车险解析
主持人：各位网友，欢迎大家来到本期的搜狐爱车课堂，这一期我们将和大家来讨论有关于车险的话题。现在的数据显示，05年我国的车险已经接近了一千亿的水平，而且每年以24%的速度在增长，在北京增长速度应该会更加快。因为每年北京新增的汽车总量都在40～50万的样子。单个家庭每年的养车费用都是比较重的，一般在四分之一或者三分之一的水平。车主对汽车保险和后市场有很多的投入。今天我们请来了周武庆老师和大家讨论有关车险方面的话题。
（一）车险种类多 新旧车各有侧重
主持人：周老师，给大家谈谈车险主要是给车主提供什么样的保障呢？
周武庆：先说说有那些险种吧！车险从大的方面来讲分为交强险和商业险。交强险是国家强制性的，它必须强制上，它重点保的是对方，不是保本车自己。这个保险是在06年7月1日以后国家强制规定。因为以前有很多这样的情况，车子撞了别人以后，因为自己没有上保险，而没有能力赔偿对方。中间经过一次调整，更大的保证了对方的经济效益。而商业险每
一个公司推出来的是不一样的，商业险里面也分很多险种，主要有车辆损失险、三者险、自燃险、玻璃险、发动机险等等。
主持人：我们知道商业险的险种是非常多的，那么我们经常用到的是哪些险种？我们又应该怎样去选择这些车险呢？
周武庆：现在一般车主上的商业险种中，一个是车辆损失险，你在路上刮蹭，或者是装了墙、栏杆，这是包括在车辆损失险里面的，保证自己修自己的车；另外一个是盗抢险，你的车被抢了，被偷了，这是包括在盗抢险里；还有一个就是三者险，是你把别人撞伤了你要给别人赔偿。三者险和交强险是相互补充的。三者险可以选择，交强险是最高赔付是11万元，但是现在11万肯定是不够的，而三者险最高可以赔到50万。
主持人：保险还有一个不计免赔的附加险种，这个是用作什么保障的？
周武庆：比如说咱们举一个例子，车损险，不上不计免赔，保险公司赔你80%，剩下的20%需要你自己掏。如果你上了不计免赔，所有的损失都是保险公司掏的。而且有一些险是没有不计免赔，比如说轮胎、玻璃，它是没有不计免赔的，只要你上了，他就给你赔。
主持人：免赔率有一个递减或者是递增的关系吗？
周武庆：没有，它跟主险之间有一定的比例，可能是10%。你说的递增和递减，假如说今年出了五次险，明年你再投保的时候，他会把你列入黑名单，你下一年就没有优惠了，或者是给你优惠少一点。
主持人：我们刚才讲的主险比较多。还有一些附加的保险。比如说划痕、玻璃、发动机涉水，您再给我们网友介绍一下！
周武庆：这几个是单独险，比如说玻璃险，如果你不投玻璃险，如果在高速路上玻璃碎了，保险公司不会给你赔偿的。但是假如说两个车撞了，在撞的过程中，把玻璃弄碎了，他是赔的，也就是说在单独的情况下保险公司是不赔的，所以你要上一个单独的玻璃险。
主持人：那么也就是说单独的事故，比如说玻璃破了，或者是停在某一个地方被什么人砸破了，轮胎被人划掉了，单纯的车损险不会赔，需要单独上一个么？
周武庆：对。如果车是自燃造成的，你没有上自燃险，他是不会赔你的。
主持人：车主选择的时候，新车和旧车肯定会有差别。新车要上哪些险种，过了三四年的车上什么样的险种会比较合适一些？
周武庆：新车一般的基础险建议大家必须上，车损、盗抢、三者。附加险就可以选择了，你可以上划痕险，因为新车划了以后不到人，你会很可惜。而且附加险种费率很低，上一个划痕险一百多块钱，修起来要几千块钱。新车很难产生自燃现象，而且现在车的性能比较好，这个没有必要。玻璃险也建议大家都上，这也是比较好的。因为现在自驾游比较多，玻璃碎也很容易。而且一般的前档玻璃相当于剩下所有玻璃的总和，办一块，如果是十几万的车，一块就要一千多块钱。
主持人：费率很低，保玻璃的话也就是一百多块钱？
周武庆：对。而且他一般会让你选择国产玻璃和进口玻璃两种，费用稍微有一点差别，但是这无所谓。
主持人：如果我们是已经开了三四年的车，就是说时间比较长了，我在选择车险的时候，跟新车有什么不一样的吗？
周武庆：会有一些不同，比如说自燃险，如果你的车已经开了五年了，这种自燃的风险就会增加，应该把自燃险选择上。因为地域的不同，发动机险也要根据自己的实际情况来上。比如说你涉水就要上了，在北京有一年很多车都被淹了，当然这种情况在北方是比较少的，在南方这就比较多了，所以南方的车主一定要上。
（二）购险途径 综合考虑价格和服务
主持人：我们刚才把主要的车险，常见的险种，还有它的功能都给网友做了简单的介绍。目前我们购买车险有哪几种途径？
周武庆：购买车险的途径从大的方面来讲就是两种，一种是直接去保险公司柜台上买，另外一个就是到保险中介去买。
主持人：去保险公司我们都知道得很清楚，而保险中介现在的形式也比较多，有电话车险、有4S店、修理厂都有上保险的地方。这种东西比较多，我们常用的有哪些途径？
周武庆：现在90%的车主都是通过中介买的。因为去保险公司买，他给中介的反点不会给普通的消费者。后期服务的时候，你会一遍一遍的跑保险公司。所以大家去中介买得比较
多。中介也分好几种。一种是纯中介，他自己不是修理厂，也不是4S日本签证怎么办店，就是纯粹代理保险公司卖保险的。还有一种是带修理厂的保险中介。我建议大家还是去带修理的地方买比较合适。因为到时候理赔，如果是纯中介，他会把你的车拿去定损，他再一个地方帮你修，层层扒皮，就可能会影响到你的维修质量。
主持人：他可能最后给你拿去维修的地方不会是正规的、规模稍大点的地方？
周武庆：对。假如说保险公司定一千块钱，如果你到修理厂修的话，他会给你按修一千块钱修。如果是纯中介的话，他可能拿八百块钱给你修，就是这样的。
主持人：不同的车险在价钱方面有一些差别，这些差别是怎样产生的？最低的保险目前低到什么样的折扣？
周武庆：价差有几个方面的原因，首先，同样一辆车，在不同的保险公司，保险公司给出来的价格不一样。因为每个保险公司都有自己的计算公式，假如说你去年买的车15万，今年有的公司认为它14万，有的公司认为它13万。因为他们对车的估价不一样，所以造成了保险公司的费率不一样。在卖的过程中，保险中介会产生一个差价，不同的保险公司给不
同的代理的反点费也是不一样的。中保这样的大的按照国家规定就是15%给的。如果小保险公司可能给你20%、30%。保险公司给代理也有差别。保险中介又根据自己公司不同的经营情况，他可以把反点全部给你，或者他也可以不给你，因为他的价格已经很低了，这会产生一个差价。这两方面会造成差价不同。
主持人：我们在购买保险的时候，还有一个比较关注的地方。目前几家主流的保险公司，在售后服务上，有什么样的差别？比如说太平洋保险、人保、中保之类的保险公司，他们在服务上面的差别在哪儿？
周武庆：这种服务差别不是太大。
主持人：包括他的定损、服务的网点、报案差别不是很大么？
周武庆：对。保监会有规定，你报了以后多长时间必须要给客户定损、理赔，这些过程都是有详细规定的，差别不是特别大。现在在北京的保险公司差不多有20多家，竞争得很激烈，都是在拼服务、拼价格。
主持人：我在选择大保险公司和小保险公司时候的差别会大吗？
周武庆：从后续的服务上会有差别。太平洋公认得会赔得比较高一点，其他公司赔得比较低一些，不同的公司掌握的情况不一样。
主持人：一些大的保险公司，在理赔的时候，赔的额度会比小公司多一点么？
周武庆：不一定会比小公司高，但是大保险公司管理比较正规一点，而且网点比较多。这一点对客户来说也是比较方便的。小保险公司如果一个市只有四个点的话，我开车去一下就要半个小时。
计算机实习报告范文 （三）4S购买保险 优势劣并存
主持人：刚才我们在保险公司的层面给网友做了一些介绍。接下来我们在4S店投保，比我在别的地方买保险有什么优势或者是劣势呢？
周武庆：4S店最大的特点就是厂家的专业维修站，假如说我开的是大众车，我去大众的4S店投保就没有问题，但是如果你去丰田的维修店就有问题了。所以咱们只能自己的服务点去做。4S店不会把很多点都反给消费者。可能在保费上面会稍微高一点，这是可能的，但是每个4S店的情况不一样。4S店目前普遍反应的就是维修的时间会稍微长一点，因
为他修的车比较多，有时候会有排队的现象。
主持人：不光是维修的车辆，可能还有车做保养的。
补肝护肝怎么做3F 周武庆：对。
主持人：相对于4S店，我们在综合的维修厂做投保，它的优势在哪里？
周武庆：维修厂政策比较灵活，不像4S店那么呆板，他会给你灵活的处理。会计凭证的填制
主持人：一般的车厂也会针对4S店的特点加强自己在这方面的竞争能力。包括一些小的东西可能会比4S店做得更好一些吗？
周武庆：从保险这一块的服务来讲，4S店和修理厂不能完全的对立起来。4S店最大的特点是修专一车型。从保险服务这一块，都是跟保险公司合作。大家拿的反点也基本上是一样的。从价格上来讲，差别不是特别大，代步车4S拜占庭建筑店也提供，修理厂也提供。这一块竞争很充分的，不像维修这一块，为什么4S店新车多？因为有一个三包，两年之内的新车，你在外面修了，出了问题我不负责。所以说由于这两个原因，保险这一块来讲不能把4S店和修理厂完全对立起来。
主持人：在选择保险公司的时候，保险公司有一些附加的险种和服务。我们在选择保险的时候，该怎么样正确对待这些小的服务和附加的险种？
周武庆：保险公司有时候会送一些自燃、发动机这些比较小的险种。作为车主来讲，一个正确的心态就是我们首先看主要的部分，附加的东西可能对你并不是有特别大的用途，首先你要看这个保险公司是不是真的好，他的服务是不是能够很好的给你帮助。我们重视的是车险本身，不是一些附加的东西。
主持人：现在有一些车险公司也推出了一些特的服务，比如说车险竞价，车主可以在网上查询相关车型的多家4S店，通过网络为车主报价，车主选择投保，出险后直接去4S店维修。您觉得车险竞价的方式目前发展的走势会怎么样？
周武庆：针对你讲的这个问题要说明的问题就是，车主应该对汽车保险有一个大致的了解。他这就是给车主提供了一个购买的方式，以前我们可以去保险公司买，或者是有电话直销，通过电话咨询以后再买，或者是去网上比较以后再买。但是车主一定要明白，网上竞价也不一定是最便宜的，他提供了一个场所，让你比较，如果这个车主真的很明确的话，各个途径都可以比较。首先你要明白自己想要什么。
文具店
主持人：这也是给车主更多对比的机会。也不用说我非得跑到4S店问一下，在这个平台上我可以进行多家的比较，然后最终选择？
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