生化危机有几部客户⾝份信息的识别范围和⽅法
编者按：客户有效证件是客户⾝份信息的载体，是客户⾝份识别的物质性⼿段，但其所承载的信息才是客户⾝份识【编者按：客户有效证件是客户⾝份信息的载体，是客户⾝份识别的物质性⼿段，但其所承载的信息才是客户⾝份识别的客体，即客户⾝份识别⾏为所指向的对象。义务机构获取的客户⾝份信息从范围上可以分为法定信息和任意性信
任意性信法定信息是义务机构的客户在与义务机构建⽴业务关系时必须出⽰的，义务机构必须识别的主体信息。任意性信息。法定信息是义务机构的客户在与义务机构建⽴业务关系时必须出⽰的，义务机构必须识别的主体信息。
息。
息是除客户必须提供的信息以外的，义务机构在与客户建⽴业务关系的过程中了解到的或通过其他公开途径获取到的客户信息，如通过裁判⽂书⽹获取的客户诉讼纠纷信息、犯罪记录等信息。本⽂我们主要对⾃然⼈法定信息的相关内容进⾏解析，并探讨客户⾝份识别的⽅法措施，以飨读者。】
⼀、客户基本⾝份信息的范围根据《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》第三⼗三条的规定，⾃然⼈和⾮⾃然⼈的客户⾝份信息识别范围分别如下：
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现在流行什么歌⾃然⼈客户的“⾝份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者⼯作单位地址、联系⽅式，⾝份证件或者⾝份证明⽂件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不⼀致的，登记客户的经常居住地。客户需要提供的信息限于“基本”信息，超出基本信息以外的⾮公开信息，义务机构⽆权要求客户出⽰。《最⾼⼈民法院、最⾼⼈民检察院关于办理侵犯公民个⼈信息刑事案件适⽤法律若⼲问题的解释》中对公民个⼈信息进⾏了解释，“公民个⼈信息”，是指以电⼦或者其他⽅式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定⾃然⼈⾝份或者反映特定⾃然⼈活动情况的各种信息，包括姓名、⾝份证件号码、通信通讯联系⽅式、住址、账号密码、财产状况、⾏踪轨迹等。可见，客户提供的仅是公民个⼈信息中的“基本信息”部分。问题是，这些信息是否⾜以能够满⾜反⼯作的需求。我们认为信息的范围可能还需要进⼀步扩⼤，在严格程序控制的情况下，应允许义务机构查询客户征信信息。
随着征信信息的不断丰富和完善，通过个⼈和企业征信信息进⼀步判断可疑交易情况。义务机构为识别可疑交易对客户征信信息的查询不能完全通过义务主体与客户签订查询授权协议的民事途径解决，需要在未来修改《反法》中予以明确。放烟花说说朋友圈
⼆、⾃然⼈客户⾝份基本信息1、姓名
中国籍公民应使⽤其汉字名作为法定姓名。根据《公安部关于对居民⾝份证姓名登记项⽬能否使⽤规
范汉字以外⽂字和符号填写问题的批复》（公复字[2008]6号）明确居民⾝份证姓名登记项⽬应当使⽤规范汉字填写，并与常住⼈⼝登记表和居民户⼝簿姓名登记项⽬保持⼀致。实践中，我们遇到过⾦融机构仅登记并在核⼼业务系统中仅记载客户拼⾳名的情况，这与我国关于客户姓名的使⽤要求相悖。为规范姓名的采集和使⽤，2016年4⽉15⽇，⼈民银⾏、公安部等12个部委联合出台了《关于在政府管理和社会公共服务信息系统中统⼀姓名采集应⽤规范的通知》，通知要求对于姓名间隔符“·”，严格按照国家标准，统⼀采⽤“·”（GB13000编码为00B7，GB18030编码为A1A4）表⽰；在信息系统设置中规定姓名数据项最⼤长度不少于50个字符（25个汉字）；在信息系统设计研发⼯作中，要实现对国家标准编码汉字GB18030或GB13000的全覆盖。
信誉等级货币式基金2、性别实践常见问题。关于客户的性别问题，在实践中主要问题表现为部分义务机构的系统中未能根据⾝份证号码设定性别校验规则，导致系统中登记的性别与客户⾝份证性别不⼀致时系统⽆法预警。
客户性别变更问题。根据《公安部治安管理局关于公民实施变性⼿术后变更户⼝登记性别项⽬有关问题的批复》（公治[2002]131号）的规定，对于申请变更户⼝登记性别项⽬的公民，只要其出具国家指定医院为其成功实施变性⼿术的证明，经县市公安机关审核后，公安派出所应予办理性别项⽬变更⼿续。性别项⽬变更后，应重新编制公民⾝份号码。其中已领取居民⾝份证的，公安机关应当予以缴销，并为其重新办理居民⾝份证。义务机构应开展重新识别⼯作。
第三性别⾝份证问题。在对外国⼈进⾏客户⾝份识别的过程中，可能会遇第三性别问题。⽬前部分国家已向其公民签发第三性别⾝份证。“第三性别⾝份证是部分国家政府向那些不愿意被界定为男性或⼥性的⼈签发‘第三性别’⾝份证。”（引⾃百度百科）在澳⼤利亚的法律体系下，所有的个⼈⾝份⽂件都有第三选项，居民不管是否经过变性⼿术或激素都可以做出第三种选择。从2012年12⽉开始，新西兰的护照上⽤“Ｘ”标识“第三性别”（即未确定／未声明），但不需要同时更改其出⽣证明和公民⽂件上的性别记录。世界范围内还有印度、巴西、科索沃、⽐利时、德国等也有类似的规定。（参见张蔚，第三性别的法律地位——德国民事⾝份登记⽴法之变，载《德国研究》2013年第4期）遇到此种情况，我们认为应当按照有效证件上的登记情况如实记载，在性别选项缺失的情况下，义务机构可以不予登记。
3、国籍
“国籍”是客户⾝份识别中的⼀项要素。义务机构应当根据客户有效证件上所记载的客户国籍情况对其进⾏识别、登记。实践中需要注意的是⾹港、澳门、台湾同胞的国籍登记问题。由于我国是⼀国两制的国家，⾹港、澳门、台湾是我国不可分割的重要组成部分，⾹港、澳门和台湾同胞的国籍是中国。如果将其国籍填写为⾹港、澳门、台湾可能涉嫌违法。实践中为了解决这⼀问题，多数机构在系统设置中在国籍选项设置为“国籍/地区”，对⾹港、澳门和台湾地区同胞均填写为“中国⾹港”、“中国澳
门”和“”。4、职业和⾏业应对客户职业进⾏标准分类。我国多部法律对“职业分类”做出了要求，如《中华⼈民共和国劳动法》第六⼗九条“国家确定职业分类”。2015年7⽉，⼈⼒资源和社会保障部等部委公布了新修订的《中华⼈民共和国职业分类⼤典》将职业分为8个⼤类、75个中类、434个⼩类、1481个职业。对职业分类到底应该详尽到何种分类，⽬前未见到相关⽂件的规定，我们认为从实践操作性⾓度出发，在客户职业的识别上，可识别到种类。
关于⾏业信息的问题。虽然《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》第三⼗三条规定的客户⾝份基本信息中未规定其“⾏业”信息项⽬。但其第⼗⼋条规定，⾦融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、⾏业、客户是否为外国政要等因素，划分客户风险等级。因此在实践中，义务机构不但采集了客户的职业信息，同时也采集客户
的⾏业信息。我国对⾏业信息和职业信息的分类分别有⾃⼰的标准。职业信息标准的主要制定者是劳动和社会保障部，颁布的职业信息标准是《中华⼈民共和国职业分类⼤典》。⾏业信息的主要制定者是国家统计局，2017年由国家统计局起草，国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会批准发布了第四版的《国民经济⾏业分类》（GB/T4754-2011）。客户的职业信息和⾏业信息的分类虽具有⼀定的差异，但总体上具有很强的相似性，通过对客户的职业信息的判断，能够判断出客户所处的⾏业，从客户⾝份识别和风险防范的⾓度出发，我们认为没有必要同时要求义务机构同时对客户的⾏业信息和职业信息进⾏识别，只需识别客户的职业信息就能够满⾜反的需求。
5、地址和联系⽅式
地址信息的登记，可以登记客户的住所地或者⼯作单位地址，客户的住所地与经常居住地不⼀致的，登记客户的经常居住地。根据《民法总则》的规定，⾃然⼈以户籍登记或者其他有效⾝份登记记载的居所为住所；经常居所与住所不⼀致的，经常居所视为住所。根据最⾼⼈民法院关于适⽤《中华⼈民共和国民事诉讼法》的解释（法释〔2015〕5号）的规定，公民的经常居住地是指公民离开住所地⾄起诉时已连续居住⼀年以上的地⽅，但公民住院就医的地⽅除外。作为义务机构很难对客户的经常居住信息的真实性作出上述法律意义上的判断。因此，在⽆法判断客户居住地信息的真实性的情况下，建议登记客户有效证件上的住所信息。
6、⾝份证明⽂件的有效期限⾝份证有效期。根据《中华⼈民共和国居民⾝份证法》的规定，⼗六周岁以上公民的居民⾝份证的有效期为⼗年、⼆⼗年、长期。⼗六周岁⾄⼆⼗五周岁的，发给有效期⼗年的居民⾝份证；⼆⼗六周岁⾄四⼗五周岁的，发给有效期⼆⼗年的居民⾝份证；四⼗六周岁以上的，发给长期有效的居民⾝份证。未满⼗六周岁的公民，⾃愿申请领取居民⾝份证的，发给有效期五年的居民⾝份证。港澳台居民证有效期。根据《港澳台居民居住证申领发放办法》的规定，港澳台居民居住证的有效期限为五年。台湾居民来往⼤陆通⾏证（台胞证）。台湾居民来往⼤陆通⾏证分为5年有效和3个⽉⼀次有效两种。
港澳通⾏证。有效期分为5年和10年。申请⼈年满18周岁的，签发10年有效通⾏证；未满18周岁的，签发5年有效通⾏证。
中国护照。普通护照的有效期为：护照持有⼈未满⼗六周岁的五年，⼗六周岁以上的⼗年。
永久居留⾝份证。18周岁以下申请⼈证件有效期为5年，18周岁以上申请⼈证件有效期为10年。
7、唯⼀交易识别码
唯⼀交易识别码是指由字母、数字或符号组成的号码，与⽤于汇款的⽀付清算系统或报⽂系统协议相⼀致。义务机构在办理跨境汇款业务时，应当获取、登记唯⼀交易识别码。
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