人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读
人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读
一、信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间” 是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。
一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于 被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：20067031600000052583999 查询时间：2007.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：地下城与勇士炮师加点16：21。
二、个人信用报告的信息有哪些栏目?
香精和香水的区别个人信用报告的信息包括以下栏目：
（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等； （二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息； （三）异议标注信息 （四）本人声明信息 （五）查询记录 三、个人身份信息是怎么来的?
个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业 银
行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同 的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不 同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍 可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发 生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客 户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
四、“明细信息”是什么意思?
个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷 记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还 款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情 况。
五、 什么是“信用额度”与“共享授信额度”?
信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高
使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人 使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指 两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额 后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为 A 卡和B 卡。两 张卡共享10 000 的信用额度，当这位客户使用A 卡消费3 000 元后，当他再用B 卡去消 费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B 卡实际只能使用7 000 元的额度。假 设A 卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10 000 元人民币，美水产养殖专业 元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：
信用卡类型 账户 币种 开户日期 信用额度（元)
共享授信额度（元)
A 卡 账户1 人民币 2003.5.20 10000 10000 账户2 美元 2003.5.20 10000 0 B 卡 账户3 人民币 2003.6.20 10000 0 六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告?
有朋友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报 告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和 授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动 恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。
七、如何理解信用卡的最大负债额?
在每个账单周期内，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。
婚礼邀请短信信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。
八、 “透支余额”与“已使用额度”是什么意思?
透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行 多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此 数据项包含本金和利息。
九、 什么是“逾期”?
逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期 行为，都会被记入个人信用报告：
（一）比到期还款日晚一两天还款； （二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款； （三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”?
这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006 年1 月某客户申请了一 笔住房贷款，按合同每月需还2 000 元。但因暂时的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个 月未还款。下边我们来计算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。
当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的 次数。由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次 数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期数是当前 逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解
它也是5。假设2006 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三 个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，但该客 户没有还8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次 数，由于前5 个月累计逾期次数是5 次，第6 个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加 到6 次。至于最高逾期期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。
个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全 09-09-16 20:04 发表于：《宁波银行大额分期》 分类：未分类 第一篇 个人征信ABC 征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子 之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验 证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。
办贷款、工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何， 说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报 告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份 证”，可以用来证明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办 成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像 珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么 可以不关注，不了
解呢？本书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本 的概念，这些概念，是我们认真研究了国外上百年的征信经验后得出的， 希望对您了解征信有所帮助。
1. 什么是征信?
简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依 法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活 动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。
例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报super junior强心脏 告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否 与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展， 征信与个人的关系就越密切。
2. 为什么要征信?
过去，个人经 济活动范围狭窄 ，交易方式简单，人与人之间的信任来自 相互间的直接了解和社区内的人际关系。现在不同了，人口流动性增强， 个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟悉、了解自己的人接触外，还要 与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另
一个省份，甚至另一个国 家。如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能 是达不成交易、或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会 受到很大的影响。
比如您向一家银行申请贷款，而这家银行中没有一个人认识您、了解您， 您得花很大力气向银行证明您能按时还款，银行也要花很大力气去调查您 是否有能力还款。对于一笔上千万元的贷款，银行这样做可能还划算，但 对于一笔几万元或者几十万元的贷款，银行这样做可能就不是很划算了。
人类从几千年的历史发展过程中得出了一个结论，即“历史是未来的一面 镜子”，“从一个人的过去，可以预测一个人的未来”。征信，就是基于 这样的认识，由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息，并依法对外 提供，这在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少 了交易成本，方便了人们的经济金融活动。对大多数人而言，信守承诺是 个基本的准则，所以征信的过程，还是为他积累个人信誉财富的过程，而 这样一笔财富，将会为他带来更多的收获财富的机会。
所以说，征信是适应现代经 济的需要而发展起来的，它可以方便您在更 大的范围内从事经
济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也 激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到 改善。
3. 征信“征”什么?
征信，要“征”您以下几方面的情况：
“您是谁 ”。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭关系、 家庭住址、等。
“您借了多少钱”。也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多 天生丽质造句少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商 品，享受多少种先消费后付款的服务等。
“您按约还款了吗”。就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规 定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后 付款的各种公用事业费用等。
“您遵纪守法了吗”。就是您是否遵守了与经 济活动相关的法律法规， 以及法院民事经 济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
需要指出的是，征信机构采集的信息都是您在经 济金融活动中产生的信 用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人存款信息、个人宗教信仰 等，征信机构是不采集的。

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