案例一 炒股失败 养老堪忧
1、家庭成员背景资料
冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
由于年龄原因，冯先生下岗后难以到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。
3、家庭资产负债资料
目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。
4、理财目标（均为现值）
1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。
3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。
4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。
5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。
5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例二 以房养老 晚年无忧
1、家庭成员背景资料
家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料
邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活补助。
4、理财目标（均为现值）
1）邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。
2）在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。
3）如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。
4）夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对。
5、请根据邱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例三 擦干眼泪 明天更美好
1、家庭成员背景资料
王敏女士大专文凭，是四川都江堰的一名普通职工，现年35周岁。同龄的丈夫刘成硕士毕业，在成都一家IT企业工作。8岁的儿子刘果跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房，目前上小学2年级。王敏和儿子一个月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。
2、家庭收支资料: （收入均为税前）
月税前收入2000元，无社保。目前刘先生税前年薪15万元。单位按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
3、家庭资产负债资料
在2008年的5.12汶川大地震中，家里位于都江堰的价值25我的伙伴作文万元的房子倒塌，剩余房贷10万元，剩余贷款期限10年，目前家里只剩活期存款15万元，其他一切资产都毁损，所幸一家三口没有人员伤亡。
4、理财目标（均为现值）
1）王女士打算辞掉工作，和儿子搬到成都与丈夫一起生活，并且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店，预计创业资金10万元，不知道如何筹集资金；王女士希望每年能赚到3万元的收入；但是害怕创业失败后对家庭其它目标带来影响。
2）打算将来在成都市中心买一栋60万元的房子，不知道何时能实现目标。
3）打算让儿子上成都的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前成都的重点小学每年花费旅游景点排行榜2万元，重点初中每年花费2万元，重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元，硕士阶段每年花费2万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后维持退休前的生活水平。
5）在这次地震中，王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知，希望理财师能在这方面给点建议。
5、请根据王女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例四 再婚家庭筑巢烦恼
1、家庭成员背景资料
刘凯先生今年50岁，是一名国家公务员。2005年，他与妻子离婚，二人协议将当时市价80万元的三居室住房归妻子所有，活期存款15万元归刘先生所有。由于前妻到外地生活，住房暂时由刘先生照管。2008年，刘先生又与同龄的郭亚芬女士再婚，二人婚后就住在这套三居室里面，没有支付租金。与前妻生的儿子归前妻抚养，目前18岁，刚刚高中毕业，准备上大学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前刘先生每月工资收入3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金，预计刘先生退休后第1年每月可领取的退休金为退休前月薪的90%；郭女士已经退休，目前每月领取退休金1000元，以后每年依通货膨胀率调整。目前家庭月生活支出为2000元。
3、家庭资产负债资料
刘先生与郭女士现有活期存款20万元，股票型基金8万元，刘先生住房公积金账户余额4万元。
4、理财目标（均为现值）统计图有几种
1）未来4年每年要给前妻10000元，分摊儿子在外地上大学的学费与生活费。
2）刘先生与郭女士希望能够有一套自己的房子，而不再寄人篱下。但是在买房问题上，二人却出现了分歧，郭女士希望在中心区购买一套价值65万元的两居室，为了实现目标可以多等一段时间，刘先生却认为应该量力而行，只要足够两人居住即可，而且应该尽快买房。
3）刘先生打算60岁退休，希望退休后能够维持现有的生活水平，并且退休后两人打算一起出国旅游，每年一次，持续5年。
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例五 高收入家庭 实现财务自由
1、家庭成员背景资料
罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元，以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险，缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
3、家庭资产负债资料
罗先生一家目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清。刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4、 理财目标（均为现值）
1中国十大电动车品牌）葡萄架5年内能换购一套更宽敞的房子，复式或联体别墅，预计总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学每年20万元共2年。
3）20年后退休维持每月10,000元生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元。
4) 自现在开始每隔七年换购一部现值150,000元的自用汽车。预计换车4次。
5．请根据罗先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例六 上市公司高管
1、家庭成员背景资料
蔡先生45岁，是一家房产上市公司的部门经理，蔡太太32岁，银行职员，有一个4岁的儿子。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。
3、家庭资产负债资料
教师节礼品家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。
4、理财目标（均为现值）
1）蔡先生要参与任职公司对主管提供以80万元购买价值100万元的期房优惠方案，两年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手。
2）儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。
3）蔡先生10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。
5、请根据蔡先生家庭的具体情况制作包括财务诊断，方案分析，投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例七 台商大陆长期发展计划
1、家庭成员背景资料
温先生，40岁，台资公司管理者兼投资人，温先生到大陆工作已两年，事业稳定后想把全家搬到大陆居住。温太太，32岁，全职太太。有一个6岁的儿子与4岁的女儿。温先生的父亲75岁，母亲70岁，都有退休金，不需要温先生赡养。
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