我国当前社会医疗保障制度存在的问题及对策
我国当前社会医疗保障制度存在的问题及对策
前⾔：本⽂分析了我国当前社会医疗保险制度建设中存在的四⼤问题：覆盖率低、缺乏统⼀性、超实际的⾼保障和个⼈账户的浪费。针对我国的实际，提出增加卫⽣投⼊、改⾰投资⽅向，认真界定基本医疗，打破城乡差别、设⽴卫⽣服务基本包，发展多种形式的健康保险市场等四个相互关联的对策。
当前我国农村社会保障制度的问题与解决办法
内容摘要：当前，我国农村社会保障制度存在保障⽔平低、覆盖⾯⼩，最低⽣活保障制度建设缓慢，养⽼保障的社会互济性低、保障能⼒弱，农村合作医疗可持续发展⾯临困境等问题。在社会主义新农村建设中，应重点加强最低⽣活保障制度、医疗保险制度和养⽼保险制度的建设，提⾼农民的⽣活保障⽔平。
关键词：农村社会保障制度，农村最低⽣活保障制度，农村养⽼保险制度，农村新型合作医疗
农村合作医疗的可持续发展⾯临困境。新型农村合作医疗的推⾏，使农民看病可以报销，增强了农民抵御⼤病风险的能⼒，深受农民众的欢迎。但是随着农民参加合作医疗后医疗需求的释放和增长，合作医疗的可持续发展⾯临严峻的挑战。主要表现在：合作医疗的筹资标准低，不能有效减轻农民的疾病负担。国家规定的合作医疗标准是，中央财政补10元，地⽅财政补10元，个⼈交10元，每⼈年筹资30元。
由于筹资⽔平过低，基⾦有限，受益⾯⼤，补助额度⼩。2005年在安徽省安庆市所辖市县中，桐城市医疗补助⽐例只占医疗总费⽤的23%，望江县为27.7%，岳西县住院补偿强度为25%。⽬前的合作医疗能够为病⼈提供部分资⾦帮助，但还远远不能解决农民因病致贫、因病返贫的问题；合作医疗资⾦的相对稳定性与众不断增加的医疗服务需求呈现出不适应性。从各试点县看，2005年度住院总⼈次和总费⽤皆⽐上年度有所增长。
促进农村新型合作医疗的可持续发展。逐步加⼤对新型农村合作医疗的财政投⼊⼒度，尤其是中央财政的转移⽀付⼒度。对中央政府⽽⾔，中央财政的转移⽀付应当根据不同地区的经济发展⽔平加以区分：对经济相对发达的东部地区，中央财政的转移⽀付应是适度且辅助性的；在经济发展⽔平相对差⼀些的中部地区，中央财政的转移⽀付应是⽐较稳定和递增的；⽽经济发展⽔平更低的西部地区，应成为中央财政转移⽀付的重点。如对年内未动⽤合作医疗基⾦的参保农户，可提供⼀次免费体检，扩⼤受益覆盖⾯；努⼒提⾼卫⽣服务能⼒和服务质量。抓住当前有利时机制定好区域卫⽣规划，整合农村卫⽣资源，重点实施乡镇卫⽣院标准化建设和规范化管理，深化乡镇卫⽣院内部运⾏机制改⾰，改善农村医疗卫⽣服务条件，提⾼农村卫⽣服务质量，满⾜农民众的医疗需求。参考⽂献3.陈志国.发展中国家农村养⽼保障构架与我国农村养⽼保险模式选择[J].改⾰，2005
4.杨复兴.论中国农村养⽼保障模式创新的基本视⾓和内容[J].经济问题探索，2006中国医疗保障体系的现状与完善
摘要：我国的医疗保障制度经过5年多的改⾰和建设，初步建⽴起了新型的医疗保障制度体系构架。针对现存的社会医疗保险覆盖范围狭窄、改⾰不配套、政府投⼊不⾜等问题，需要通过建⽴多层次的医疗保障体系、加⼤政府对医疗服务领域的资⾦投⼊、加快社会医疗保障的⽴法步伐和加⼤医疗保险改⾰⼒度等举措加以解决。
⼀、现⾏医疗保障制度构架我国的医疗制度改⾰已经取得了重要的进展，其主要标志就是确⽴了新型的城镇职⼯基本医疗保险制度模式。与此同时，针对基本医疗保险的制度缺陷，逐步发展了各种形式的补充医疗保险和商业医疗保险，并针对弱势体建⽴了相应的医疗救助制度。尽管⽬前中国的医疗保险制度还没有覆盖农村居民，但⼀些农村地区仍然保留或新建⽴了农村合作医疗制度。以上各类医疗保障制度共同构成了中国的医疗保障体系。
（⼀）城镇职⼯基本医疗保险制度国务院于1998年颁布了《关于建⽴城镇职⼯基本医疗保险制度的决定》（以下简称《决定》），经过5年多的实践，截⾄到2003年6⽉底，全国基本医疗保险覆盖⼈数已达1.0094亿。全国⼤部分地区（98%）都启动了医疗保险制度。改⾰已经取得了阶段性的成果，其标志是：基本医疗保险制度的政策体系基本形成；统⼀的医疗保障管理系统基本建⽴；医疗保险制度运⾏基本平稳；医疗保险的保障机制基本得到发挥。医疗保险制度的改⾰已经产⽣了积极的社会影响。⾸先，它对促进国企改⾰和社会稳定发挥了作⽤。在⼀亿多参保⼈员中，65%是企业职⼯和退休⼈员。⼆是促进了参保⼈员的就医⽅式和医疗消费观的转变，参保⼈员⽐过去有了更多的就医选择权。
三是推进了医疗服务和药品服务市场的竞争和健康发展。基本医疗保险⽤药范围、基本医疗保险诊疗项⽬、医疗服务设施范围和⽀付标准，以及基本医疗保险费⽤结算办法等管理措施加强了对医疗服务供⽅的约束，促使其提供成本更低、效率更⾼的服务；四是抑制了医疗费⽤不合理的增长势头。据统计，1990——1998年卫⽣系统综合医院⼈均门诊和住院费⽤年增长率分别为25.0%和23.7%，2001年分SU降低为9%和5%.
（⼆）各种类型的补充医疗保险基本医疗保险的保障⽔平是有限的，因此，国家⿎励⽤⼈单位为职⼯建⽴补充医疗保险制度。
在实践中，除了国家公务员补充医疗保险外，各地还摸索出多种形式的企业补充医疗保险模式。如社会保险管理机构以社会保险的⽅式运作的补充医疗保险；由商业保险公司举办的补充医疗保险；由⼯会组织经办的职⼯互助保险等。
（三）医疗救助制度城镇职⼯基本医疗保险制度有两个基本特点，⼀是以员⼯正式就业的⼯作单位（企事业单位或国家机关）作为参保单元；⼆是缴纳保险费与享受待遇相联系。它将没有在正规部门就业的⼈⼝和没有能⼒缴费的单位的职⼯排除在现⾏制度
之外，其中有相当部分的⼈属于低收⼊或没有收⼊的弱势体。因此，针对医疗保险制度性缺陷，⼀些城市纷纷出台了弱势体的医疗救助制度。以北京市为例，2001年12⽉，北京市民政局与财政局、
劳动和社会保障局、卫⽣局联合出台了《北京市特困⼈员医疗救助暂⾏办法》，从2002年1⽉1⽇开始实施。主要内容是对弱势体的医疗费⽤予以减免。
综上所述，经过5年的改⾰和建设，⽬前我国的医疗保障制度已经基本上实现了体制转轨和機制转换。在体制上，完成了从原来公费医疗和劳保医疗的福利型向社会医疗保险型的转轨；同时，在新制度下，实⾏了社会统筹与个⼈账户相结合，费⽤分担，医疗服务竞争（定点医院），费⽤控制（结算⽅式）以及社会化管理等新的运⾏机制。在制度层⾯上已经初步形成了以基本医疗保险为主体，以各种形式的补充医疗保险（公务员补充医疗保险、⼤额医疗互助、商业医疗保险和职⼯互助保险）为补充，以社会医疗救助为底线的多层次医疗保障体系的基本框架。医疗卫⽣体制的改⾰也取得了⼀定的进展，对基本医疗保险制度的发展起到了促进作⽤。
⼆、医疗保险制度评估尽管我国的医疗保险制度的改⾰和建设已经取得了长⾜的进展，但总体上看，社会医疗保险制度改⾰的进展还不尽⼈意。新制度运⾏过程中的问题还很多，有些问题还⼗分严重。有必要对医疗保险制度，特别是制度实施中存在的问题进⾏深⼊的思考和分析，理清今后医疗保险制度发展的思路。⽬前我国医疗保障制度的主要问题是：（⼀）社会医疗保险覆盖范围狭窄截⽌2003年6⽉底，全国基本医疗保险参保⼈数已经突破⼀亿⼈，但从总量上看，医疗保险覆盖⾯只相当于城镇就业⼈⼝（2001年）的42%，在三⼤社会保险中是参保率最低的。
从结构上看，基本医疗保险主要覆盖的是国有企业和⼀些机关事业单位的职⼯，还包括部分集体企业的职⼯。⼤量的其他类型企业的职⼯，⾮正式就业（灵活就业）⼈员，城市弱势体（低收⼊或下岗、失业职⼯，残疾⼈和孤寡⽼⼈，进城的农民⼯，较早退休的“体制内”⼈员等），以及农民还没有被制度所覆盖。
总体来说，我国现⾏的医疗保险制度覆盖范围还是相当有限的，绝⼤多数的社会成员还没有制度上的医疗保障。据卫⽣部的统计资料，2000年我国卫⽣总费⽤已经达到4700多亿元，其中居民个⼈⽀出近2900亿元占其61%，说明能够享受国家基本医疗保险制度的还是少数⼈。
（⼆）多层次的医疗保障体系尚未真正形成
尽管⽬前我国医疗保障体系的框架已经基本形成，但合作还有明显⽋缺：⼀是农村⼈⼝的医疗保障问题还没有得到根本解决；⼆是现有体系中各个层次的运⾏还没有纳⼊正轨，成效并不显著。职⼯补充医疗保险、商业医疗保险、社会医疗救助、农村合作医疗制度和社区医疗服务等还没有得到有效的落实。
（三）医疗卫⽣体制改⾰与医疗保险制度改⾰不配套
医疗卫⽣体制的改⾰是关系到基本医疗保障制度能否顺利推进的关键。医疗卫⽣体制包括医疗机构（
主要是医院）的补偿机制问题和药品⽣产、流通体制问题。就⼀般的意义讲，医院补偿机制就是指医院获得收⼊的⽅式。
在计划经济体制下，医院的性质是⾮盈利的和福利性的，其经费基本上来源于财政或企业（单位）拨款，医院的其他⽇常性成本则通过医疗服务的收费来补偿，因此，医院追求⾃⾝利益的动机也不强。随着市场经济体制的确⽴，政府对国有医院的补偿政策也有所变化，补偿的规模逐渐降低，医院以经营收⼈为主，追求经济效益成为医院的经营动机。为了医院的⽣存和发展，政府允许医院从他们销售药品中获得15%～30%的价差作为补偿。在中国，90%的药品是由医院零售的。在追求利润的诱导下，医院常常给患者开⼤处⽅，特别是多开国外进⼝或由外资企业⽣产的价格⾼昂的药品。
医药卫⽣体制改⾰与医疗保险制度改⾰不配套的另⼀个严重后果是，医院、医保机构和患者三⽅之间的关系没有理顺，关系紧张。为了控制医疗费⽤的增长，政府部门下发了⼀系列旨在规范医院⾏为的⽂件，对医院的选择、⽤药、诊疗项⽬、费⽤结算⽅式以及定点药店的选择都做了明确规定。特别是不少城市的医保机构，改变了过去与医院实⾏“实报实销”的“按项⽬付费”的费⽤结算办法，⽽采⽤对医院约束⼒更⼤的“总额预算制”。这种结算办法增加了定点医院的压⼒，甚⾄出现了医院与医保机构的冲突。
医院和社保机构的⽭盾，也导致了参保患者的不满。他们认为虽然参加了医疗保险，但事实上却得不到医疗保障。这将会动摇他们对医保制度的信⼼和对政府的信任。
（四）政府对医疗资源投⼊不⾜改⾰以来，政府投⼈到卫⽣医疗事业的资⾦⽐重呈逐年下降趋势，同时个⼈⽀出增长迅速。1997—1998年低收⼊国家（⼈均年收⼊在1000—2200美元之间）的公共健康⽀出占其财政⽀出的平均⽐例为1.26%，中等收⼊国家（⼈均年收⼊在2200——7000美元之间）的平均⽐例为2.25%，⽽中国只有0.62%.即使与发展中国家相⽐，中国的公共健康⽀出仍然处在⾮常低的⽔平。国家卫⽣医疗资⾦投⼊不⾜，是宏观上医疗保险资⾦短缺的⼀个原因。
⽬前我国基本医疗保险的筹资⽐例为：单位缴纳职⼯⼯资收⼊总额的6%左右，个⼈缴纳本⼈⼯资收⼊的2%左右（具体缴纳⽐例，不同省区有所不同）。由于没有医疗基⾦的积累和沉淀。对于在实⾏新制度时已经退休的“⽼⼈”来说，他们的医疗保险资⾦就构成⼀笔“隐性债务”。在没有其他渠道的资⾦解决⽼⼈医疗保险“隐形债务”的前提下，仅靠在职职⼯缴费来负担⾃⼰和已经退休⽼⼈的医疗费⽤，必将使医疗保险基⾦的压⼒增⼤。这也是造成不少地区医保基⾦年年超⽀的⼀个重要原因。
同时，⼈⼝⽼龄化对医疗保险基⾦也造成越来越⼤的压⼒。随着⽼年⼈⼝的增加，对医疗保险基⾦的需求量也逐年增加。⽼年⼈的发病率和患慢性病率都要远远⾼于中青年⼈，⽽供给医疗保险基⾦来源的在业劳动⼈⼝所占的⽐例却在减少。其结果
是“医保基⾦短缺，每个在职职⼯所要承担的医疗保险责任越来越⼤。”
政府财政对医疗资源投⼊的不⾜，对医疗保险制度产⽣了⼗分不利的影响。医疗保险基⾦始终处于捉
襟见肘的状态。与此同时，由于医疗服务结构的不顺，没有合理地分解患者的医疗需求，使资⾦流向⾼成本的⼤医院，使有限的医保资⾦没有得到有效地利⽤。
三、完善医疗保障体系的构想我国未来社会保障制度建设的基本指导思想是：逐步建⽴与经济发展⽔平相适应、以追求社会公平为⽬标、以民⽣为本的社会保障制度。基于这样⼀种指导思想，我国医疗保障制度建设和发展的价值导向应该是公平性和普遍性；使所有的社会成员都能够享有医疗保障。⽽实现公平性的关键措施就是完善医疗保障体系的建设，通过多层次的医疗保障⽹络的设置来覆盖所有的社会成员，并满⾜他们不同的医疗需求。
（⼀）建⽴多层次的医疗保障体系当今世界，健康已经成为公民的基本权利。因此，在医疗保障领域，使所有社会成员都能公平地享受医疗保障已成为各国政府义不容辞的责任。尽管由于社会经济发展战略和⽣产⼒发展⽔平的制约，⽬前我国的医疗保障还不可能是全民统⼀的制度，但是建⽴适合不同体要求的医疗保障制度，还是可以实现的。
职⼯基本医疗保险制度是国家强制实施的社会保险制度，⽬的是保障在职职⼯和退休职⼯的基本医疗需求。基本医疗保险制度已经平稳运⾏了5年多，覆盖⾯在逐步扩⼤。对于城镇职⼯基本医疗保险来说，它的参保对象的界定是⾮常明确的。但不少企业由于经营困难，缴不起保费，致使这些企业难以被基本医疗保险制度所覆盖。完善基本医疗保险制度的紧要对策就是做
到“应保尽保”，让制度外的职⼯也能进⼊制度的范围。针对困难企业⽬前参保难的状况，采取不同的处理⽅式尽可能地将这些企业纳⼊到社会保险体系中来。基本医疗保险要确保覆盖所有的职⼯，并使职⼯能够切实得到按照政策规定的基本医疗待遇。
应加快补充医疗保险制度的建设，妥善解决职⼯基本医疗保险范围以外的费⽤负担。使参保职⼯，特别是困难职⼯⼀旦发⽣⼤额医疗费⽤时，可以通过补充医疗保险途径得到补偿。补充医疗保险可以有多种形式，但利⽤市场的优势（商业保险）来经营是⽐较明智的选择。
圣家堂尽快建⽴与完善我国农村的医疗保障制度，形成农村新型的合作医疗体系。据调查，“全国农村因病致贫、因病返贫的农户占农村贫困户的⽐例已经达到35%左右，每年⼤约有1305万农村⼈⼝⾯临因⽣病⽽倾家荡产的危险”。随着我国经济实⼒的提⾼和社会保障制度改⾰的深⼊，国家已经开始关注农村的医疗保障制度建设。2003年1⽉16⽇国务院颁布的《加快建⽴新型农村合作医疗制度的意见》中指出，新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导、⽀持，农民⾃愿参加，个⼈、集体和政府多⽅筹资，以⼤病统筹为主的农民医疗互助共济制度。
我国的医疗保障体系应该是，由城镇职⼯基本医疗保险、补充医疗保险、商业医疗保险、灵活就业⼈员特殊医疗保险、弱势体的医疗救助和农村⼈⼝的新型合作医疗制度所构成。在这个医疗保障⽹络中，每⼀个社会成员都可以享受到基本的医疗服务和保障。
lol ez出装（⼆）未来发展⽬标
我国医疗保障体系近期发展⽬标是：到2010年逐步建⽴起多层次的医疗保障体系，特别在全国农村建⽴起新型的农村合作医疗制度。根据我国⽬前的经济和社会发展情况，我国还不可能⽤“⼀个”制度覆盖所有的⼈⼝。因此，医疗保障体系必然是针对不同⼈的各种医疗保障制度的组合。尽管多层次的医疗保障体系内部结构参差不齐，社会不同体之间的医疗保险待遇也有所差异，但却可以在现有条件下，做到使每⼀个社会成员在发⽣疾病，尤其是⾝患重病时有所依靠和指望。因此，建⽴和完善多层次的医疗保障体系是我国短时期内医疗保障制度建设的最佳选择。
从长期来看，建⽴全民健康保险制度是我国医疗保障制度的最终发展⽬标。如前所述，“健康是公民的基本权利”已经成为各国政府和社会的共识，对健康权利的尊重和维护是社会进步和⽂明的体现。每⼀个公民，⽆论其职业、地位、年龄、性别、出⽣地等有何不同，但医疗服务和保障的需求是同样的。当我国的整体经济实⼒提⾼，物质基础更加雄厚，整个社会对社会保障制度的认识更加深⼊的时候，我国就有条件建⽴起统⼀的全民医疗保障制度。
四、政策建议
我国医疗保险制度体系的建设和完善是当前社会保障制度深化改⾰的最迫切的任务之⼀，也是难度最⼤的⼀项⼯作。为了尽快实现医疗保障体系建设和完善的⽬标，提出如下建议：
（⼀）加⼤政府对医疗服务领域的资⾦投⼊，为医疗保障制度的有效运⾏奠定基础
政府的资⾦投⼊主要表现在两个⽅⾯，⼀是对医疗服务供⽅（医院）的投⼊，⼆是对其他医疗保障制度，如灵活就业体的医疗保险、弱势体的医疗救助和农民的新型合作医疗制度的投⼊。
对医院，政府应考虑适当增加财政资助的⽐例，从补偿机制上彻底改变“以药养医”的经营模式。需要强调的是，在医疗保障的投⼊上，中央政府和地⽅政府都将承担相应责任，两级政府应该进⾏合理的分⼯，⽽不仅仅是光靠中央财政拨款。当然，对于政府投⼊资⾦的使⽤情况，应该有必要的监督，确保资⾦真正⽤于医疗保险参保⼈的服务上⾯。
对于职⼯基本医疗保险制度以外的其他医疗保障制度，各级政府有责任投⼊资⾦。同时，医疗救助制度提倡慈善捐助和多种筹资⽅式。我国社会保障制度发展的⽅向，就是建⽴由政府和其他多种社会⼒量，如⾮政府组织、慈善机构、企业和个⼈等共同编制社会保障安全⽹；对于农民合作医疗制度，各级政府也应当加⼤资⾦投⼊。《加快建⽴新型农村合作医疗制度的意见》已经明确了政府出资的标准，即地⽅财政为每个农民每年补助10元。关键的问题是政府应切实覆⾏职责。同时，对贫困地区，中央政府还要加⼤资⾦投⼊⼒度，以保证农民得到医疗保障。
（⼆）医保、医疗、医药“三改联动”，创造医疗保障制度实施的良好环境
医疗、医保和医药是社会医疗保障体系中三个组成部分，只有三个⽅⾯协调运作，才能保障整个医疗系统正常地提供基本医疗服务，维护⼈民众的健康。医疗、医保和医药在医疗系统中的定位和相互之间的密切关系，决定了三项改⾰必须联动，齐头
并进。
⾸先，政府对公⽴医院或其他⾮盈利医疗机构正确定位，通过适当的补偿机制转变医院“以药养医”的经营模式。其次，政府要下决⼼彻底解决医药⽣产和流通环节中的问题，扭转药品虚⾼定价的局⾯。第三，调整好医疗保险供、需、保各⽅利益。有这样，才能实现“⽤⽐较低廉的费⽤，提供⽐较优质的医疗服务，努⼒满⾜⼴⼤⼈民众基本医疗服务的需要”的医疗制度改⾰⽬标。
（三）发展杜区卫⽣事业，理顺医疗卫⽣服务体系
社区卫⽣医疗服务具有“预防、保健、医疗；康复、健康教育、计划⽣育”六位⼀体的功能。在完善医疗保障制度的建设中，加快社区卫⽣服务体系的建设⾄关重要。合理的医疗卫⽣服务体系应该是双层或三层机制。即⼩病、常见病在以全科医⽣为主体的社区医院就诊，⼤病、重病在较⼤的医院就医。社区医院的医疗成本⽐较低，患者能够得到⽐较及时和实惠的服务。投影幕布
为了促进社区卫⽣服务事业的发展，⾸先应当⼤⼒培养全科医⽣队伍，使其成为社区医疗服务的主⼒
军；第⼆，⿎励医⽣或医⽣团体在社区开办诊所，诊所或医院既可以是新设⽴的，也可以是由区级（⼀、⼆级）医院改造的；第三，⽀持民间资本进⼊社区医疗服务领域，并⿎励社会对社区医疗服务的捐助；第四，将社区医疗服务纳⼊基本医疗保障制度，将社区医院或诊所视同定点医院。
（四）加快社会医疗保障的⽴法步伐，为医疗保障制度的推⾏提供法律保证
医疗保险实⾏三⽅付费制度，所以，规范需⽅、供⽅、保⽅三者的责任和⾏为，特别是加强医疗⾏为监管，严格控制不合理医疗费⽤的发⽣⼗分重要。因此，要尽快对医疗保障进⾏⽴法。对于医疗服务的供⽅，严格医保定点医院、定点零售药店的准⼈资格，医保经办机构通过与定点医院、药店签订合同来对其进⾏规范化管理。对于需⽅，也要⽤法律来约束其就医⾏为。通过分类给付，增加个⼈费⽤意识。对出借、冒⽤医疗保险卡者要受到⼀定的经济赔偿或停⽤的处罚。对企业和单位，要通过法律⼿段强化基⾦的征缴⼒度。基⾦上缴要按时和⾜额到位，保证医疗保险基⾦有长期、稳定的来瓯对于社会医疗保险管理机构，也要有相应的⾏为规范，并严格依法⾏使职权。同时有义务向社会公⽰其管理的业绩，并接受公众的查询和社会监督。
（五）扶持商业医疗保险的发展，真正形成多层次的医疗保险体系
为了进⼀步推动商业医疗保险的发展，⾄少可以从两⽅⾯考虑：⼀是划分社会医疗保险和商业医疗保险的范围，补充医疗保险应该交由商业医疗保险经营。为此，应⽤法律的形式界定社会保险的经营范
围，对于社会保险管辖范围的，商业保险不应插⼿；⽽属于基本医疗保险范围以外的领域，社会保险管理机构也不应⼲预。
⼆是进⼀步完善和落实扶持商业医疗保险发展的政策。⽬前的优惠政策⼒度还不够⼤，可以考虑借鉴国外的经验，进⼀步完善与落实税收优惠政策。⽐如补充医疗保险费在⼀定额度内（⼯资总额的4%）予以税前列⽀；对经营补充医疗保险的公司，保费收⼊减免营业税；对个⼈缴纳的医疗保险费部分不征收个⼈所得税等。
（六）建⽴⼀套科学的医疗保障评价系统，为医疗保障制度的可持续发展创造条件
医疗保障是⼀项复杂的系统⼯程，涉及社会⽣活的各个领域。在制度运⾏⼀段时间后，有必要对制度的实施效果进⾏⼀番思考和评估，以便为制度的发展指明⽅向。因此，应该建⽴⼀个全国性的医疗保障评估体系，针对医疗保障的运⾏特点，确定⼀套全⾯
科学的评价指标，对参保情况、基⾦的收缴、管理和使⽤、医疗机构的服务和医药市场公平性与可及性、个⼈负担⽐例、医疗保险基⾦的使⽤效率、医疗卫⽣资源的配置、健康改善与医疗保障的关系等进⾏深度研究和评价。同时，加快医疗保障管理信息系统的建设和现代化步伐，为实施对医疗保障制度的评价奠定基础
虽然美国的医疗保障制度倍受争议，⼤部分学者都建议将其商业保险体制转为社会保障体制，但从经福利经济学的⼀些分析来看，美国商业医疗保险仍然有其合理性，成功地利⽤经济⼿段解决经济问题。保险公司在长期竞争中提⾼了运营⽔平，降低了可能导致市场失灵的负⾯影响。本⽂认为⾄少在医疗保险的范围内，社会保险应该做的不是扩⼤规模，增加保费收⼊，⽽是缩⼩范围降低标准，降低参保⼈过⾼的预期收⼊。
【参考⽂献】
[1]刘秀峰，许志伟，李淑春．“多元化的美国医疗保险制度及其发展趋势”[J]．《国外医学》医院管理分册，1997，（3）．
[2]郑功成．“美国医疗保险的发展与改⾰”[J]．保险研究，1994，（2）．
[3]陈成武．“浅谈美国的医疗保障制度”[J]．开放潮，1997，（5）．
医疗保险制度是⼀个国家的社会保障制度的重要组成，对医疗保险制度的研究受到了全球性的重视，长期以来，这⼀问题吸引了经济学、政治学、社会学领域的学者的关注。美国的医疗保险制度历史久远，发展相对完善，长期以来都是研究的焦点。我国和美国，同作为⼈⼝众多、幅员辽阔的⼤国，研究美国的医疗保险制度更具有特别的⽐较意义。本⽂利⽤福利经济学的基本分析⽅法，对医疗保险的效⽤进⾏了⼀些基础性的分析，⽽后从整体上对美国的现⾏制度进⾏了评述。
⼀、美国医疗保障制度现状
1．医疗社会保险制度。美国的社会医疗保障由医疗照顾⽅案和医疗救助⽅案两部分组成。医疗照顾⽅案是美国联邦政府为年满65周岁以上的⽼⼈和丧失劳动能⼒达两年以上的残疾公民、永久性肾脏病公民建⽴的⼀项全国性医疗保险计划。医疗照顾⽅案
的待遇包括住院保险和医疗保险等两部分。受保⼈住院时，第⼀天的费⽤由⾃⼰负担，以后的费⽤则由社会保障基⾦（来源于雇主和雇员交纳的社会保险税中的1.45%部分）⽀付，疗养康复所需费⽤也由社会保障基⾦⽀付，但疗养期不得超过100天，这便是住院保险。医疗保险指的则是，看病及在家接受专职护⼠的康复所需的疗养费⽤的20％由病⼈⾃付，其余80％由社会保障基⾦⽀付。医疗救助⽅案是联邦政府对收⼊在贫困线以下和接近贫困线的低收⼊者以现⾦⽅式实施医疗资助的⼀种⽅式。享受医疗救助的对象主要有三路：需要医疗补助及长期疗养的⽼⼈；需要保健服务及长期疗养的伤残者；需要医疗服务的低收⼊母亲及其⼦⼥。
2．商业医疗保险。在美国，雇员的医疗保险是由雇主向商业医疗保险公司购买的（投保⼈只需⽀付保费的⼩部分），其等级与付费⽅式等均由雇员决定，福利较好的公司通常会全额⽀付雇员的保险费。美国政府向来⿎励雇主为其雇员购买商业医疗保险。
⼆、对美国医疗保险制度的福利经济学分析
按照福利经济学的理论，商业保险会受到逆向选择和道德风险问题的影响，造成保险成本增加，过⾼的成本会使⼈们不愿购买保险。⼀些研究表明，社会保险可以解决由于信息不对称产⽣的逆向选择和道德风险问题。然⽽，我们从美国医疗保险制度的现状可以看出，虽然美国的医疗保险以商业保险为主，但对降低逆向选择和道德风险问题的负⾯影响也有相论⽂联盟
www.doczj/doc/adff4cdb76eeaeaad1f3300f.html整理应的措施，使得这些问题得以适当的解决。
【关键词】福利经济学；医疗保障；社会保险；商业保险
1．医疗保险制度是⼀个国家的社会保障制度的重要组成，对医疗保险制度的研究受到了全球性的重视，长期以来，这⼀问题吸引了经济学、政治学、社会学领域的学者的关注。美国的医疗保险制度历史久远，发展相对完善，去哪玩
长期以来都是研究的焦点。我国和美国，同作为⼈⼝众多、幅员辽阔的⼤国，研究美国的医疗保险制度更具有特别
的⽐较意义。本⽂利⽤福利经济学的基本分析⽅法，对医疗保险的效⽤进⾏了⼀些基础性的分析，⽽后从整体上对
美国的现⾏制度进⾏了评述。
2．⼀、美国医疗保障制度现状
3．1．医疗社会保险制度。美国的社会医疗保障由医疗照顾⽅案和医疗救助⽅案两部分组成。医疗照顾⽅案是美国联邦政府为
年满65周岁以上的⽼⼈和丧失劳动能⼒达两年以上的残疾公民、永久性肾脏病公民建⽴的⼀项全国性医疗保险计
划。医疗照顾⽅案的待遇包括住院保险和医疗保险等两部分。受保⼈住院时，第⼀天的费⽤由⾃⼰负担，以后的费
⽤则由社会保障基⾦（来源于雇主和雇员交纳的社会保险税中的1.45%部分）⽀付，疗养康复所需费⽤也由社会
保障基⾦⽀付，但疗养期不得超过100天，这便是住院保险。医疗保险指的则是，看病及在家接受专职护⼠的康
复所需的疗养费⽤的20％由病⼈⾃付，其余80％由社会保障基⾦⽀付。医疗救助⽅案是联邦政府对收⼊在贫困线
以下和接近贫困线的低收⼊者以现⾦⽅式实施医疗资助的⼀种⽅式。享受医疗救助的对象主要有三路：需要医疗补
助及长期疗养的⽼⼈；需要保健服务及长期疗养的伤残者；需要医疗服务的低收⼊母亲及其⼦⼥。2．商业医疗保
险。在美国，雇员的医疗保险是由雇主向商业医疗保险公司购买的（投保⼈只需⽀付保费的⼩部分），其等级与付
费⽅式等均由雇员决定，福利较好的公司通常会全额⽀付雇员的保险费。美国政府向来⿎励雇主为其雇员购买商业
上古卷轴5随从
蛋白质的组成医疗保险。
4．⼆、对美国医疗保险制度的福利经济学分析

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