综合理财案例(一)
一、单项选择题
1、张大民希望在5年后累积30万元买车，如果投资组合每年报酬率10%。利用EXCEL计算他现在应为购车目标做多少投资，下列函数表达中，正确的是( )。
A．PV(10%，5，0，30，1)
B．PV(10%，5，1，30，0)
C．PV(10%，5，30，0，1)
D．PV(10%，5，30，0，0)
现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，每月税后收入为5500元。他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。邬先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。邬先生家里常备有3000元的现金。投资报酬率年均4%。
除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
假设现在大学每年(共4年)的花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。假设投资收益率为6%。
2、由于邬先生采用的是等额本息还款方式，则邬先生每月还贷本息和应为( )。
A．2052元
B．2725元
C．2545元
每年高考时间D．2752元
3、与等额本息还款方式相比，如果邬先生采用的是等额本金还款方式，则第一个月多还( )。 A．738元
B．748元
C．758元
D．768元
4、邬先生家庭使用成本记账法，开始还房贷的第一个月月末的资产负债表中“净资产”一栏的数值为( )。
A．36.56万元
B．35.39万元
C．35.67万元
D．31.57万元
5、邬先生家庭中存在的问题中应当首先解决( )。
A．金融投资方向比较单一
B．日常现金管理不当，现金不足
C．贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款
D．风险管理支出不足
6、邬先生的女儿14年后上大学时学费总需求为多少，14年中每月应投入多少钱才能达到这个目标( )(答案取最接近值)。
A．20.61万元，654元
B．19.86万元，695元
C．18.83万元，718元
D．20.31万元，760元
7、关于邬先生家庭，以下保险规划的说法错误的是( )。
A．邬先生的保额应当最大
B．应该优先给孩子买保险
C．邬先生应当综合考虑购买入寿险、意外险和健康险等
D．邬先生、邬太太在购买健康险时应该结合社会基本医疗保险，以补充社会医疗保险的不足8、在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少，可以采取的调整方案包括( )。
(1)在资源允许的范围内适当提高储蓄额
(2)降低目标金额，使其与当前的能力相匹配
(3)延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累
(4)适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性
A．(1) (2)
B．(1) (3) (4)
C．(2) (3) (4)
D．(1) (2) (3) (4)
9、关于保险需求的计算方法的表述，错误的是( )。
A．未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额=生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险
B．遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险
C．对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合刚遗属需要法计算应有保额
D．通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值
10、在进行多目标理财规划时，下列说法中错误的是( )。
A．目标顺序法、目标并进法与目标现值法均可用于多目标理财规划
B．一生资产负债表是指在当前资产负债表基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的折现值之后编制的资产负债表
C．一生资产负债表中资产包括营生资产和实际资产，负债包括养生负债和实际负债
D．营生资产是指家庭负担者未来各年的收入之和，而养生负债则指未来各年的生活支出之和
11、未来合理报酬率的设定与( )无因果关系。
A．资金可运用期间
简短走心的情感句子B．届时目标额的弹性
实名认证解除方法C．过去的投资绩效
D．投资人的风险偏好
换手机号了怎么办12、理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点为( )。
A．剩下多少时间、可以借人多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产
B．剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺
C．剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案
D．目前有多少本钱、可以借人多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案
小张是某银行一位金融理财师，他的客户王萍小今年23岁，在一家私营企业工作，月收入3500元，
王小的父亲多年前已经去世，母亲刘女士今年49岁，是一家中资企业在意大利分公司的主管，月收入折合人民币20000元。
刘女士是一位标准的女强人，经过多年打拼，目前有银行存款数百万元，并且在市区和郊区分别有一套高级公寓和一栋别墅，现在王萍小与她的外祖父母就住在郊区的别墅里，而市区的高级公寓则用于出租，每月租金收入5000元。
13、王萍小替刘女士向小张咨询母亲在国内缴纳个人所得税的问题，则小张的下列说法中错误的是( )
A．刘女士一年中的大部分时间在国外工作，因此，她是中国的非居民纳税人
B．刘女士来自意大利的工资收入和每月的租金收入都需要在中国缴纳个人所得税
C．对于在意大利的工资收入，刘女士每月的费用减除标准是4800元
D．对于每月的租金收入，若每月发生可扣除的相关税费和修缮费800元，则每个月应缴纳个人所得税672元
14、王萍小将在3个月后获得母亲5000欧元的汇款，作为外祖父母的生活费，由于担心汇率波动，
在小张的建议下，王小与某银行签订了一份5000欧元的3个月到期的欧元远期合约，签订合约时银行报出的欧元兑人民币3个月远期合约的远期价格是8.75/82，则下列说法正确的是( )
A．王小是该远期合约的多头，合约的交割价格为1欧元兑换8.75元人民币
B．工小是该远期合约的多头，合约的交割价格为1欧元兑换8.82元人民币
C．王小是该远期合约的空头，合约的交割价格为1欧元兑换8.75元人民币
D．王小是该远期合约的空头，合约的交割价格为1欧元兑换8.82元人民币
15、王萍小现在还面临着一个选择，母亲希望她能够到欧洲深造两年，每年的学费折合人民币15万元，若王小学成归国后的工资收入增加到每月8000元，并假设她55岁退休，则使用精算法计算出的教育投资报酬率为( )(现金流按年计算)。
A．11.73%
B．12.86%
C．14.62%
D．16.65%
石林和梁杰2008年12月刚刚结婚。丈夫石林在一家小企业担任经理职务已经两年，每月税前工资7000元。妻子梁杰在一家外资企业上班，每月税前收入6500元。两人均有社保，没有公积金，各部分缴费比例：养老保险个人缴费比率8%，医疗保险个人缴费比率2%，失业保险个人缴费比率1%。当地上年度在岗职工月平均工资为2000元。两人的目标：165年后买房，现值80万元，房价成长率5%，预计首付三成，贷款期限20年，按月等额本息偿还；17明年打算要一个小孩，从现在开始以基金定投的方式，为19年后孩子年满18岁上大学准备教育金，目前大学4年所需花费共20万元，费用成长率为5%。假设投资报酬率为8%，房贷利率为7%，不考虑两人的收入成长率。
16、石林家庭每月可支配收入为( )。
A．10 899元
B．11062元
C．11109元
D．11203元
17、为实现5年后购房首付三成的目标，石林一家每月应储蓄( )。
A．3266元
B．4169元
C．5814无
D．7621无
18、购房后到孩子上大学期间，每月生活支出应控制在( )以内，才能顺利实现这两个目标。
A．5192元
B．5667元
海尔企业文化C．4817元
D．4713元
19、用生命价值法计算应有保额时，错误的是( )。
A．其他条件相同时，被保险人年龄越大，应有保额越低
B．投资报酬率越高，应有保额越高
C．被保险人的个人支出占个人收入的比例越高，所需的保额越低
敲组词D．被保险人的个人收入成长率越高，应有保额越高
20、郭先生想贷款买房，需要从银行贷款30万元，贷款年利率为6%，20年还清，他了解到银行有按月本利平均摊还和按月本金平均摊还两种贷款偿还方式，关小是他的理财师，为了让郭先生更明白两种还款方式的不同，关小用EXCEL表格帮助进行演示，则下列操作错误的是( )(假设均在每月期末还款)。
A．计算民出月利率和还款期数，便于后续操作，即r=6%/12=0.5%，n=12×20=240
B．本利平均摊还法月供额：PMT(0.5%，240，300000，0)=-2149.3元
C．本利平均摊还法第100期利息：IPMT(0.5%，100，240，300000)=-1085.4元
D．本金平均摊还法第100期利息：ISPMT(0.5%，100，240，300000)=-875元
21、关于保险需求的规划，下列表述正确的是( )。
(1)生命价值法的原理是以理赔金弥补保险事故发生引起收入下降的负面影响，通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去己累积的资产净值
(2)在客户未婚、没有依赖人口时，可以根据生命价值法计算所需保额
(3)遗属需要法的原理是以理赔金保障遗属未来生活开支所需，通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值
(4)对于生命价值法，可以根据夫妻的净收入分别计算其所需保额；对于遗属需要法，通常先算出家庭的总保额需求，然后再根据夫妻的收入比例进行分摊
(5)用生命价值法计算应有保额，投资报酬率越高，生命价值越低，因此，应有保额也就越低 A．(1) (2) (3)
B．(2) (3) (4)
C．(1) (3) (5)
D．(2) (4) (5)
22、不考虑货币时间价值，下列关于理财目标需求与供给能力分析说法错误的是( )。
A．总供给=年收入×可工作年数+营生资产
B．总需求=年支出×生活年数+实际负债
C．每年应增加的收入额=(总需求-总供给)/可工作年数
D．不考虑货币时间价值的计算是近似计算，基本假设是收入成长率=投资报酬率=通货膨胀率
金融理财师小陈是李国立先生一家的理财顾问。李国立先生是一名国企中层管理人员，大儿子李明2009年1月和王娟结婚，婚前由李国立出资为他们购买住房一套，全款支付无贷款，房产登记在李明名下，结婚时价值40万元，李明一家的家庭年收入为10万元，年支出6万元。二儿子李亮2009年大学毕业准备创业，项目期初投资20万元，期限7年，预计从第2年到第7年每年年末收回4万元。23、李明和王娟准备2012年生小孩，由于目前住房面积较小，所以他们想在2012年1月卖掉旧房自己出资购置一套届时价值120万元的住房，首付五成，如果房价成长率为5%，为了实现换房目标，将储蓄全部配置在购房上，则投资报酬率至少为( )。
A 13.52%
B．14.47%
C．5.74%
D．7.80%
24、二儿子李亮准备向李国立融资，融资成本4%，他向金融理财师小陈咨询是否应该投资该项目。小陈的下列判断中，正确的是( )
(1)根据内部回报率指标，IRR为4.19%＞4%，应该投资
(2)根据内部回报率指标，IRR为3.40%＜4%，不应该投资
(3)根据净现值指标，NPV为0.1621万元＞0，应该投资
(4)根据净现值指标，NPV为-0.6134万元＜0，不应该投资
A．(2) (4)
B．(1) (3)
C．(1) (4)
D．(2) (3)
25、2009年12月，李明和王娟因性格不合准备离婚，李明就住房分割问题咨询金融理财师小陈，下列说法中正确的是( )。
A．房屋虽然是婚前李国立买给儿子李明的，但用于婚后共同生活，属于共同财产，应当平均分配
B．房屋为李国立出资购买，所以既不是个人财产也不是共同财产，应该归李国立所有
C．房屋虽然是婚前李国立买给儿子李明的，但目的是为了李明结婚，相当于对李明和王娟的赠与，属于共同财产，应当平均分配
D．房屋是婚前李国立买给李明的，属于婚前个人财产，产权应当归李明所有
26、李国立先生1970年1月参加工作，1998年1月参加社会养老保险，准备2010年1月年满60岁退休。1998年1月李先生的缴费基数为2000元，年平均增长率3%，个人缴费年底一次性划入个人账户，年投资报酬率3%。2009年当地社会年平均工资36000元，社保部门核定的其个人月平均缴费工资指数为1，缴费年限(含视同缴费年限)为30年，过渡性养老金采用全部年功补偿法，参加养老保险前每年工龄补偿8元。则李国立先生退休后第一个月可以领取的养老金为( )(60岁个人账户计发月数为139)。
A．1124元
B．900元
C．1353元
D．1129元
27、理财师按照《金融理财师执业操作准则》的规定，执业操作包括几个重要的步骤，正确的流程是( )。
A．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案
C．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案
D．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
28、关先生预计余寿45年，现有生息资产10万元，工作期间每月可储蓄0.3万元(储蓄=工作储蓄+理财
储蓄)，尚有房贷余额24万元，按月本金平均摊还，剩余还款期限10年，若退休后每月生活支出0.4万元，退休前后投资报酬率分别为6%和4%，那么关先生最少还需工作( )才能保证退休后生活无忧。
A．15年
B．16年
C．17年
D．18年
鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退休在家，双方都有社保、医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡留学。
家庭财务现状为：
金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元，其中定期存款20万元，活期存款40万元。
房产：共有三处。百步厅小区一套(复式)，220平方米，自己居住，价值320万元，买入时价值220万
元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。小户型住房一套，50多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元，市值50万元。原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。
其他资产：首饰市值6万元，字画、瓷器等收藏品市值60万元。
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