互联网背景下如何做好信贷审批转型创新工作
互联网背景下如何做好信贷审批转型创新工作
邢瑞君  东南大学经济管理学院
摘　要：近几年来，金融市场不断成熟，互联网技术也得到了快速发展，大量的中小企业信息通过互联网平台来进行资源共享，互联网金融兴起的同时，也给传统的银行信贷审批工作造成了冲击，因此，商业银行需要在互联网金融下对企业信贷进行转型，有效利用互联网发展自身的同时为企业做好信贷支持。本文介绍了互联网信贷审批的流程和模式，然后对照目前商业银行信贷审批的模式，提出了可以借鉴和创新的地方。
关键词：互联网背景　信贷审批　转型　创新
现如今，衡量经济增长的各项指标都在不断的降低，而且利息多次降低，信用风险进一步加速暴露，在这种情况下，信贷审批工作举步维艰，经济转型无疑会引起信贷需求呈多元化的趋势，给信用审查审批工作带来难度，特别是在信贷条件、审贷效率、产品创新等方面，经营行会有更多、更新的诉求，在此形式下，深入做好信贷审批工作对信用风险防范、信贷业务健康、稳健发展有着重要意义。
一、互联网信贷审批的流程和模式
1.互联网信贷审批的流程。系统基本流程可分为申请信息发起→市场部归口分配→分组接入相应业务条
线流程→分配至客户经理调查→提交上会前审核→贷审会→风险评估委员会 →最终审批。互联网信贷审批流程最大的特点是加快了信贷审批的速度，工作效率比之前提高了不少，充分体现信贷业务电子审批的高效性，对于信贷调查、分析评价、审批决策和放款等这些信息，需要审查人员调取以往的资料来查阅，以此来决定是否借贷，借贷者不用再拿着纸质审批资料各个部门跑，真正实现了集中审批、集中审查放款与集中档案管理。有利于提高信贷业务效率，在管理上也更加科学。除此之外，互联网信贷审批流程还使审批透明度有所增加，通过短信、邮件、站内消息提醒，即可完成工作，极为方便，在传统信贷中经常出现资金支付滞后的问题，同时，大量的资金支付也带来了大量的对账工作，增加了工作人员的工作量，而互联网信贷审批流程具有灵活性，申请人、审批人随时查询个人借款情况，可以及时控制企业风险，完善了贷后管理功能。在贷款、起诉、抵债资产等方面都有明确的管理明细，自动算息速度快而且无误，可以打印分段利息清单，以防止人工计算出现失误。
2.互联网信贷审批的模式。借助互联网思维，互联网信贷审批模式和传统的信贷审批模式相比，有很大的不同，互联网信贷审批模式从借款人申请到银行审批通过、放款、再到借款人还款，贷款人既不用提交纸质材料，也不用携证件去银行进行面签，只需要通过人人贷、拍拍贷这些P2P这些平台提供的信用评级进行交易，当然，对于新用户来说授信额度比较小，初次只能得到3000的额度，这样可以减少平台的风险。其实，在风险控制手段上就资质审核而言，现在多采用的还是人工审批方式，未来完全可以用智能化审批或人工+智能模式取代，因为传统的审批方式需要很高的人员配置，而且所需
耗得时间成本很高，效率也相对较低，而智能化+大数据的审批下则能节省很多时间。在开始办理信贷业务时，只需公司、职务、交易流水等简单信息即可，把主要精力放在对大数据的把控上，可以对借贷者的工作、收入等情况来进行分析，从而对此人的还贷能力有个大概了解，此外，互联网信贷在风险控制上相对于传统银行来说，利率也更高一
四、结语
现如今网络游戏五花八门，让消费者无从选择。大学生作为网络游戏消费者的一部分，其消费者行为研究的结果对开发商和运营商具有重要的现实意义。以大学生消费者行为研究为基础的网络游戏营销策略可以有效地提高游戏玩家的参与度、满意度和忠诚度，让游戏脱颖而出，实现营销目的。
参考文献：
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教师节作文800字作者简介：王佳欢（1994—），女，浙江中医药大学市场营销专业。陈雅婷（1980—），女，浙江中医药大学人文社会科学学院市场营销专业讲师。
（上接第279页）戏最多的收费模式是点卡收费，而大学生消费者最
希望的收费模式是免费，因此开发商和运营商应该中和两者，在不抛
弃点卡收费模式的前提下，增加游戏免费道具和免费游戏环节的开发，不定时发放游戏福利，举行点卡充值优惠活动等。
3.多方宣传策略。网络游戏的宣传要从多个方面进行。首先，大
学生网络游戏消费动机是休闲娱乐，打发时间，所以网络游戏的宣传
要符合消费动机，以休闲为主题。另外，网络游戏的市场需求较大，
可以采取广告为主，其它宣传形式为辅的宣传方式，比如拍摄广告投
放在电视、微博等传播平台，在网吧、报刊亭等地方张贴海报等。而且大学生是特殊的消费者，有固定的活动地点，因此也可以在会计等级
大学校园举行发布会，以此来吸引更多大学生的关注，提高宣传效果。单纯的网络游戏往往过于单调，开发商和运营商要积极开发周边
市场。例如，网易公司的网络游戏《新倩女幽魂》与电视剧《微微一
笑很倾城》相结合，将网络游戏扩展到电视剧行业，将游戏与电视剧
合二为一，形成了很好的宣传效果。开发周边市场可以拓展网络游戏
固有的市场，逐渐向核心市场渗透深入。
4.双管齐下的管理策略。管理策略不仅仅局限于网络游戏企业的
管理，也指整个网络游戏市场的管理。网络游戏管理不规范会导致外挂、盗号等不良现象的发生，从而导致游戏玩家的流失。而市场管理
不规范会导致各种暴力、情的网络游戏的泛滥，这不但会影响消费中国汉代历史
清正廉洁的名言者的身心健康还会危及整个网络游戏行业的正常运行。所以，开发商
和运营商要加强游戏的管理，积极打击盗号、外挂等不良行为，为玩
经典日文歌家建立一个安全可靠的游戏平台；市场监管部门要加强管理力度，健
全市场规则制度，从根源抓起，杜绝一切暴力、情的网络游戏。
电 子 商 务
经营管理者　Manager' Journal
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让人听了就湿透了了

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