259号⽂发布收单业务迎新规邦盛科技助⼒⾦融机构做好风险防范牵挂的作文
为加强⽀付受理终端及相关业务管理，维护⽀付市场秩序，保护消费者合法权益，近⽇，中国⼈民银⾏发布了《中国⼈民银⾏关于加强⽀付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号)(以下简称《通知》)，要求银⾏、⽀付机构、清算机构加强⽀付终端及商户管理，对收单业务进⾏更深⼊的交易监测，防范业务过程中的交易风险。
《通知》重点提出:
加强银⾏卡受理终端管理。⼀台银⾏卡受理终端只能对应⼀个受理终端序号，且只能对应⼀个特约商户，并对交易过程中传输的数据内容作出进⼀步要求。清算机构应组织成员机构对本⽹络⼊⽹终端进⾏全⾯梳理、评估，对不符合通知要求的终端按照风险评级限期清退或升级改造。
规范条码业务开展范围。收单机构应当确保特约商户固定的经营场所和条码⽀付的合法合规⽤途；制定收款条码分类管理制度，有效区分个⼈和特约商户使⽤收款条码的场景和⽤途，防范收款条码被出租、出借、出售或⽤于违法违规活动。不得通过个⼈收款条码为其提供经营活动相关收款服务。条码⽀付收款服务机构应当采取有效措施禁⽌个⼈静态收款条码被⽤于远程⾮⾯对⾯收款。
强化特约商户排查及管理。收单机构应完成存量商户信息的核实⼯作；清算机构应建⽴健全特约商户管理平台，并对收单交易风险进⾏必要监测。
加强收单业务监测。⽀付受理终端序列号、收单机构代码、特约商户编码、交易位置等信息应当⼀致；收单机构应当针对特约商户类型、地域、交易特征等建⽴健全监测机制；核实⽀付受理终端，对于⽆法确定位置或实际位置与登记布放地理位置(特约商户经营地址)不符的⽀付受理终端，收单机构应当暂停⽀付受理终端业务功能。
《通知》强调了⼈民银⾏分⽀机构的监管职责，将本通知执⾏情况纳⼊业务检查重点，加⼤对违法违规⾏为的处罚⼒度；于各⽀付机构⽽⾔，交易反欺诈⼒度提升势在必⾏。
针对《通知》要求，银⾏、⾮银⽀付机构、清算机构在做好⾃⾝系统提升的基础上，需同步提升交易反欺诈系统的建设。邦盛科技实时智能反欺诈系统具备的规则模型管理、商户评级、名单管理、IP识别等功能可完成对监管⽂中相关要求的覆盖。
交易反欺诈系统核⼼能⼒
规则模型管理
部署风险防控规则模型，配置相应规则策略，覆盖对私对公账户开户、交易和商户⼊⽹、交易等各业务环节。《通知》中防范收款条码出租、出借、出售，禁⽌个⼈静态条码被⽤于远程⾮⾯对⾯收款等要求，可通过风控规则模型来识别。
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商户评级
实现对商户的⼊⽹及交易评级，评级结果可作为设置风险收单额度、费率、巡检机制等确认的参考依据，同时可应⽤于事中交易风险监控，对不同风险等级的商户采取不同的监控⼿段。《通知》中要求对特约商户信息核实，可通过商户评级作为核实过程中的辅助依据，降低信息核实的⼯作量。
可信体系
通过对⽤户进⾏画像分析，刻画可信维度，在监管趋严的背景下，当⽤户处于可信环境交易时，可适当降低验证策略，提升⽤户体验。
预警管理
对风险预警记录进⾏事后核查，结合预警账户/商户的基本信息、交易信息、操作环境、设备等详细信息进⾏风险定性。对于识别出的异常交易，通过预警管理进⾏排查，满⾜《通知》中收单业务监测中的排查要求。
名单管理
名单管理
货拉拉叫车怎么收费母亲过生日送什么花管理资⾦盗刷、风险商户、涉赌涉诈等可疑账户名单,⽀持在规则策略中阻断可疑账户名单交易。⽀持名单下载上报有关机构。《通知》要求对确有必要使⽤静态码进⾏远程⾮⾯对⾯收款的，可通过⽩名单进⾏管理，并审慎确认使⽤条件、规模、次数、限额；通过名单管理功能并结合规则模型可满⾜要求。
关联图谱
借助关联图谱，拓展研究通报账户及可疑账户的关联对象，探索其他潜在风险账户、商户，帮助发现盗卡盗刷团伙情况。
学校食堂食品安全自查报告机器学习奥特曼歌曲
通过建⽴机器学习模型，对可疑账户⿊样本进⾏训练，提取重要指标特征信息，作为专家经验的补充。
账户管控
业务⼈员在进⾏可疑账户调查时，可以进⾏相应的账户管控操作，例如⽌付账户、渠道冻结等。
数据服务
辅助判断账户开户/商户⼊⽹申请信息的真实性，包括⼿机号、IP、企业⼯商注册等信息真实性。使⽤IP数据服务，满⾜《通知》中对交易地理位置识别的要求。
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