2020年银行年报之信用卡专题解读
2020年银行年报之信用卡专题解读☐ 银联数据服务有限公司 曹光宇 蒋雯雯
社会消费品零售总额占国内生产总值比重
同比增长26.45%
1.23亿张同比增长16.67%
日历制作
0.98亿张
同比增长8.75%
0.60亿张
同比增长4.29%
0.32亿张人类的进化
汽车保险要保哪些累计发卡量（万张）
较年初增长
注：邮储银行为结存卡量。
工商银行中信银行兴业银行中国银行光大银行华夏银行建设银行广发银行邮储银行*农业银行民生银行浙商银行渤海银行工商银行中信银行兴业银行中国银行光大银行华夏银行建设银行广发银行邮储银行农业银行民生银行浙商银行
渤海银行新增卡量（万张）
提升发展活力奠定了基础。2020年全国性银行信用卡累计发卡数量如图3所示，新增信用卡发卡数量如图4所示；2017－2020年部分全国性银行流通卡量情况如图5所示。
图3 2020年全国性银行信用卡累计发卡数量
图4 2020年全国性银行新增信用卡发卡数量
卡户比方面，招商银行由2015年的1.22卡/户上升至1.49卡/户，浦发银行则由1.08卡/户上升至1.38卡/户。
疫情之下，线上获客的重要性凸显，2020
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梓怎么读拼音9%
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注：交通银行为在册卡量。
英语读后感2019年流通卡量（万张）
2020年流通卡量（万张）
2018年流通卡量（万张）
2017年流通卡量（万张）
较2019年末增长
较2019年末下降
图5 2017－2020年部分全国性银行流通卡量情况
年，招商银行数字化获客占比达62.82%，交通银行线上获客占比54.69%，光大银行数字化渠道获客
占比同比提升8.5%。存量客户的挖掘也是获客重要来源，例如，民生银行披露，截至2020年末，其信用卡客户数为4309.79万户，交叉客户累计1857.11万户，较2019年末增长87.32万户。直销团队执行力强、专业度高，成为重要获客渠道之一，如北京银行加强团队拓客，建设信用卡专营团队，新户贡献占比26%。此外，集团协同也可以为银行带来优质流量，如光大银行借势光大集团协同，深度融入旅游E-SBU，光大中青旅联名卡新增客户65万户，光大集团推出的“魅力中国”系列活动实现交易额超2000亿元。
相对于全国性银行，区域性银行信用卡业务普遍起步较晚，但经过近几年的发展，部分银行深耕区域，凭借爆款产品与特营销，取得了亮眼的成绩。
在产品方面，多家银行发行的京东金融联名卡、途虎养车联名卡取得了良好的市场反响；长沙银行2020年度主打湖湘特信用卡，推出广东地区湘情信用卡，与茶颜悦合作推出联名卡；哈尔滨银行发行成都、重庆马拉松联名卡等。
在营销方面，中原银行全年以“愿你好生活 陪伴每一天”为主题，在衣食住行、文体娱乐等多重生活消费场景中让客户感受到信用卡的陪伴，从而完成信用卡从“支付工具”到“生
活伙伴”的角转变；贵阳银行打造“爽行-车生活”“爽心-微生活”“爽游-乐生活”“爽快-轻生活”“爽淘-优生活”“爽go-新生活”营销场景，构建以客户为中心的信用卡“泛生活”生态圈。
截至2020年末，宁波银行累计卡量近300万张，较上年末增长31.84%；长沙银行、盛京银行卡量同比增速均超40%。甘肃银行于2019年末正式对外发卡，截至2020年末，卡量已突破30万张。2020年部分区域性银行信用卡发卡情况见表1。陵
二、信贷规模逐步回升 策略分化差异显著
截至2020年末，我国信用卡应偿信贷余额7.91万亿元，同比增长4.26%，按季度来看，
表1 2020年部分区域性银行信用卡发卡情况
2020年一季度应偿信贷余额环比下降4.30%，从二季度开始，信贷规模逐步回升，但全年增速较2019年的10.73%下降了近6.5个百分点。
国家统计局数据显示，2020年全年全国居民人均消费支出21 210元，比2019年实际下降4.0%，居民人均食品烟酒支出、居住支出同比增长，教育文化娱乐支出同比降幅最大，为19.1%，衣着、交通通信、医疗保健、生活用品及服务等支出均出现同比下滑。疫情使得持卡人消费意愿发生变化，同时银行也倾向于主动控制风险敞口，2020年度多数银行透支余额增速较2019年下降，除渤海银行同比增长31%，邮储银行、兴业银行同比增长17%外，其余已披露数据的全国性银行增速均未超过15%，部分银行同比增速为负，规模收缩。
注：徽商银行为有效卡量。

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