毕业论文——浅析我国商业银行客户服务问题及改进策略3[1]
浅析我国商业银行客户服务问题及改进策略
摘要
随着金融市场的加速开放、外资银行涌入，以及国内商业银行在战略转型背景下对服务质量重视程度的提高，金融服务的竞争日益加剧，但国内商业银行客户服务工作仍存在许多问题，制约了其发展。本文针对我国商业银行目前客户服务过程中所存在的问题进行分析和论述。本文首先介绍了我国商业银行客户服务的现状及存在的问题，并对存在的问题进行系统分析，在此基础上提出相应的解决对策。
关键词：商业银行，客户服务，客户忠诚度，金融创新.
Abstract公民的政治权利
Accelerates the opening， the Foreign bank along with the money market to emerge, as well as the internal commerce bank takes the degree under the strategic reforming background the grade of service the enhancement, the financial service competition intensifies day by day， but the internal commerce bank customer service work still had ma
ny problems， has restricted its development. This article the question which exists in view of our country Commercial bank present customer service process in carries on the analysis and the elaboration. This article first introduced our country Commercial bank customer service’s present situation and the existence question， and carries on the system analysis to the existence question， based on this proposes the corresponding solution countermeasure.
key word: The Commercial bank，the customer service，the Customer loyalty，the Financial innovation。
绪论
当银行服务成为2007年的关键词之时，又适逢中国银行业协会开展文明规范服务的系列活动，在银监会近日召开的一季度经济金融形势通报会上，银监会主席刘明康强调，银行服务工作不是小事，关系到构建社会主义和谐社会的大局，关系到整个银行业改革的形象和竞争力的维护,关系到社会公众的切身利益。各银行机构尤其是大型银行要统一思想、提高认识、全力以赴，切实把银行服务质量提高到一个新的水平，因客户需求而变,让众满意，
为构建和谐社会做出应有的贡献。
在我国的行业划分上，明确地把银行业划为服务性行业,具有一般服务业的共性,但是我们往往忽略了一个本质的定义:银行是金融服务企业！ 西方银行营销理论把银行营销定义为：“向经过选择的客户提供可赢利的银行服务的活动。"这明确地说明了银行是服务机构.而服务目前恰恰是我们国内银行业最为薄弱的环节，但这也是真正能够实现差别化、个性化服务并获得竞争优势的唯一途径.
一、我国商业银行客户服务的现状及存在的问题
银行业的竞争主要表现为规模竞争、价格竞争和服务竞争三种竞争策略.实践经验表明，规模竞争和价格竞争都缺乏持久性，都容易陷入粗放经营和价格战的陷阱。而服务竞争则体现了银行业的本质，具有旺盛的生命力，是银行参与市场竞争的主要方式，优质的服务是银行生存与发展的基础。据零点调查公司一项调查显示，49.7%的市民最常去的银行是自己认为服务最好的银行，只有33％的市民表示，最常去的银行是自己认为实力最强的银行.2005年招商银行聘请了国际知名的AC尼尔森公司就招商银行的市场竞争力进行了详细调查,调查的结果显示，客户选择招行的首要理由是优良的服务。因此，银行之间的竞争，
实质上就是服务水平的竞争，银行的竞争力主要表现在为客户服务的能力上。
因此，银行之间的竞争，实质上就是服务水平的竞争，优质服务得客户,得客户者得天下。随着金融市场的加速开放、外资银行涌入，以及国内商业银行在战略转型背景下对服务质量重视程度的提高，服务的竞争日益加剧。以下是零点调查公司2006年中国内地商业银行客户满意度调查：
∙  营业地点最方便的银行: 中国工商银行
∙  营业时间最合理的银行篮球投篮技巧： 招商银行
∙  设施最齐全的银行： 招商银行
∙  内部环境最舒适的银行： 招商银行
∙  接待最友好的银行： 招商银行
∙  办理业务最快速的银行： 招商银行
∙  收费最合理的银行： 招商银行
∙进入注册表  自动柜员机最方便的银行： 中国工商银行
∙  最受欢迎的网上银行： 招商银行
天涯何处无芳草打一成语
客户认为最需要改进的银行服务
∙  排队过久 87。3％
∙  服务态度差 76。4％
∙  收费不合理 23％
∙  缴费业务不方便 31％
∙  网点分布不合理16％
  会选择在外资银行开户的客户
∙  愿意 12。1％
∙  考虑看看 72％
∙  不愿意 15.9％
银行顾客的期望与实际感受的对比
期望
实际感受
只要想取钱，就能到网点
lol龙女出装一般要走过好几个路口才能到
一到银行就可以办理手续
经常要排半天队
办业务时一米的黄线内没有其他人
其他顾客看着我在数钱甚至输密码
有非常简单的详细的业务的介绍
业务宣传单写得太复杂，看不懂
银行是我在理财方面值得信赖的机构
银行关心的是把服务推销给我
银行在新的技术方面比较厉害
技术出了问题我们顾客只好等着
二十四小时我可以到我的银行
在我有时间的时候银行已经关门了
在银行下班后可以随时到ATM取款
取款机里没钱
（一）商业银行排队难问题越来越严重
近年来，市民的投资理财需求不断增长，特别是近期股市的火爆,到银行买基金、理财产品、办理银证转账的人越来越多，因此,银行排队的问题日益突出并受到了社会各界的关注。排队，在人们的日常生活中，是一件小事情。如今这种“小事情"开始成为银行信息化的大政治。我们经常看到以下现象：自动存取款机前，七八个人站成一排。旁边一部无人问津,显然已经损坏.等候区里十多个人散坐着，不时抬头看向叫号的屏幕。有人进门扫了一眼又掉头离开.相隔不远的另一家银行里，排队等候的人数也差不多。临近关门,旁边一直闲着的VIP柜台也终于开放，业务办理速度这才快了起来。零点集团公布的一项调查显示,目前，处于26岁～35岁“黄金年龄"、高学历、高收入的优质客户,对中资银行服务不甚满意。具体到服务细节上，排队时间太长是不满的原因之一.
（二）银行网点建设运营存在众多问题
银行经营网点不仅是服务客户的窗口,而且是参与市场竞争的重要资源。如何有效配置经营网点资源,提升网点的竞争力，与银行经营管理层的经营理念有着直接的关系。但目前网点运营情况不容乐观，主要有以下问题：
1、营业环境状况参差不齐
    且不论网点营业厅的大小和装修好坏,多数网点存在的服务问题主要有:普通话服务不规范，缺乏对客户迎来送往的热情;业务宣传资料不完整和更新不及时,不能起到应有的宣传效果；客户休息区的功能没有得到充分发挥,不是座位设置不合理，就是没有饮水机或纸杯。而且缺少客户办理业务的便民小物件;营业厅的观视效果和卫生情况也不够好，不能给予客户亲切舒适的第一感觉;客户意见簿没有放在显眼的位置，也未认真执行检查签字制度。
2、业务处理效率不够高
    一些银行网点业务办理速度比较慢,个别业务处理时间甚至达到平均每笔10分钟以上。还可以在现场看到客户对于业务处理缓慢颇为不满的情景.特别值得注意的是，发生这种情况之后,银行无人出面调解缓和矛盾,听任不满情绪肆意扩散，有损火炬之光2局域网联机银行的声誉和形象。
3、自助机具维护不够到位
    有ATM机没有装钞的现象，有CRS机发生故障，还有多媒体查询机打印单据字迹模糊的问题，据称还有未装系统不能使用的查询机。这些情况得不到及时处理，不但造成机具闲
置,客户生怨,也给柜台业务增加了压力。
4、大堂服务工作似有若无
    具体说来，有对潜在存款大户缺乏敏感的现象,有对客户填错单据和排错队漠然置之的境遇，有不到大堂服务人员咨询业务的情景。银行规定设置大堂经理提供服务,实际上客户却感受不到。这样的大堂服务状况，别说吸引客户前来办理业务,即使维持现有客户不致流失也有一定困难.
5、网点安全存在诸多隐患
    据有关媒体调查，保安人员有的精神不振打瞌睡,有的在营业厅内不走动巡视,甚至还有脱岗的现象。这样的网点安全状况，使客户感到缺乏安全感，更谈不上起到威慑犯罪，保障银行和客户安全。

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