克山县农村信用合作联社：戮力攻坚创新发展
作者：暂无
赵立新事件来源：《黑龙江画报》 2014年第1期
文 赵亚东 图 克山县农村信用合作联社提供
还是在2012年7月，黑龙江省农村信用社联合社理事长王建成同志在赴克山县调研时，曾语重心长地对克山县农村信用合作联社理事长李有为说，黑龙江省的现代化大农业蓬勃发展，农村发生巨大变化，农业生产也从单一的农户向合作社发展，相应地，贷款结构也就发生了巨大的变化，那么，我们农村信用社如何更好地为现代化大农业发展服务，就是一个必须又快又好解决的问题。
可以说，这是一个沉重也难以破解的问题，但是，克山县农村信用合作联社却勇挑重担，敢于啃硬骨头，在短短一年多的时间里，探索出了土地经营权抵押贷款这种惠农、便农的新方式，并有效破解了农业专业合作社无抵押物造成的“贷款难”和农村信用社“难贷款”的问题，既满足了农民及专业合作社的大额资金需求，又拓宽了信用社支农服务渠道，实现了双赢的局面。
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李有为理事长告诉记者，克山县农村土地规模经营流转的快速推进，使作为支持三农主力军的农村信用社，按原有的贷款方式，已经满足不了农民及专业合作社等新型经济组织快速发展的形势需要。在这样的瓶颈里，克山县农村信用合作联社审时度势，抢抓机遇，通过土地经营权抵押贷款，加大对农民及专业合作社支持力度进行了积极有效的探索。随后又快速跟进黑龙江省发展改革委员会和人民银行哈尔滨中心支行下发的《关于开展农村土地经营权抵押贷款试点的通知》，并得到了县委、县政府领导的高度重视及大力支持，成立了土地经营权抵押贷款协调工作小组，县领导多次召开协调会议、专题会，搭建平台，帮助信用社解决土地经营权评估、登记、出证等关键问题。县联社还积极与县农经总站沟通，密切合作，联合召开座谈会，就如何更方便、更快捷的开展此项工作，进行广泛讨论、座谈、交流，进一步明确了土地经营权抵押价值方法。同时，农经总站把土地经营权办证大厅前移到乡镇，即方便农户及合作社办理登记，又减轻了负担，也为合作社以土地经营权及农作物预期收益权作抵押贷款创造了必要条件，实现了贷款抵押方式多元化。目前，共发放土地经营权及地上农作物预期收益权抵押贷款3，565户，金额21，297万元，抵押土地面积13.9万亩。由于农民把比自己命根子还重要的土地经营权作抵押，因此，贷款到期后，都主动偿还贷款，贷款回收率达到100%。这样，不仅农民增收，信用社增利，而且有效促进了克山县农村经济发展，实现了多元化增收。
破解合作社贷款双赢
清理电脑垃圾 李有为作为一个基层联社的理事长，他心里始终放不下的是怎么更好地为县域经济发展，为克山县
大农业发展服好务？所以，突突破束缚，创新方式就显得尤为重要。李有为带领领导班子积极解放思想，突破等待、观望、怕担责的思想束缚，按照政府和上级部门的相关精神，对“土方子”进行了全面总结和完善。针对克山县农村土地经营权抵押贷款试点工作中遇到的实际问题，制定出台了克山县农村信用合作联社土地经营权抵押贷款管理办法，使克山县农村信用合作联社开展土地经营权贷款手续得到完善，具备了操作性。
2012年，在支持农民春耕生产期间，全县土地经营权抵押贷款业务在全辖推行。县联社制定了一套工作流程，并在土地经营权抵押贷款试点工作中，以农户为基础，紧紧抓住支持专业合作社这个重点。在对合作社调研中发现，合作社由于白有财产较少，土地所有权属于农民，只有短期的承包权，没有抵押权，且租期短、租金一年一交，无法办理贷款的有效抵押；大型农机具60-70%是国有资金，40-30%又是信贷资金，固定资产证件不全及土地性质等原因，无法办理有效的抵押手续，信用社难以对其财务状况进行分析、评价信贷风险，达不到贷款条件，这样就无法满足专业合作社的资金需要。但是县联社意识到了合作社在当前大农业发展过程中具有举足轻重的地位，支持合作社等新型经济组织是农村信用社义不容辞的责任。因此，他们上下同心，增强责任感和使命感，发挥工作主动性和创造性，充分利用土地经营权试点办法，采用地上农作物预期收益权作为抵押办法，有效破解了合作社资金需求大、无法提供抵押物造成的贷款难的问题。目前，县联社重点支持42个合作社，发放贷款1亿元，其中：采用土地经营权及地上农作物预期收益权作为抵押贷款有18个合作社，贷款达到7000万
元。其中，仁发农业农机合作社、新兴现代农业农机合作社等合作社在县联社的支持下，2013年增收近500万元。
打造良好农村信用环境
什么是汇率 克山县农村信用合作联社，一直在创新工作方式，并时刻不忘对农民的支持和扶持。在培育农村金融生态环境建设中，全面开展农户评级授信工作，依据《克山县信用户、信用村、信用企业和信用乡镇评定标准暂行办法》的规定，县联社对全县已录入信息的个农户进行了信用评审，对遵纪守法、恪守诚信、如期还贷、无负面信息的农户被评为信用户。河南乡大河村杨立伟等480户信用户被评为信用社的黄金信用户。为在全社会弘扬诚信光荣的良好风气起到了巨大的推动作用。
克山联社给予黄金信用户多优惠政策。一是优先获得贷款。只要有需求，信用社就及时给黄金信用户贷款。二是在利率上，黄金信用户贷款利率要比一般农户优惠一些。三是黄金信用户可以获得信用贷款。
采访中，我们了解到这两个比较典型的例子：冯玉林是河南乡文化村村民，现经营粮油店，一直以来信用社都在不同额度上扶持该户，且冯玉林本人信誉度特别好，2012年被评为金种子客户，发放贷款10万元（三年循环使用）。
柴金玉是文化村村民，夏季种地，秋冬季收粮。信用社为其发放了金种子贷款10万元，2013年种地三百多亩。2014年准备增加承包土地百余亩。
黄金信用户贷款是对经信用等级评定为优秀以上的农户发放的“免担保、免联保、免抵押”的信用贷款。截止2013年12月末，全辖“金种子”贷款共发放480笔，金额2600多万元。
克山县农村信用合作联社一直以崇高的使命感和责任感，不断创新工作方式，戮力攻坚，敢为人先，为服务“三农”，为县域经济发展，为黑龙江现代化大农业的发展做出了有益的探索和应有的贡献。
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