《保险基础知识教程
[转]  《保险基础知识教程》2011.11.10 2012-2-9 16:22 阅读(1) 转载自盖金 下一篇：4 | 返回日志列表
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1：风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
2：风险标的分类：财产、人身、责任、信用。
3：保险的要素：可保风险的存在、大量同质风险的集合和分散、保险费率的厘定、保险准备金的建立、保险合同的订立。
4：保险密度=保费收入/总人口数  、保险深度=保费收入/GDP
5：保险基本原则：最大诚信、保险利益、损失补偿、近因原则
6：保险公司业务经营环节：保险销售、保险承保、保险理赔、保险客户服务。
7：风险管理是指为实现一定的管理目标和策略、在全面、系统及动态风险分析的基础上构建的风险控制，风险融资、风险补偿的决策体系、方法与过程的总称。
8：风险管理的总目标：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障、实现经济单位价值最大化。
9：保险经济角度：保险是一种损失分摊方法、以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金、使少数成员的损失由全体承担。
10：现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理。
11：保险合同是特殊的双务合同、保险合同是格式合同、保险亦是射幸合同。保险合同是最大的诚信合同。
12：保险合同要素：保险合同的主体（保险合同的当事人（保险人、投保人）、保险合同的关系人（被保险人、受益人））、保险合同的客体、就是保险利益（保险利益就是投保人或被保险人对于保险标的因具有各种利害关系而得以系有的经济利益、可保利益等；保险合同的内容（基本条款、附加条款）。
13：最大诚信原则：保险双方在签订和履行保险合同时、必须以最大的诚意履行自己应尽的义务、互不欺骗和隐瞒、恪守合同的认定与承诺、否则保险合同无效。
14：保险公估人的特征：经济性、超然性、专业性、法律性。
15：人身保险按照保险范围划为：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险。
16：按照保险功能划分：保障型、储蓄型、投资型。
17：人寿保险简称寿险、是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。即当被保险人死亡，或者生存达到合同约定的年龄，期限时，由保险人给付保险金。
18：健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出或因疾病的残疾或死亡，以及因疾病，伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。
19：意外伤害保险是指投保人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一
定时期内造成死亡，残疾，支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。
20：分红寿险来源于死差益、利差益、和费差益所产生的可分配盈余。
21：财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。
22：财产保险可分为财产损失保险、责任保险、信用保险、和保证保险。
23：责任保险的险种：第三者责任保险、公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险。
24：人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡，伤残或疾病等事故，或生存危机时，保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。
25：保险代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
26：保险代理人的权利（获取劳务报酬、独立开展业务）、保险代理人义务（诚实和告知、如实转交保险费、维护保险人权益）。
27：保险代理人的职业道德：守法遵纪、专业胜任是基础、诚实信用是核心、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密是诚实信用原则在不同方面上的发展。
28：保险运作包括承保、核保、分保、保全、投资、理赔等环节。
29：保险承保是指保险合同订立的过程，即保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
30：保险理赔是指保险合同在保险标的发生风险事故后，根据合同的规定，对被保险人或受益人提出的索赔请求进行处理的行为。
31：保险理赔的原则：重合同、守信用；实事求是；主动、迅速、准确、合理。
32：保险公司信用评级：经营环境、经营理念与战略、公司组织架构、经营业务能力、投资组合、风险管理、财务分析。
剑侠情缘3 职业33：保险核保是指保险人在承保前，对投保人或保险标的风险程度进行评估，以确定是否为可保风险，并对可保风险赋予相应承保条件及保险费率的过程。
李志为什么被全网封34：保险承保的程序：接受投保申请、核保、作出承保决策、缮制单证、收取保费等步骤。
35：“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。
36：年金保险是指在被保险人生存期间，保险公司按照保险合同
约定的金额，方式，在约定的期限内，有规律地，定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，由于通常采用的是按年度周期给付被保险人一定金额的方式，因此称为年金保险。年金保险非常适合人们储备养老金。
37：人生不同时期的保险重点：
第一：青年时期的保险重点是：保障型保险，包括定期寿险，大病保险，意外伤害保险，房屋贷款保险，教育保险等。
第二：中年时期的保险重点是：大病保险，意外伤害保险，教育保险，养老保险和投资连结保险。
第三：老年时期的保险重点是：终身寿险。
38：被保险人因第三者的行为而发生死亡，伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人依然有权向第三者请求赔偿。
39：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）：银行存款
（二）：买卖债券，股票，证券投资基金份额等有价证券
（三）：投资不动产奶粉销量排行榜10强
（四）：国务院规定的其他资金运用方式。
40：违反本法规定，聘任不具有任职资格，从业资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二
万元以上十万元以下的。
41：在年金保险中，为了防止年金受领人过早死亡，丧失领取年金权利而产生的一种年金保险称为最低保证年金。
42：根据《保险营销员管理规定》、保险营销员取得的主要报酬是手续费或者佣金。
43：在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
44：当投保人，被保险人为按照规定维护保险标的安全时，保险人可采取的措施之一是：增加保费。
45：出口信用保险承保的风险包括进口商的商业风险或进口国的政治风险。
46：刘彦斌说理财的七理由：
一：应对恋爱和结婚的需要
二：应对提高生活水平的需要
三：应对赡养父母的需要
四：应对抚养子女的需要
五：应对意外事故的需要
六：应对养老的需要
七：应对知识充电的需要
47：通常，财产保险的保险期限是一年或一年以下
48：按保险金给付形态分类，重大疾病保险分为：提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型和回购式选择型。
49：依据《民事诉讼法》，因保险合同提起的诉讼，其管辖法院通常是保险标的所在地。
50：在投资连结保险中，关于设立投资连接保险账户的一般规定可以是外部现有的，也可以是公司自己现有的。
51：在万能保险中，保单可以收取的费用总类包括：初始费用，保单管理
费，手续费，退保费用，风险保费。
52：在人身失能保险中，保险给付金额与被保险人的收入大小关系是保险给付金额小于被保险人的收入。
53：在保险经营中，保险核保的主要目标是辨别标的的危险程度。
54：在人寿保险中，核保要素一般可以分为：影响死亡率的要素和非影响意外伤害的要素。
55：在咨询服务中，保险销售人员一定要提醒顾客阅读保险条款，尤其对责任免除条款的含义与内容一定要做到明确解释与说明。
56：保险公司进行资金运用的可能性主要在于保险费的收取和给付具有时间差。
57：从法律角度看无论保险人是否支付赔款，保险理赔的意义在于理赔时履行保险合同过程的法律行为。
58：在长期护理保险中，其免费期与保险费之间的关系是免责期越短，保险费越高。
59：在健康保险中，长期护理保险的保险范围包括：医护人员看护，中级看护，照顾式看护和家中看护。
60：在保险合同有效期尚未届满前，合同一方当事人依照法律或约定，提前终止合同效力，这一终止原因属于因解除而终止。
61：受益人取得收益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定。
62：在保险实务中，通常将损失分为两种形态，分别为：直接损失和间接损失。
63：在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是：规定等待期或采用削减给付制度。
64：从风险转嫁方式看，共同保险所体现的风险转嫁方式属于风险的横向转嫁。
65：按照保险合同当事人订立保险合同的真实意思对合同条款所作的解释是意图解释。
66：在责任保险中，以期内发生式为承保基础的，为了避免索赔时间距离发生时间过久而引起不必要的纠纷，保险人在实务处理上一般会采取的措施是根据各类事故潜伏期的时间规定一个索赔的截止期。
67：按照保险期间分类，重大疾病保险的种类包括：定期重大疾病保险和终身重大疾病保险。
68：根据《保险营销员管理规定》，保险公司不得 发布的宣传广告有宣传保险营销员佣金或者手续费的广告。
69：在我国，保险代理机构包括保险专业代理机构和保险兼业代理机构。
70：《保险代理从业人员职业道德指引》中包括的道德原则不包括公平公正。
71：关于保险竞争的主要内容，下列不正确的是营销人员的竞争。
72：《保险营销员管理规定》已经2006年3月13日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，自2006年7月1日。
73：保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识，职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
74：保险公司应当在
每年1月31前，向中国保监会报送年度培训情况的报告。
75：我国《保险专业代理机构监管规定》自2009年7月1日起施行。
76：不受诉讼时效限制的情形是超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的。
77：我国《反不正当竞争法》自1993年12年1日起施行。
78：商业秘密，是指不为公众所知悉，能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
79：经营者从事有奖销售活动，最高奖金金额不得超过5000元。
80：侵犯商业秘密的，监督检查部门应当责令停止违法行为，可以根据情节处以一万元以上二十万元以下的。
81：我国《消费者权益保护法》自1994年1月1日起施行。
82：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
83：依据风险产生的原因分类，风险可分为自然风险，社会风险，政治风险，经济风险与技术风险。
84：在各类风险中，自然风险是保险人承保最多的风险。
85：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类，控制型风险管理技术不包括
下列哪项？（自留风险）！
86：按照惯例，投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种。
87：保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。
88：承诺保证是指投保人对将来某一特定事项的作为或不作为，其保证事项涉及现在与将来，但不包括过去。
89：财产保险的分类标准及各种名称都有一个演变的过程，如火灾保险是按风险事故来命名的。
90：当人身保险的被保险人发生保险合同约定范围内的保险事故时，保险人按照保险合同规定的保险金额支付保险金。
91：一般而言，人身保险的纯保费分为危险保费和储蓄保费两部分。
92：两全保险将定期死亡保险和生存保险两种保险形式结合起来，当被保险人在保险人在保险合同规定的年限内死亡或合同期满依然生存时，保险人均按照合同给付保险金。
93：延期年金是指保险合同成立后，经过一定时期或被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金的年金保险。
94：低保额，免体检，适应一般低工资收入人需要的人寿保险是简易人寿保险。
95：目前，中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%分配给客户。
96：投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款。
97：以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费称为纯保险费。
98：寿险业刚刚发展起来时，寿险定价是一个比较简单的过程，营业保费法是其最常用的一种方法。
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99：按保险风险分类，可将人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特定意外伤害
保险。
100：从法律角度看，保险是一种合同行为。
101：按照承保方式分类，复合保险是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。
102：基尔特 在人身保险的早期形式中是一种专门以会员及其配偶的死亡，年老，疾病等作为提供金钱救济的重心的相互制度。
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103：1693年，埃德蒙*哈雷以德国西里亚勃来斯洛式1687-1691年按年龄分类的死亡统计资料为依据，编制了世界上第一张生命表。
104：暂保单是保险人签发正式保单之前发出的临时凭证，证明保险人已经接受投保人投保，是一个临时保险合同。
105：与订立其他合同一样，保险合同的订立也要经过要约和承诺两个步骤。
106：投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约
107：投保单一经保险人接受并签章，即成为保险合同的组成部分。
108：批单是保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证，也是保险合同变更时最常用的书面单证。
109：承担赔偿或给付保险金是保险人最基本的义务。，
110：保险合同的中止，在人寿保险合同中最常见。
111：《中华人民共和国保险法》第二十条规定：投保人和保险人可以协商变更合同内容。
112：由于保险合同条款大多是由保险人拟定的，当保险条款出现含糊不清的意思时，应作有利于被保险人和受益人的解释。
113：被保险人受保险合同保障，且有权按照保险合同规定向保险人请求赔偿或给付保险金。
114：保险代理合同是保险人与保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，是证明保险代理人有关代理权的法律文件。
115：职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。
116：在依据风险产生的行为划分的风险种类中，个人行为引起的风险被称为 特定风险。
117：保险的保障功能具体表现是 补偿功能和给付功能
118：从保险公司的税后利润中提取，用来满足风险损失期望以上部分的责任准备金称为 总准备金
119：在保险实务中，大多数财产保险业务采用的合同形式属于  不定值保险合同
120：当事人一方表示接受要约人提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的意思表示，叫做  承诺
121：投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约是    投保单
122：保险合同的最终承诺人只能是保险人
123：在 保险活动中，投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在所作的保证被称为  确认保证
124：在处理保险索赔事宜时，保险公司首先要遵循原则是  重合同  守信用原则
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125：寿险契

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