理财规划师资格教育规划(二)试卷
教育规划(二)
(总分：50.00，做题时间：90分钟)
一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：6，分数：30.00)
1.为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元，10年还清，则每年应偿还的金额为( )元。
（分数：1.00）
 A.7002.4
 B.5000
 C.8956.5
 D.8137.3 √
解析：[解析] pv=50000(元)，i/y=10，n=10 计算PMT=8137.3(元)
根据资料回答下列问题：
资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。
（分数：25.00）
(1).理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是( )。（分数：1.00）
 A.李女士儿子现在的理想 √
 B.了解李女士家庭收支水平
 C.李女士家庭的成员结构
哪有好的美容院 D.李女士对子女的期望
解析：
(2).在各种贷款中，学校介入程度最高的是( )。（分数：1.00）
 A.学生贷款 √
 B.国家助学贷款
 C.一般商业性贷款
 D.民间借贷
解析：
(3).理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括( )。（分数：1.00）
 A.依赖投资企业
 B.依赖于经济环境
 C.收益高 √
 D.受利率影响
解析：
(4).教育储蓄的优点不包括( )。（分数：1.00）
 A.风险小
 B.收益稳定
 C.享受税收优惠
 D.数额大 √
解析：
(5).李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。（分数：1.00）
 A.2 √
 B.3
 C.4
 D.5
解析：
(6).与教育储蓄相比，教育保险的缺点是( )。（分数：1.00）
 A.范围广
 B.可分红
 C.变现能力强 √
 D.特定情况下保费可豁免
解析：
(7).能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。（分数：1.00）
 A.教育储蓄
大学生社会实践心得体会
 B.定息债券
 C.投资基金
 D.子女教育信托基金 √
解析：
(8).以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。（分数：1.00）
 A.教育储蓄
 B.定息债券
 C.投资基金
 D.子女教育信托基金 √
解析：[解析] 设立子女教育创业信托后，可以避免家庭财务危机给孩子的学习生活造成影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。设立信托后，信托财产不会因为企业经营状况的变化而发生变动，更不用担心遭到债权人追偿清算，这样就能保证子女将来的学业和工作，父母也就没有后顾之忧了。
(9).学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是( )。（分数：1.00）
 A.学生贷款利息最低 √
 B.国家助学贷款的利息最低
一尺等于多少寸 C.一般商业性贷款利息最低
 D.利息水平完全相同
解析：
(10).学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较，正确的是( )。（分数：1.00）
 A.学生贷款额度最大
 B.国家助学贷款额度最大
 C.一般商业性贷款额度最大 √
 D.额度完全相同
解析：
(11).李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。（分数：1.00）
 A.50 √
 B.100
 C.200
 D.300
解析：
(12).教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以( )方式计息。（分
数：1.00）
 A.零存整取
 B.存本取息
 C.整存零取
 D.整存整取 √
解析：
(13).教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为( )年。（分数：1.00）
 A.18 √
 B.20
 C.22
 D.26
解析：
(14).下面关于教育保险的说法错误的是( )。（分数：1.00）
 A.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
 B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
 C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
 D.是一种最有效率的资金增值手段 √
解析：
(15).李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下( )原则。（分数：1.00）
 A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 √
 B.提前规划、适量积累
 C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
 D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
解析：
(16).如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是( )。（分数：1.00）
 A.可设定抵押权利的汽车
 B.可设定抵押权利的房产 √
 C.可设定抵押权利的首饰
 D.可设定抵押权利的土地
解析：
(17).留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。（分数：1.00）
 A.50%
 B.60% √
 C.70%
 D.80%
解析：
(18).留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。（分数：1.00）
 A.50%
 B.60%
 C.70%
 D.80% √
解析：
(19).若是李女士能够到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过( )万元人民币。（分数：1.00）
 A.5
 B.10
 C.15
 D.20 √
解析：
(20).留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可发放申请贷款额的( )。（分数：1.00）
 A.60%
 B.70%
 C.80%
 D.100% √
解析：
(21).在为张先生估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的( )费用。（分数：1.00）
 A.子女入学第一年
 B.接受高等教育所需的全部 √
 C.大学本科教育结束的
 D.子女出国留学的
解析：
(22).理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财规划师做出这种判断的原因是( )。（分数：1.00）
 A.政府拨款利率高 √
 B.拨款数量具有很大的不确定性
 C.客户子女距离上大学还有一定时间
 D.政府拨款取得不容易
解析：
(23).张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为( )元。（分数：1.00）
 A.15000
 B.15765 √
 C.160765
 D.15740
解析：[解析] 已知：现在大学每年的各种费用大概15000元，5年后，大学第1年的费用的计算过程： PV=15000，N=5，I/Y=1%，计算FV=15765(元)
(24).如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为( )元。（分数：1.00）
 A.64013
 B.60000
 C.63060 √
 D.54121
解析：[解析] 第1年的费用为：15765元。因为一个大学生在其大学教育期间，学费固定不变所以，不考虑4年间的投资所得，张先生共计准备的费用应为： 15765×4=63060(元)
(25).如果考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )元。（分数：1.00）
 A.64013
 B.60000
 C.63060
 D.56393 √
解析：[解析] 考虑投资所得的时候，只需要将各年的费用按照8%的折现率折现到孩子上大学的当年即可。先把计算器设置成为期初年金模式，之后输入： PMT=-15765(元)N=4，I/Y=8%，计算PV=56393(元)
2.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入( )兀。
（分数：1.00）
 A.64013
 B.9613 √
 C.10824
 D.54121
解析：[解析] 这个题目实际上是已知年金的终值，求年金数额。先把计算器设置成为期末年金模式，之后输入：FV=56393(元)，N=5，I/Y=8%，计算PMT=-9613(元)
3.王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。
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 A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松
 B.尽早给孩子准备教育金
 C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
 D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金 √
解析：
4.我国目前学位制度分为( )级。
（分数：1.00）
 A.一
 B.二
 C.三 √
 D.四
端午节唯美句子解析：[解析] 我国目前学位制度分为学士、硕士和博士共三级。
5.适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。
（分数：1.00）
 A.权证
 B.教育储蓄和教育保险 √
 C.期货
 D.外汇
解析：[解析] 教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大。教育投资还是要坚持稳健原则。
二、{{B}}多项选择题{{/B}}(总题数：15，分数：15.00)
6.目前，( )可以用来强制储蓄，以保证到时获得足够的教育金。
（分数：1.00）
 A.自动划转定期定额投资 √
 B.教育保险 √
平面图形 C.公司债券
 D.国债
 E.大额存单
解析：
7.理财规划师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖，原因有( )。
（分数：1.00）
 A.政府拨款有限 √
 B.拨款数量具有很大的不确定性 √
 C.政府拨款取得较难 √
 D.客户自有资源有可能满足子女大学教育费用 √
 E.成本高
解析：
8.短期教育规划工具主要有( )。
（分数：1.00）
 A.学校贷款 √
 B.政府贷款 √
 C.资助性机构贷款 √
 D.银行贷款 √
 E.政府债券 √
解析：
9.子女教育规划要遵循的主要原则有( )。
（分数：1.00）

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