有效提高唐山市地区居民地震巨灾保险参保意愿的对策研究
管理探索Һ㊀有效提高唐山市地区居民地震巨灾保险参保意愿的
对策研究
抽屉滑轨安装
杨㊀妍
摘㊀要：地震灾害破坏力巨大ꎬ仅靠现有震后救灾体系无法长久为居民提供风险保障ꎮ笔者针对唐山市居民参保地震保险情况ꎬ归纳导致参保意愿低的原因ꎬ最后针对原因提出切实可行的建议ꎬ进而为其他省市类似地区提供参考意见ꎬ为建立全国性地震保险奠定基础ꎮ
关键词：地震巨灾保险ꎻ参保意愿ꎻ唐山市
一㊁研究背景
我国地震发生频繁且破坏力巨大ꎬ文章选取的研究地点位于曾在１９７６年发生７.８级地震的河北省唐山市ꎬ处于华北
平原地震带ꎬ中小地震活跃ꎮ据统计ꎬ河北省至今发生过７
级以上地震２３次ꎻ唐山市近五年发生过２~３级地震４４次ꎬ３~４级地震６次ꎬ４~５级地震２次ꎬ５~６级地震１次ꎮ可见唐山小震频繁ꎬ并存在大震可能性ꎬ具有地震风险保障潜在
牛肉汤做法和配方需求ꎮ
我国地震保险经历了强制险㊁停办业务㊁财险主险责任㊁
财险除外责任㊁财险附加险㊁独立险种的漫长而曲折的发展
历程ꎮ地震保险正式发展始于２０１６年５月«建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案»的下发ꎬ其后一年内ꎬ保障标的达２０万个ꎮ河北省政府在２０１６年决定先后在张家口㊁唐山试点ꎬ之后在３~５年推广至全省ꎮ但如今ꎬ地震保险在唐山市的投保率极低ꎬ严重影响其在该地区的推广与发展ꎮ二㊁唐山地区居民地震巨灾保险参保意愿低的原因分析(一)相关法律㊁法规不健全
目前ꎬ政府仅出台了«建立城乡居民住宅地震巨灾保险
制度实施方案»ꎬ没有与具体实践相对应的法律保障ꎮ商业
保险公司是以盈利为目的的企业ꎬ所以对于如此风险大㊁法律不完善的险种不会积极试水改革ꎻ地方政府也因财政紧张不会积极推广ꎻ居民也因缺少法律保护ꎬ以此认为该险种还不成熟ꎬ购买前的担心顾虑增多ꎬ所以购买意愿下降ꎬ导致地震保险至今发展缓慢ꎮ
(二)险种设计单一
翻唱日本歌曲
通过询问中国人保与中国平安唐山分公司相关工作人员得知ꎬ在现阶段ꎬ地震保险仅是一个消费型的传统独立险种ꎬ当未发生地震事故时ꎬ保费的付出不会获得任何回报ꎮ这导致大震发生频率低的地区的居民以 年交保费很大可能是白交的 为由不愿意主动购买地震保险ꎮ
(三)配套宣传不完善
如今ꎬ政府方面仅出台了«建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案»ꎬ没有具体政策支持措施和宣传举措ꎻ保险公司方面由于没有政策支持ꎬ而地震保险风险大㊁收益低㊁难开展ꎬ所以保险公司和保险代理人都缺乏宣传动力ꎻ社会新闻媒体也很少报道地震保险对于震后重建的必要性ꎮ由于政府㊁社会和保险公司没有明确划分各自的责任与角定位ꎬ导致如今形成三方均未对地震保险有大力度宣传的局面ꎬ自然几乎全部人对地震保险完全不了解ꎬ更不会主动购买地震保险ꎮ
己组词三㊁提高唐山地区居民地震巨灾保险参保意愿的对策建议
(一)完善相关法律㊁法规建设
明确地震保险在国家震后救灾体系的作用与地位ꎻ明确政府㊁保险公司㊁投保人等各个方面在施行地震保险过程中所具有的各项权利与义务ꎬ比如ꎬ政府具有立法和制度设计权ꎬ承担财政支持和最后担保人义务ꎬ保险公司具有地震保险的经营权ꎬ承担宣传地震保险㊁提供售后服务和补偿损失的义务ꎬ投保
人具有申请损失补偿的权利ꎬ承担缴纳保费和防灾减损义务ꎬ同时确立监督机制监管各方面对权利义务的履行情况ꎻ明确地震保险的具体经办模式㊁缴费模式㊁补偿机制㊁风险分散机制等ꎬ做到规范每个环节ꎻ设定具体条例规范经营地震保险的保险公司的行为ꎬ同时确立相应的奖惩机制ꎮ
(二)险种设计多元化
地震保险可与其他财产保险结合ꎬ比如ꎬ作为财险的附加险推出ꎬ可促使保险公司更卖力宣传ꎻ还可与人寿保险结合ꎬ比如ꎬ投保人可选择用其现金价值缴付保费ꎻ还可与社会保险结合ꎬ比如ꎬ社保卡持卡人可用个人账户余额选购地震保险ꎻ在证券市场比较成熟后ꎬ试点开发地震风险对冲产品ꎮ比如ꎬ使地震保险证券化㊁设立地震保险和基金等ꎬ使地震保险具有风险保障和投资理财的双重功能ꎻ对于地震保险承保标的提供多种选择性ꎮ主要承保标的有房屋㊁室内财产和机动车等普遍易受损财产ꎬ其他财产可被附加承保ꎬ或者被设计为特定单独险种专门针对特定人(企业㊁农民等)定向销售ꎮ
(三)完善配套宣传
由于部分人抵触商业保险公司的过分宣传ꎬ所以需通过多渠道一起配合宣传ꎬ并划分清各渠道的定位和责任ꎬ以使宣传效率和效果最大ꎬ加强人们对地震保险的认知ꎮ具体操作如下：中央政府先做引导宣传ꎬ地方政府再让居委会㊁村委会深入居民宣传ꎬ比如张贴宣传海报㊁发放宣传手册等ꎻ社会媒体协助宣传ꎬ尤其是电视和网络ꎬ比如在大型地震纪念日时播放地震保险公益广告ꎻ报纸和广播开设地震专家专
栏ꎬ专家学者结合地震时事分析解读地震保险在震后重建的作用ꎮ如此通过中央政府先行宣传地震保险ꎬ给予人们以信任ꎬ地方政府再具体落实ꎬ然后结合社会媒体舆论造势扩大影响力ꎬ保险公司再通过广告等形式在网上直接售卖ꎬ同时营销员线下讲解销售同步ꎮ
中秋高速公路免费参考文献:
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作者简介:
杨妍ꎬ北京工商大学ꎮ
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