工银信用卡:向互联网化和数据化迈进
64工银信用卡：向互联网化和数据化迈进
插上互联网和大数据翅膀的工银信用卡正向着“客户首选、行业领军、世界一流，百年品牌”愿景翱翔，努力成为信用卡产业发展模式、服务模式、管理模式的创新者与引领者。
本刊记者 王翔
随着互联网技术的快速发展，中国诞生了新四大发明“网购、高铁、移动支付、共享单车”。全民互联网时代对于整个信用卡产业的发展是颠覆性的。有人质疑：“现在消费购物都直接用手机扫码了，以后还会有信用卡吗？” 也有外媒报道说：“中国跳过了信用卡时代直接进入了无现金支付阶段。”这是否意味着，信用卡最坏的时代来临？
中国工商银行牡丹卡中心总裁、个人信用消费金融中心总经理王都富的答案是否定的。他告诉记者，这
是对信用卡的最大误解。其实，卡片只是一种介质，
它背后的逻辑是银行账户。信用卡的本质是可透支的消费信贷账户，即使未来卡片消失了，但账户将永远存在。“无论从国际经验、国内环境还是国内银行发展现状来说，未来十年，将会是中国信用卡产业发展的‘黄金时代’。”在
王都富看来，这应该是最好的时代。“信用卡将迎来黄金的十年。而我们要做的是，让工银信用卡插上互联网和大数据两只翅膀，向着‘客户首选、行业领军、世界一流，百年品牌’愿景翱翔，努力成为信用卡产业发展模式、服务模式、管理模式的创新者与引领者。” 王都富如是说。
互联网化：打造全流程新格局
信用卡业务之所以能快速腾飞，很大程度上与它最具互联网基因有关。它的功能特点与互联网金融高度一致，两者都具有移动支付和消费贷款的基本功能，都拥有海量用户，以大数据应用为基础，具有小额、高频、快捷和普惠金融服务能力的特点。
践行互联网思维与理念，工银信用卡确立了互联网转型发展的全新道路，探索形成“五个互联网化”的新格局，即“获客互联网化”“支付互联网化”“融资互联网化”“服务互联网化”和“管理互联网化”，并收效显著。
工银信用卡转型第一个重点就是“获客互联网化”。2017年，工银信用卡全面打开了线上获客的渠道，全年客户净增超过1040万户，不仅领先2016年全年470余万户，而且一举打破近9年最高年获客纪录。据了解，过去工行线下客户数量占95%，而2017年线上的比重已经超过50%。
第二个新格局是“支付互联网化”。工行自2016年7月推出二维码支付产品，“扫一扫”即可覆盖线上线下
和O2O支付全场景。值得一提的是，这也是我国银行同业中率先研发的一款金融创新产品。仅一年多时间，便拓展了260万二维码商户。目前，“e支付”
商户总量超过500万
中国工商银行牡丹卡中心总裁王都富在工银融e 借产品的发布会上表示，工
行深刻把握移动支付产业发展规律，勇做移动支付领域的先行者和引领者。
Copyright©博看网 . All Rights Reserved.
下水管直径户，年收单交易额突破12万亿元，市场规模稳居银行同业首位。未来，工行规划将用2到3年时间，通过线上、线下双轮驱动，拓展到1000万商户。
第三个新格局是“融资互联网化”。工行在顶层设计与业务创新上作出重大突破与尝试。2015年，工行在牡丹卡中心的基础上，挂牌成立了银行业首家个人信用消费金融中心，首创“卡贷合一”的
经营模式，推出无担保、无抵押、全线上的个人信用消费贷款产品，并于2017 年1 月优化升级后将其命名为“融e 借”，该产品是全行第一款真正意义上的互联网融资产品。去年融e借发放额超过1000亿元，为180多万客户提供高效便捷的融资服务。
第四个新格局是“服务互联网化”。十九大报告指出，中国特社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。进入新时代，人们的消费理念和水平也在不断提高，不断升级用户体验也成为提升服务水平的重要维度之一。从2016年开始，工银信用卡搭建了三个平台，即工银信用卡，工银信用卡服务号，以及工银“e生活”APP智能服务平台，为工行的持卡人、商户提供一个线上的综合平台，集金融、消费、生活为一体的智能平台。只用半年时间，工银e生活注册用户已突破1000万，只要一个APP，吃喝玩乐全搞定。
第五个新格局是“管理互联网化”。管理互联网化是支持整个互联网转型发展的基础，其背后是大数据决策平台的支撑。例如，通过大数据授信、精准营销、催收、把控风险等等。数据化：实现全量化新模式中国梦演讲稿
最早提出“大数据”时代到来的是
全球知名咨询公司麦肯锡，麦肯锡称：数
据，已经渗透到当今每一个行业和业务职
能领域，成为重要的生产因素。人们对于
三月再见四月你好唯美图片
海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生
产率增长和消费者盈余浪潮的到来。
面对新一轮的“数据争夺战”，工银
信用卡不断“抢滩”。首先，工行信用卡
不断优化授信政策，由人工根据经验按照
授信规则授信向系统根据科学计量模型
自动输出授信额度转变，不断拓宽数据库
与营销视野，力图实现“行内金融信息+
行外第三方机构信息”的全量化应用。
第二，在客户画像的识别方面，工行
信用卡实现从低维度向高维度转变。目
前，工行对客户画像识别由过去200个特
征拓展到12000个特征，客户识别更加精
准、透彻、立体，从而让授信更加客观、精
准、全面。
第三，在目标客户定位方面，工行信
用卡实现从普适向细分客转变。根据
行业细分六大客，让授信更科学，纬度
更丰富。在客户构成上，工银信用卡重新
定位目标客，着力推行年轻化战略，将
消费行为活跃、融资需求旺盛的年轻客户
世间美好和你环环相扣定位为目标客户。2017年新增客户平均
年龄为33岁，
较上年末下降6岁。
为拓展目标客，工银信用卡调整
了产品设计理念。按照客化思路，针对莘怎么读
性地推出了工银途牛牛人信用卡、World
奋斗信用卡、宇宙星座信用卡、爱车Plus
信用卡、“小黄人”信用卡等一系列独具
特的新产品。特别是由郎平代言的奋
斗卡，半年多时间发行近600万张；“颜值
担当”的星座卡面世不到半年，也发行
500多万张，成为2017年工行信用卡的两
大主力军，个性化、差异化产品定制受到
了年轻人的点赞与肯定。
另外，在获客引流渠道上，为使用户更
便捷地申请信用卡，工银信用卡中心现已
和百度、等400余家互联网平台实现合
作引流。在审批流程上，工银信用卡采取
模型自动审批，目前自动审批率达到75%，
未来技术升级后将提高到85%。
2018年是我国改革开放40周年，是
决胜全面建成小康社会和实施“十三五”
规划的关键之年。伴随着我国经济和社
会走向新时代，信用卡产业也进入了新
时代，工银信用卡将以更加理性的互联
网思维拥抱变化、开拓创新，在获客、支
付、融资、服务、管理五个领域全方位深
化互联网转型之路，打开了金融科技时
立夏的诗代信用卡发展的新模式、新思路，开启了
从“全球最大”迈向“全球最好”的崭新
征程。
工行发行的奋斗信用卡。
“e支付”聚合收单产品。
Copyright©博看网 . All Rights Reserved.
65

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。