哪些？
杨德：我省企业总数的99%以上都是小微企业，其创造的最终产品和服务价值相当于GDP
的60%，在国民经济发展中的重要地位日益显现。因此，我行牢固树立全面服务小微企业的思想，坚持理念创新，大胆探索实践，既破解了小微企业的融资难题，支持了小微企业的健康发展，又实现了自身业务的快速发展壮大。一是坚持敢为人先理念。我们凭借敢为人先、事争一流的勇气和信心，坚持走特化、差异化、精品化的道路，科学理性地选择客户体，积极创新信贷模式，大胆试验新产品，实施差异化授信政策，实现“一行一品一策”，形成了独有的服务方式、风险控制手段及盈利模式。二是坚持银企共赢理念。我们遵循市场法则，针对小微企业信贷特点，坚持把提高工作效率作为出发点和落脚点，推行专业化的作业流程，研发商贷通等适合小微企业的金融产品。通过“规划先行、批量营销、标准作业”降低运作成本，依据大数定律测算贷款违约概率，按照“收益覆盖风险”原则确定贷款利率水平，规避信贷风险。通过这些措施，既满足了小微企业信贷需求，又确保了自身收益，实现了银企双赢。三是坚持服务民生理念。小微企业是银行客户体中的弱势体。据统计，我省现有21.1万家小微企业，只有不到10%的企业能够获得银行信贷支持，所以说小微企业资金需求的空间非常巨大。因此，关注小微企业，支持小微企业，对银行来说就是服务民生。我们提出要“做小微企业的专属特银行”，探索推出“七专”小微金融服务体系，解决小微企业的贷款难题。四是坚持改革创新理念。面对激烈的市场竞争，我们
坚持向创新要出路，靠改革增动力，打破银行传统的“当铺文化”，坚持“以人为本，而不是只注重抵押物”，先后推出了互保、联保和信用担保等十多种抵押担保方式，解决了小微企业融资担保难的问题。
记者：杨行长，您刚才谈到了探索出“七专”小微金融服务体系，请您详细介绍一下。
杨德：所谓的“七专”，就是为了满足小微企业多样化的融资需求，我们特意打造的一套专门的发展机制、运行模式、业务流程、产品体系和技术手段。具体包括：一是实施独立服务，推进机构队伍专业化。我们成立了专门为小微企业提供服务的小微营销管理部、小微授信评审部和售后服务部，组建了一支由客户经理、产品经理、风险经理和评审经理共同构成的专业团队，保证了小微企业金融服务队伍的独立性。另外，我们还立足区域、行业特点，走特之路，探索建立专业化支行，2011年在石家庄建设南大街挂牌成立“服装鞋帽”专业支行，2012年又筹建了“南三条”小微企业专营支行。二是发挥规模优势，推进营销模式专业化。传统操作模式下，一笔100万元的小微企业贷款和一笔1亿元的大企业贷款操作成本几乎相当，但收益却相差近百倍。为此，我们建立了“批量方案设计工作室”，实行“规划先行、批量开发”的产业集营销模式。“规划先行”，就是按照区域、行业特点制定
整体开发规划，以支行为依托，对网点周边商户或自己熟悉的行业制定开发规划。“批量开发”，就是根据商圈或产业集的企业数量、规模、交易特点等进行归类，量身定做合适的授信方案，批量发放小微企业贷款，这样就不用逐户设计授信方案，有效降低了单笔贷款成本。目前，我行在全省累计审批通过400个商圈或产业集，批复授信额500亿元，扶持了集内近2万户小微企业。三是提高服务效率，推进作业流程专业化。打造了“小贷工厂”，采取工厂流水线的方式，按照相似情况对小微企业进行分类，然后一一对应地设计工艺流程，贷前、贷中、贷后设立专人专岗，通过细致分工，缩短作业周期，提高工作效率。通过“小贷工厂”办理小额非抵押贷款，初次申请，7天答复；二次申请，1天答复；办理时间从原来的15天缩短到7天。四是破解担保难题，推进担保方式专业化。为解决小微企业抵押担保难问题，我行因企制宜地推出包括抵押、多人共同担保、核心企业为其供应链上下游小企业担保、担保公司担保、应收账款质押、联保、商铺承租权质押、市场管理公司担保、自然人保证、互保、品牌经销商无担保贷款、超市供应商无担保贷款、小微无担保信用等十几种担保方式，效果非常好。今年1-5月我行已累计向小微企业贷款127.15亿元。此外还向小微企业提供了144.16亿元的票据融资支持。通过采用联保、互保、抵押、担保组合等方式，累计为衡水市大营皮草产业投放资金6亿多元，支持商户近3
管理书籍00户，为当地创造利税1亿元。五是创建专属银行，推进服务方式专业化。本着“商户进支行、商户进柜台”理念，为小微企业提供预开户服务，避免客户多次往返银行；调整后台审核环节，实现各项产品同步签约；推出商户版网银、第三方支付平台、手机银行等结算工具，为小微企业免费安装乐收银（EPOS），提高小微企业资金支付效率和管理水平。在具备条件的营业网点，单独设立包括小微客户专属体验区、专属结算柜台和专属理财区在内的小微服务专区，为小微企业量身打造专属的特银行。2012年，我们率先在石家庄、唐山、沧州三地筹建了小微专营支行。六是提高防范能力，推进风险控制专业化。按照“大数定律”，联合行业协会或商会对企业进行调查，根据具体情况制定差别化的授信方案。对与众生活联系紧密、存续时间长、现金充沛稳定的行业优先支持；对高污染、低附加值、容易受政策影响或处于经济下行期的行业谨慎介入。设立专人专岗加强日常风险监测预警，依据“价格覆盖风险”原则，适当提高小微企业贷款利率，拉高银行的息差收益。通过变被动风险控制为主动风险定价，变侧重贷后风险管理为全流程风险控制，变“一刀切”的风险指引为差异化的风险管理，进一步控制了信贷风险。截至今年5月末，我行小微贷款不良率仅为0.1%，远远低于同行业平均水平。七是提升服务价值，推进售后服务专业化。坚持“全流程、全覆盖、重时效、重执行”的理念，推进售后服务由“督察式监管”向“伙
伴式管家”转变。对出现暂时性经营困难的部分小微企业不减少贷款额度，与企业共渡难关；对小微业务从业人员进行适当免责，鼓励其全心全意为企业服务；构建以客户分类为基础、以客户感受为导向、以客户价值贡献度为基准的售后服务模式，变贷后资产管理为全面售后服务；按照区域、行业、产业链特征，把松散的小微企业整合成小微商业合作社，帮助企业抱团融资发展。目前，我行已成立近70家小微商业合作社，组织100余次小微企业合作社财富大课堂活动，全面提升了小微金融服务价值。

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。