2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。小制作视频
A、原保险
B、再保险
C、共同保险
D、重复保险
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【知识点】：第2章>第4节>家庭财险保障规划
【答案】：D
【解析】：
重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。《保险法》并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。
2.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的( )。
A、全面性
B、实用性
C、长期性
D、专业性
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【知识点】：第10章>第1节>综合理财规划服务的特征
【答案】：A
我想哭但是哭不出来【解析】：
全面性，综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理(包括债务管理)、保险规划、投资规划(包括教育、退休养老问题)、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案。
3.精明生意人的资产及投资特征不包括( )。
A、对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
B、较多进行股票和不动产投资
C、大多属于风险厌恶投资者
D、可投资金融资产总量不多
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【知识点】：第8章>第2节>中小企业主人分类特征
【答案】：C
【解析】：
C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。
4.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A、生命价值法
B、需求法
C、资本保留法
D、未来收入法
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【知识点】：第2章>第4节>家庭寿险保障规划
【答案】：A
【解析】：
在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法：①生命价值法；②遗属需求法；③倍数法则。其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。
5.根据2018年实行的《企业年金办法》的规定，( )每年不超过本企业职工工资总额的8%。
A、员工个人缴费
B、企业缴费
C、企业和员工缴费合计
D、企业年金投资运营收益缴费
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【知识点】：第4章>第4节>企业年金的资金筹集与发放
【答案】：B
【解析】：
2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％。
6.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
厦门旅游线路推荐A、2~4
B、4~5
C、3~6
D、6~8
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：C
【解析】：
紧急准备金月数(流动性资产／平均月支出)。其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
7.自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
A、直接
B、间接
C、不能
D、通过与其它比率相结合
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【知识点】：第1章>第1节>家庭资产和负债的分类
【答案】：B
【解析】：
自用性负债占总负债的比例，通常也被称为自用性负债比率，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。
8.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于( )。
A、大型企业
B、中型企业
C、小型企业
D、微型企业
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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：D
【解析】：
对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
9.下列关于市场细分与客户定位说法错误的是( )
A、理财师在服务中高端客户时，客户细分是首要考虑的问题，不同的客户维护方法以及侧重点都有差别
B、目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分
C、客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率，它既是客户关系管理的重要组成部分，也是实际工作中行之有效的管理工具
D、贝恩集团在美国的调查发现，年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质
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【知识点】：第9章>第3节>市场细分与客户定位
【答案】：D
【解析】：
选项D错误，贝恩集团在美国的调查发现，年长的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质，而年轻的客户则看重移动设备互动，且更看重来自家庭、朋友和同事的推荐。
10.下列关于遗嘱的说法不正确的是( )。
A、遗嘱可以由他人代为设立
B、遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C、由被继承人亲自设立，不需征得他人的同意
玫瑰话语D、反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力
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【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承
【答案】：A
【解析】：
A项，遗嘱是遗嘱人独立的民事行为。遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。只有反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力。
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