对金融押运数字化转型的思考
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对金融押运数字化转型的思考
■ 广东安达金融押运有限公司　张　军
摘要：金融押运作为金融服务的重要一环，在维护金融安全、提升金融服务质效方面有重要作用，但随着互联网金融和移动支付业务的盛行，也面临着传统现金业务萎缩的困境。为解决这一发展难题，金融押运行业必须顺应数字经济趋势，利用人工智能、大数据等新兴技术进行业务创新，探索行业数字化转型方式。本文在介绍国内外金融押运行业发展情况的基础上，分析新形势下金融押运的数字化转型途径，并以安达押运为例展示数字化转型成效，探讨该行业未来的发展方向。
关键词：金融押运；数字化；大数据；人工智能
一、引言
“十四五”规划和2035年远景目标纲要（草案）都明确提出要迎接数字时代，激活数据要素潜能，以数字
化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革；2021年两会的政府工作报告也指出要加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字产业化和产业数字化转型，加快数字社会建设步伐。向数字化转型已成为各行各业的发展共识，金融业亦是如此。
在金融科技的驱动下，金融业迎来了数字化转型浪潮，央行2021年金融科技工作部署也重点强调了提速金融数字化转型。在市场及政策的双重推动下，金融业的全面数字化势在必行。金融押运是金融服务中的重要一环，在维护金融安全、提升金融服务质效方面发挥了重要作用，但随着互联网金融和移动支付业务的盛行，全社会的现金流通使用量不断下降，现金押运等传统业务受到极大的影响。为破解这一发展难题，金融押运必须利用新兴技术进行业务创新，打造多元化发展格局，加快向数字化转型。
win10 lol二、国内外金融押运的数字化转型情况
（一）国外标杆企业的发展路径
近年来，全球保安行业的营业额持续上升，金融押运作为细分领域之一，其业务量占据着越来越大的比重。金融押运业务涉及社会资金安全并具有很高风险，在全球新技术迅速发展应用的情况下，世界各大跨国保安公司纷纷利用科技提升金融押运的服务质量和安全性。其中G4S及Brink's是该行业在国际上的标杆企业，业务遍布全球。
作者简介： 张　军（1971-），男，天津人，硕士，经济师，供职于广东安达金融押运有限公司，总经理，研究方向：企业管理。收稿日期： 2021-02-22
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1. G4S（杰富仕）
英国G4S是全球领先的综合安全解决方案公司，业务包括人力安保服务、安保系统服务及风险咨询三大模块，主要提供安全方案设计与评估、风险咨询与管理、保安方案执行等全产业链、全流程服务。作为拥有百年历史的企业，G4S的运营范围涉及全球一百多个国家。在金融押运方面，G4S主要提供现金管理、ATM 机维护、贵重物品押运等业务，且十分重视服务的科技化、信息化，利用新技术将人、技、物等资源进行整合，使科技与金融押运业务深度融合，帮助金融业应对各种形态的安保挑战。一方面，G4S关注全球金融动态，适时提供契合发展趋势的创新服务，如该公司此前提出的“安全保险库存储”业务，就是一项面向全球加密货币的托管服务，其通过分割私钥并将之存储在不同的地方来为加密货币提供额外保护，将业务从现金延伸到虚拟货币领域。另一方面，G4S还运作监护设施和电子安保系统，通过对大数据、人工智能及生物识别等技术的深度应用，推出了多种类型的智能产品，
包括针对犯罪分子的电子监控系统和AR智能眼镜等。新冠肺炎爆发后，G4S还推出了可以消灭高达99.99%细菌和病毒的短波紫外线机器人SAM-UVC，能够依据数字空间地图，自动完成扫描和消毒。此外，G4S还推出了零售现金解决方案（RCS），通过KOYUSTM软件平台，显著提高了零售商对现金的处理效率、控制能力和管理便利性。得益于丰富的产品和服务模式，即使是在全球疫情蔓延的2020年，G4S业绩仍然十分突出。文明驾驶
2. Brink's（布林克）
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Brink's是全球四大贵金属安保押运公司之一，也是世界上提供安全运输服务的主要供应商之一。随着押运市场的成熟，Brink's顺应行业发展趋势，延伸业务价值链，在武装押运、ATM运维领域积累了丰富的资源经验和优良的品牌信誉后，将服务向贵金属、电子原器件、敏感数据等高价值物品拓展，提供一体化安全供应链服务。当前，Brink's为芝加哥和纽约的商品交易所提供多项服务，除了在交易所内部设立服务中心，配置保险库及隐蔽式验货室来确保交易的安全外，还提供安保物流、仓储管理及快捷保密的清关服务。在物品押运方面，该公司开发了专用软件，建立了集运输、仓储及存货管理于一身的先进信息系统，以确保提货、装运及配送快捷无误。同时，Brink's利用大数据技术制作了精确的电子地图系统，并监控运钞车的行驶路线及人员状态。在现钞及货币处理方面，Brink's引入了创新技术并实施严密的内部核查，能迅速、精确地处理任何货币。如该公司推出的“CompuSafe  Sennce”零售商行业解决方案，就是一个集成安全现金处理与保管闭环的系统，其前端保管箱与银行A
TM专用存款机类似，后端辅助专业的现金押运、清机运维、清分整点服务，零售店主能够动态跟踪每日现金的流入情况，大幅节约综合成本。为方便疫情期间的现金管理，Brink's 推出了Brink's 24SEVEN服务，用户可以通过移动设备或计算机使用该功能，随时随地对现金进行全面管理。目前，Brink's已涉足支付、信贷等金融业务。
可以看出，无论是G4S还是Brink's，均在安保押运业务的基础上逐步拓展业务版图，使经营范围不断扩大，并且能根据市场需求和全球动态创新产品和服务。
（二）国内金融押运行业发展情况
20世纪末，国内银行开始进行运钞体制改革，探索第三方金融物流服务模式并成立了银行系统首家专业押运公司，将现钞押运从银行业务中剥离出来。此后，押运业务又延伸到ATM自助设备加钞维护业务、现钞清分及配送、深港跨境押运、黄金仓储交割等领域。经过多年的发展，我国已有多家押运企业，但其普遍存在经营规模小、业务单一、管理不够规范、对人的依赖性高、技术含量低等问题，缺少具有核心竞争力的专业化、品牌化服务产品，风险可控程度低，集约化经营、市场化运作、专业化服务水平亟待提高，难以成长为具备国际影响力的跨国企业。尤其是近年来我国移动支付迅速发展，而金融押运行业由于主营业务依赖现金、客户
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对象依赖银行等原因，经营受到了前所未有的冲击。
面对主营业务市场萎缩、业务过于单一等发展难题，国内金融押运企业开始寻求转型路径和契机。一方面，受益于金融数字化转型的快速推进，安保押运、档案仓储、数据处理、设备运维等非核心金融外包业务发展迅猛，押运企业抓住这一机遇，开始利用自身独有的资质及在银行方面的资源优势涉足金融外包领域，致力于成为金融服务外包综合提供商。另一方面，科技日新月异带动了各领域产品与服务的创新，国家也出台一系列政策文件鼓励云计算、大数据、物联网等技术在各行业的应用，助力金融科技发展如火如荼，加速了金融押运行业的科技化进程、产业结构调整以及技术和商业模式创新。部分金融押运公司逐步向资本及技术密集型产业方向转型，整体实力较强、市场化程度高的优势企业正在加速变革，推动企业集团化、科技化、多元化发展，向着智慧安保服务提供商和综合安全解决方案提供商发展。
三、新形势下金融押运的数字化转型方式
（一）新技术在金融押运的应用
科技的发达为押运行业的发展提供了有力支撑，可逐步改变技术层次低的局面，使业务和管理达到事
半功倍的效果。近年来，国内金融押运企业加快对关键技术、共性技术和配套技术的研发，并积极将新兴技术运用到业务及管理之中，探索科技化发展道路，形成“人防、物防、技防”三防一体的崭新安防服务模式，提高工作效率、降低经营成本、提升安全性，努力构建全方位、立体化、智能化的安防管理体系，尝试从传统押运保安企业向高新技术企业转型。
目前，押运企业的主要管理系统包括车辆GPS定位系统、车辆任务调度系统、库房管理系统及视频监控报警系统等。不少系统已能提供部分智能化功能，如车辆超速报警、人员排班优化等，为业务管理提供了一定的帮助。但金融押运具有危险性高、准确性高、服务要求高等特点，这些功能仅仅是基础安防技术的一部分，还需要与时俱进加大对新技术的研究和应用力度。随着大数据和人工智能技术的发展，以此为基础的生物识别、云计算等技术也进入金融押运综合管理领域。金融押运企业可通过对RFID溯源技术、生物识别技术、网络流媒体传输、大数据、物联网等多项技术的应用，构建“智能终端设备+解决方案+云平台”的多样化多功能系统平台，提升押运、交接过程的安全性、准确性和便利性。
伴娘祝福语简短上档次支弹药管理方面，可利用活体指纹识别、刷脸认证、数码自控等多种技术，实现支与押运任务绑定，并设置自动识别人员、领实时抓拍、弹在位检测、实时监控和报警等功能，还可以和全国支信息管理系统联动，实现台账直接到库，取代繁琐的人工管理操作，全面推进用规范化、弹管理数字化。
押运线路规划方面，可在当前车辆GPS定位系统的基础上，基于专业地理信息技术及大数据自学习技术，提供押运线路智能规划，并实现片区划分、押运任务自动分派、电子围栏跨区提醒、业务预警功能及车辆实时轨迹监控等功能，通过优化线路、提升效率和准确率，进一步提高押运过程的安全管理能力。
安全驾驶方面，可以通过人脸识别技术、步态识别技术以及大数据自学习技术，智能识别驾驶员的工作状态，捕捉其异常行为并预测风险，发现和处理违规驾驶、疲劳驾驶等现象，以此减少意外事件的发生，提高押运业务的安全性；同时，还可为押运人员配置AR实景指挥系统，方便指挥调度中心直观地了解押运信息，并进行实时决策、实时交互管理。
现金物流管理方面，由于当前金融押运提供的现金清分服务仍采取劳动密集型作业方式，效率有待提升，可利用大数据技术记录所处理的现金冠字号码，并建立现金冠字号码大数据平台来检测和分析现金流向，从而为人民银行全额清分检测、检测预警、智能库房物品定位及库房调缴款等业务提供数据支持
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气象局关注萧敬腾
及业务处理依据。
此外，还可以在库房引入智能机器人，实现库房管理智能化、信息化；建设库房安防智能管理平台，集合视频监控系统、生物识别门禁系统、联网报警系统等综合应，依托大数据和生物识别技术，实现交接身份验证、款项批量出入库、金库快速盘点等功能，在保证运营流程顺畅的前提下，提高金库管理效率、防范化解金融风险，提升金库集约化经营管理水平。
上述场景的实现离不开大数据和5G技术的支撑。虽然目前新技术在金融押运领域的应用范围较小，但随着行业数据的不断积累和5G技术的进一步成熟，势必会有更多适应金融押运的解决方案和创新产品出现。
（二）金融押运数字化转型成效
在金融押运数字化转型的尝试中，已经有不少成功案例，下文将以广东安达金融保安押运有限公司（以下简称“安达押运”）为例进行介绍。
安达押运成立于2015年，是广东省内唯一拥有全省押运资质的押运公司，其成立担负着在广东省内“服务金融、安保备份”的使命。在安达押运成立时，广东省内各地市都已经有了当地的安保押运企业，原有的金融安保押运市场几近瓜分完毕，无论是市场占有率还是已经相对稳定的客情资源，安达押运都是一个后来者。
因此，安达押运从创立之初就非常重视技术投入，除配置传统押运安保企业必须的车载卫星定位、安防监控等基础性技术设施之外，还组建了本身的技术研发团队，积极探索通过数字化手段赋能传统安保押运业务的发展道路，并构建了“安全可靠、智能高效、全覆盖”的综合业务管理平台，提升内部管理效率，同时，通过数字化手段不断提升客户的服务体验。
此外，在金融科技快速发展的背景下，安达押运在保障原有押运业务和现金业务稳健发展的同时，根据自身条件和市场需求，以数字化技术为支撑，开发了包括“110接报警安防服务”“广东纸硬币兑换”“广东现金服务”以及“钱安达”等多项新业务，加快了数字化进程。安达押运通过不断开发新业务，拓展了更多的业务场景，服务对象从传统的金融企业等专门机构发展到普通零售企业和社会公众。
1. 研发综合业务管理平台赋能传统业务
安达押运以押运业务为支点向外延伸，构建起了全方位的现金服务体系。一方面，安达押运承接了以广州为中心辐射全省的现金及贵重物品押运、现金清分、ATM清机加钞、金库寄库等业务，为客户提供现金及贵重物品运输、处理、存放等全方位一体化的物流综合服务。另一方面，通过金融物流串联起现金印制、现金处理、现金销毁等三大现金处理业务环节，打通了现金生命周期全流程管理的产业链。
安达押运通过对技术研发的持续投入，自主研发了广东安达综合业务管理平台，实现了所有运营业务
类型的管理信息化和智能化。数字化技术的应用，既提高了安达押运的业务安全性和工作效率，又降低了业务操作对人工判断的依赖，统一了业务服务标准。
业务安全是安保押运企业的第一要素，安达押运通过综合管理平台的弹库管理模块和ATM动态密码锁模块，采用任务驱动的形式来实现各安全关键要素的相互制约，只有调度中心安排并审核了业务任务以后，其他部门的相关人员才能通过指纹或人脸识别的验证方式在限定时间内双人同时领取到支弹药或ATM保险柜一次性有效的动态密码，杜绝了内部作案的道德风险。
调度中心通过综合业务管理平台实现业务人员的智能排班，并且可实时跟踪、监控前端任务的实际执行情况，对前端业务遇到的问题实现及时跟进与调度。
综合业务管理平台的金库管理模块除满足贵重物品的进出库查验核实之外，还满足银行客户的贵重物品寄库管理等业务开展要求，银行客户可直接通过管理系统远程实现网点领缴现预约、零钞配送预约。
清分业务管理模块可实现多品牌的现金清分设备接入系统，实现采集清分现金冠字号功能，并通过大
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数据运算对采集到的冠字号进行处理，实现钞票跟踪定位的功能，也可满足银行客户对冠字号的数据进行定制化分析的需求。
值得一提的是，安达押运的综合业务管理平台已经将远程客户端开放给客户使用，客户登录管理平台，就可直接向安达押运提交如网点领缴现预约、零钞配送预约等不同业务需求，也可以通过管理平台实时查询到安达押运为其提供的所有服务的进度情况。
经过近6年的不断迭代和完善，安达押运的综合业务平台已经不仅仅是企业内部使用的信息化管理平台，同时也成为了客户直接进行业务申请、业务审核的操作平台。
2. 提供110安防接报警服务
110安防接报警服务是安达押运通过信息化平台建立的集银行网点安防监控、入侵自动接警、警情核实和警情处理等功能于一体的数字化服务产品。
安装于银行网点或设备场地的视频监控摄像、红外入侵探头以及震动传感器等感应设备，可以将各种感应信号及声音图像通过有线通信及4G通信的形式传输到安达押运的安防接警服务中心。安防接警服务中心时刻监控目标网点的安全状况，能够快速准确地判断警情、响应报警，可为各大商业银行提供营业网点和ATM设备网点的安防报警外包服务。
3. 运营广东省纸硬币自助兑换业务
在人民银行广州分行的指导下，广东纸硬币自助兑换业务是由安达押运提供全省统一运营服务的惠民便民项目。以“广东硬币自助兑换智能管理系统”为依托，各商业银行布放于全省各网点的1 439台纸硬币自助兑换设备，通过安达押运的无线专网接入管理系统，安达押运通过该管理系统监控全省设备的运行状态，安排纸硬币兑换设备的清机加钞计划。人民银行广州分行及下属各地中心支行、各商业银行都可通过该系统监控到自己辖区内的纸硬币设备运行状态，确保惠民便民落到实处。
同时，由安达押运负责运营的“广东现金服务”可向社会公众提供就近纸硬币兑换设备查询、设备钞币存量查询以及残钞兑换预约服务。
4. 提供“钱安达”企业收款服务
社会现金使用量下降是近年来行业内最热门的话题之一。曾经可以为商业银行带来大量现金存款的零售企业客户，由于单次上门收到的现金越来越少，其对商业银行的吸引力也不断降低。安达押运提供的“钱安达”企业收款服务应运而生，目前已经承接了包括高速公路收费站、加油站以及各类省内连锁企业的多类型企业收款服务。
“钱安达”依然是通过数字化技术应用拓展出来的新业务，通过部署于企业的收款机设备接入信息管理
平台，实时监控设备的存款储量状态，每日账务日结后，由安达押运先行向客户企业垫资转账，满足客户企业现金入账的时效需求。同时，由于可远程监控收款机的存款储量状态，安达押运无需每天安排武装押运任务上门收款，大幅度地降低了武装押运成本。
安达押运作为一家武装押运企业，拥有自身的技术研发团队，这在行业内是较为少见的。自2017年以来，安达押运已经有4套自主研发的信息化管理系统获得国家版权局版权登记。2020年，“广东安达贵重物品物流信息管理系统”更是获得了由广东省金融科技学会颁发的第十届广东金融科学技术进步奖专项奖。同时，安达押运正在逐步实现技术产品化，并在2020年为两家同类型企业输出了全套技术解决方案。认筹
通过上述应用实例可知，安达押运从创立之初就不断以科技管理的发展思路探索管理和业务的数字化转型路径，通过对新技术的应用，不断完善服务模式、服务质量，并且持续通过数字化技术开拓新业务，逐步向数字化靠拢转型。
四、金融押运未来发展方向
进入21世纪，全球科技创新进入空前密集活跃的

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