【数说】2018年报银⾏⾦融科技数据最全盘点
作者：汪晨
截⾄4⽉30⽇，A股32家上市银⾏2018年业绩报告已全部披露完毕，2018年内共新增4家A股上市银⾏，分别是郑州银⾏、紫⾦农商银⾏、青岛银⾏、西安银⾏。多数银⾏在年报中披露了过去⼀年中电⼦银⾏业务和⾦融科技领域的发展情况。部分股份制银⾏和城商⾏电⼦银⾏业务发展势头强劲，⽽国有⼤⾏在保持电⼦银⾏业绩稳步增长的同时，积极探索与实践多样性的⽹⾦业务，为我国银⾏业数字化转型起到了标杆⽰范性的作⽤。
中国电⼦银⾏⽹整理了2018年银⾏年报中披露的各类电⼦银⾏数据和⾦融科技发展成果，并对⽐前年和去年的同类数据，做出了涵盖跨⾏横向与⾏内纵向两⽅⾯的年报全数据盘点：
⼀、⾦融科技投⼊占⽐
根据国际数据公司（IDC）报告显⽰，2018年中国银⾏业整体IT投资规模为1121亿元，未来⼏年内将持续增长，预计在2020年将达到1351亿元。盘点近⼏年的银⾏年报也可以看到，银⾏⾃⾝⾦融科技投⼊⼒度正在逐年加⼤。交通银⾏2018年信息科技投⼊较上年增长6.10%；招商银⾏2018年信息科技⽅⾯投⼊达65.02亿元，同⽐增长35.17%，占全年营业收⼊2.78%；平安银⾏2018年IT资本性⽀出25.75亿元，同
⽐增长82%；中信银⾏2018年信息科技投⼊35.8亿元；南京银⾏信息科技投⼊4.75亿元，占营业收⼊1.73%。
dear⼆、银⾏业务离柜率
在⾦融科技浪潮的推动下，银⾏⽹点轻型化、智能化的程度不断加深，这个趋势同样反应在业务离柜率连年攀升这⼀事实上。据中国银⾏业协会数据显⽰，2016年银⾏业平均离柜率84.31%；2017年⾏业平均离柜率87.58%；2018年这⼀数字达到88.67%。上市银⾏2016-2018年报数据也表明了各家银⾏业务离柜率呈现不断上升的趋势，同时上市银⾏整体离柜率均⾼于90%，在2016到2018三年当中，共有九家披露了相关数据的银⾏离柜率达到了95%，体现了这些银⾏在线上渠道建设⽅⾯领先于⾏业
整体⽔平。
冬至吉祥语短句三、电⼦银⾏渠道交易⾦额
2016到2018年间，A股上市的国有五⼤银⾏均公布了电⼦银⾏渠道交易⾦额数据。年报显⽰，“宇宙⾏”⼯商银⾏在电⼦银⾏渠道交易规模上遥遥领先其他四家银⾏，2016年交易总⾦额便已经突破500万亿元，2018年交易⾦额为679.82万亿元，已超过其他任意两家银⾏2018年同类数据相加总和。除⼯商银⾏以外，其余四家⼤⾏2018年电⼦渠道交易⾦额均突破百万亿。
值得⼀提的是，建设银⾏公布了2016⾄2018年历年的电⼦银⾏业务收⼊，分别为75.84亿元（2016年）、93.41亿元（2017年）、185.85亿元（2018年），2018年电⼦银⾏业务收⼊总量较上⼀年增长99%的同时，在全部⼿续费与佣⾦收⼊中的占⽐也跃升了⼀个台阶，达到13.47%，2017年同期占⽐为7.11%，显⽰电⼦银⾏业务正成为该⾏越来越重要的⾮利息收⼊来源。电脑文件夹怎么设置密码
（注：因年报实际披露数据所限，建⾏电⼦银⾏渠道交易⾦额仅统计了⼿机银⾏与企业⽹上银⾏。）
四、个⼈⽹银⽤户规模
中国⾦融认证中⼼（CFCA）于去年年底发布的《2018中国电⼦银⾏调查报告》中提到，随着各⾏⽹银功能的逐步完善，银⾏业务线上迁移已基本完成，并且对线下⽹点的分流作⽤明显。2018年个⼈⽹银⽤户渗透率为53%，较2017年略有增长，但增速放缓。另⼀⽅⾯，⽹上银⾏功能的不断拓展使⽤户使⽤⽹银的频率增加，⽹银使⽤习惯逐渐养成，为接下来银⾏深⼊开展线上零售客户运营打下了坚实
的基础。
2016年到2018年三年当中，共有六家银⾏在年报中完整披露了个⼈⽹银⽤户数量，上市新军贵阳银⾏也于2018年报中披露了个⼈⽹银⽤户规模。在这项数据上，国有⼤⾏、股份制银⾏和城商⾏呈现出明显的梯度差异：国有⼤⾏个⼈⽹银⽤户规模突破亿级，明确公开该项数据的三家六⼤⾏成员——中国银⾏、农业银⾏、建设银⾏在2018年个⼈⽹银⽤户数量分别为1.66亿、2.65亿和3.05亿，其他三家国有⼤⾏均在2015年后暂停披露相关数据，但根据之前的年报数据估计，⽬前其该项⽤户规模料均突破⼀亿；股份制银⾏个⼈⽹银⽤户规模多数在千万左右，其中浦发银⾏和中信银⾏在2018年规模均突破3000万，并较去年同期增长明显；⽽唯⼀⼀家在三年内公布该项数据的中⼩银⾏为贵阳银⾏，2018年⽤户总数为89.6万户。
五、⼿机银⾏⽤户规模中国的父亲节是几月几日
伴随移动互联⽹的普及与成熟，⼿机银⾏功能逐渐完善，⼿机银⾏已成为⽤户使⽤电⼦渠道⾸选，易观产业数据库⼀份报告显⽰，2018年第四季度中国银⾏业⼿机银⾏客户交易规模达到77.1万亿元⼈民币。根据各家上市银⾏2018年报披露的数据，⼯商银⾏。农业银⾏、建设银⾏等国有⼤⾏⼿机银⾏客户规模持续增长，⽬前均已超过2亿户，同时A股五⼤国有上市银⾏⼿机银⾏客户数量合计已突破10亿户。⽤户规模紧随国有⼤⾏的依旧是股份制银⾏，年报数据显⽰，五家股份制银⾏——招商银⾏、兴业银⾏、浦发银⾏、中信银⾏和光⼤银⾏⼿机银⾏⽤户数量均达到千万量级，其中招商银⾏⼿机银⾏⽤户规模在2018年已超越交通银⾏，并较上年同期增长28.71%，成为国有⼤⾏之外可能最先达到⼿机银⾏⽤户总数破亿的商业银⾏。另外，还有两家城商⾏连续两年公布了⼿机银⾏⽤户规模，其中贵阳银⾏2017年⼿机银⾏⽤
⽤户总数破亿的商业银⾏。另外，还有两家城商⾏连续两年公布了⼿机银⾏⽤户规模，其中贵阳银⾏2017年⼿机银⾏⽤户总数为117.95万户，2018年为279.95万户，⽤户规模翻番，显⽰了这家银⾏在移动⾦融渠道建设上的巨⼤突破。
六、移动app⽇活
接龙怎么操作过去的⼀年当中多位资深银⾏⼈⼠发声，认为2018年已是银⾏数字化运营元年，银⾏线上渠道运营将逐渐对标互联⽹⾏业，因此银⾏移动app活跃度也将成为重要的运营参考数据和绩效考核指标。在全部30家A股上市银⾏2018年报披露中，有两家银⾏——招商银⾏、兴业银⾏正式公布了其移动app⽉活（MAU）招商银⾏为4150.8万，兴业银⾏为1257.03万，其中招商银⾏亦于2017年报中披露了其当
期移动app⽉活，对⽐两份年报数据可知，招商银⾏2018年移动app⽉活较上年提⾼58.5%。dnfbuff集成系统
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